用户54598460319

确实应该担心银行理财安全性！

黄金暴跌、原油暴跌、建设停滞、消费放缓，全球经济也处在增速下行阶段。我国虽然疫情发生较早，现在已经得到基本控制，复产复工也在稳健回复中，但是疫情对经济建设的冲击还是不容小觑！

银行理财当前还是安全的吗？

首先：根据取消“刚性兑付”的要求，银行理财本身就有风险性。

我们知道，银行发行的理财产品或者是银行承销其他金融机构的理财或者是银行自行开发的理财产品，不管是哪一类、在任何时期，都是不承诺保本的，这是取消“刚性兑付”之后的规定。

第二：银行理财所挂钩的基层投资是关键

银行理财之所以能获得收益是因为资金被用来作为各种投资。比如售出的理财资金归拢以后用于购买银行存款、债券、基金、黄金原油期货或者其他的基建投资等等。

这时候判断一个理财产品是否具有安全性，主要看理财资金用于什么项目，假设用于购买黄金原油期货还真的存在收益难以兑付或者延期兑付的风险。

但是假如理财资金是被用来购买银行存款或者债券，这类资金还是比较稳健的，收益和本金基本都能如期兑付，不必过于担心；但是要小心风险在三级以上的理财产品，这类理财本来就存在较大的风险。

另外上文中提到，我国已经陆续复产复工，所以说我国银行发行的理财产品目前来说不会出现严重的难以兑付的情况。小心一点是没错的，但是无需过度担心。

总结建议

我的建议是，如果过于担心理财的安全性，还是购买银行定存比较合适。因为不管是在什么时期，我国的存款保险制度始终是有效的。50万元以内的本息都能无条件兑付。

中年老刘聊财经

最近连支付宝都出现了负增长，最突出的一个就是中国人寿的国寿安鑫利，反正我是跌了4天，里面一共有12w每天都赔，今天好不容易止住了，但也没有收益。所以银行理财你得看清哪个行，四大行应该没问题，小的银行还是得慎重！

暖晴z

在当前大形势下，黄金跌、石油也跌，银行理财安全吗？

国内的银行理财基本是安全的，但是有的理财也会有所下跌。

银行理财分为很多种，要看银行理财的底层资产是什么？如果你的底层资产是货币基金或者是债基。那现在这个情况还是比较安全的，货币金可能还会持续上涨。只不过涨幅小一点，而债基的理财近期有可能有一点回落，但是中长期看还是会上涨回来的。基本上没有什么问题。

怕就怕在有的银行理财底层资产看不清，有些实际上投资到风险很大的行业，如果投资到国际原油，或者是投资到黄金白银贵金属，那么这种理财在这个时候是比较危险的，价格会下降，也就是作为购买者的我们，可能会承受稍微幅度大一点的损失。

还有人把定投基金作为理财，那在现在股市大跌的情况下，基金定投可能会有所损失。但是我认为既然选择了基金定投就要坚持下去，小份额的、7～8年不用的钱可以一直投下去，直到等到牛市的那一天。

最安全稳妥的银行理财是存款类的，50万以内有存款制度保障，即使银行倒闭了，本息和在50万人民币以内都可以直接赔付。而且有一些地方性商业银行给的利息也很高，能在4%以上，比一些有风险的理财收益可能都要高。我觉得对普通老百姓来说，这种理财方式可能是比较妥当的。

莫水宏观经济

黄金跌了，油价降了，并不影响银行的理财安全，银行理财安全由其风险等级决定。

黄金和油价跌了，股市也跌了，因为这些都属于资产，下跌各有各的原因，但有一个共性，就是受到流动性的冲击，比如说避险类的黄金，在股市下跌时理论上应该上涨，但这次也跌了。

而银行理财产品属于间接投资，根据风险等级，可以划分为PR1至PR5五个等级，分别匹配保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五个类型的投资者，PR1为低风险，PR2为中低风险，PR3以上级别的理财产品风险就比较高了。

