大家好，今天我是文文闲保贝儿。
因为月底要还信用卡，我就寻思着，这还有半个月呢，还信用卡的钱，不能闲着啊！
我得找个地方存起来。
我希望这个地方，特别安全，又能灵活取用，而利息，最好能高一些。
挑来挑去，我选择了“创新型银行存款”。
01
需要随时取用的钱怎么办？
文文闲保贝儿是一个有100块钱，都要赶紧存进余额宝&零钱通的人。
有一分钱的利息是一分钱的利息。
一分钱也是钱！
零钱通就是一个“零钱理财”工具。钱不用的时候放在里面每天产生收益，消费支付的时候就和放在微信里的零钱没有区别。
文文闲保贝儿微信里没有多少钱。（不好意思其他地方也没钱）
一般如果不是不得不在微信里转账的钱，其他的钱我更希望转支付宝或者银行卡。
有一点需要大家注意的是，余额宝、零钱通这类的货币基金，一般都是T+1起息的。
如果是碰上周四下午3点之后到账的钱，要等下周一起息。
损失3天利息呀！
有小伙伴说，余额宝跟零钱通这收益，跟没有都快差不多了。
有点儿“食之无味，弃之可惜”。
对于这个文文闲保贝儿倒是觉得挺正常的。
本来也就是日常随时要用的钱，收益再高，这钱也是存不住、买菜买饭要花掉的。
“零钱管理”的核心，就是“灵活性”和“安全性”。
反正是随时要花的钱，还要求兼顾“灵活性”与“高收益”，不现实。
再差也比躺在工资卡里啥也不干来的好，对不？
像文文闲保贝儿的零钱通，每天大概有个1毛5左右的利息。
也挺开心的，存一个星期就能吃个1块钱的老冰棍了。
02
不知道什么时候用的钱怎么办？
文文闲保贝儿有一点点闲钱，放在了创新型银行活期存款里面。
目前市面上还有一部分活期、7天超短期产品在售，收益率在3.6%～4%之间。
只是可选择的产品非常非常少。
不过取现还是非常灵活的，到账速度也特别快，非常适合做应急准备金用。
03
中短期暂时不用的钱怎么办？
文文闲保贝儿依然选择了创新性银行存款。
没有大半夜跑到银行哦，现在受疫情影响，白天很多银行网点也不开门了。
我选择的是互联网上面一些中小银行、民营银行出的存款类理财产品。
文文闲保贝儿昨天买的是“储蓄存款利率4.1%，每7天派息”的存款产品。
4.1%，文文闲保贝儿觉得挺不错的了，比余额宝之类的货币基金收益都高一点。
比3.85%还高了0.25%的收益呢~
要说灵活也不是“很”灵活，因为7天才为一个计息周期。
满7天，就可以拿到4.1%的储蓄利率了；但如果没有存满7天，就只能拿活期的利率。
文文闲保贝儿举个例子：
存了30天，那么就有7*4=28天可以拿到4.1%的利率
剩下2天，就按照活期利率计息，可怜的0.35%，甚至更低
这款产品，严格来说，是“满期派息型”的，需要存满7天才行。
不过因为我这笔钱是正好要存15天的，所以这个产品还是蛮合适的。
银行存款呢，跟一些净值型的产品比，收益的确定性更高。
像“历史年化收益率”或者“近7日年化收益率”，只是给未来的收益率作为参考的。
不保证未来还能有这个收益率。
但银行存款类产品，是可以保障收益率的。
买的时候是多少，就是多少。
没听说过的小银行，靠谱吗？
银行存款产品的安全性是挺高的，比银行理财的安全性还高。
大家都知道，在银行打破“刚兑”之后，理财产品是不保本保息的。
但是银行存款，是有存款保险制度保障的。
所谓的“存款保险”，意思是：中国的每一家银行，都必须给它吸收进来的存款上保险。
那么，如果有一天这些存款出事儿了，银行还不上钱了，就由保险来还给我们。
你看，银行也是要给自己买保险滴~
按照现在的监管政策，50万以内的银行存款，都是可以全额赔付的。
（超过50万的部分，确实是有拿不回来的风险。）
所以说，50万以下的钱，买这种产品，还是能安全保本的。
最大的风险就是，银行倒闭了，只能拿回没有利息的50万本金。
但是银行也不是说倒闭就能倒闭的呀。
莫慌。
除了上面这款“满7天派息”的产品，同款还有“满30天派息”、“满90天派息”、“满180天派息”等形式。
本质都是银行存款，万变不离其宗，区别就是派息的时间不一样。
存的时间越长，对应的利率越高。
至于怎么存，存多久，就要大家结合自己的实际需求，选择选择不同期限的产品了。
可以1个月/3个月/6个月不同期限的产品搭配着存，适当分配一下金额，更能在保证收益的情况下，加强资金的流动性。
总体来说，需要随时取用的钱，安全和流动性高，是最重要的。
在牺牲了一定流动性的前提下，收益率比余额宝高一些些——这种存款类的产品，作为一种资产的配置，也是不错的。
不过呢，这类产品，变化都比较快。
可能今天这款产品有4.2%的收益，明天就是3.5%的其他产品了。
要么就有可能，产品下架，买不到了。
不过，文文闲保贝儿倒是觉得，如果真的是有中短期用不上、但又有灵活性需求的钱，适度关注一下收益率，做个这样小小的理财，也是不错的。
苍蝇腿也是肉嘛。
投资理财，一起慢慢开始吧~
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