如果是PR2级别以下的理财产品，其底层资产主要是投资国债、货币市场工具、中短期票据等高流动性、低风险的资产，不管是黄金，还是油价，抑或股价，它们的价格波动都不会对PR2级以下的理财产品底层资产有影响，因此这些理财产品还是和原来一样。

但对于高风险的理财产品，可能其资产里投资了股市或者黄金，当股市大跌，黄金大跌，这类理财产品就可能发生风险，给投资者带来亏损，那么现在风险确实就是比较大的。

比如说国债、货币基金、债券基金等就属于中低风险的理财产品，而股票类、原油类、黄金类基金，就属于高风险的理财产品。另外，对于中低风险的理财产品，虽然不受权益类资产价格波动影响，但会受到利率因素影响，如果利率走低，中低风险的理财产品收益率会进一步下行。

财经宋建文

这个还真不一定。要知道银行理财产品，也分为不同的风险等级的，其与黄金、亦或者石油价格都可能存在一定的关联。自然，当黄金价格下跌、油价暴跌、股市熔断，会对部分理财产品产生不小的冲击的！

受到新冠肺炎病毒的影响，全球股市暴跌，黄金、石油价格也不断下跌，虽然疫情持续的时间或许并不会太长，但对于全球经济的影响可不小。

• 美国三大股指短短一个月不到，暴涨暴跌、已四次出现熔断，历史上从未出现过。连股神都被套牢，更何况一般的理财产品呢！

• 石油价格短短十几个交易日，价格如瀑布一样暴跌，从40多美元一直跌至20多美元，累计跌幅超过40%。

• 至于说黄金，虽说比股票和石油更抗跌，但这一段时间价格也不断处于下跌当中。

这种行情之下，对于部分高风险、高收益的银行理财产品，影响还是非常之大的！不过，对于一些只投向于债券、存款等固收类资产的银行中低风险理财产品，是一丁点影响也没有的！

• 举个简单的例子，银行某定期理财产品，350天期限，预期年化收益4.9%。此时，不管股市如何跌、油价如何降、黄金价格如何波动，只要期满后赎回，其收益就是4.9%，几乎是不存在任何变化和风险的！

• 而另一款结构性存款产品，其直接与沪深300指数挂钩，当观察日沪深300指数价格等于或高于期初价格时，可获得5.7%的年化收益，否则收益就只有1.35%。这种情况下，股票市场的波动，就直接决定了收益的高低，就存在一定的不确定性！

总之一句话，当股票、黄金或石油出现波动时，银行理财产品是否安全、收益是否稳定，并不能一概而论，需要具体问题具体分析才行！

财经者思

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？这要看你问的这一款理财产品的风险程度如何？理财产品的投资方向是什么？

理财产品的投资方向

银行的理财产品品种很多，投资方向也和不相同，有的做国债货币类，有的做股票类，有的做期货类、有的做指数类等等，其实纯粹做黄金或原油的单边投机的理财产品很少见，如果是这类高风险的产品在本轮下跌中会损失极大；黄金和原油理财也有无风险期货套利或套期保值的产品，这种理财产品在黄金下跌和油价下降的情况下也没有受大的损失。所以银行理财的安全与否和本轮黄金下跌油价下降没有多少相关性。

理财产品的风险程度

现在银行理财按规定不承诺保本保息，在购买银行理财之前，银行会对客户进行风险偏好测试，然后推荐购买对应理财产品。银行的理财风险分五个等级(低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险），对应投资方向和市场主体有着较大的差异，一般情况下高风险的理财产品预期收益率越高，高出的部分即是风险收益。黄金和原油有低风险理财产品也有高风险理财产品，所以只要在购买理财产品时不激进，这轮就不会有大的损失。

总之，不要惧怕本轮黄金源油价格的下跌，做好理财的风险控制就好~！

大安先生George

银行理财安不安全不能一概而论，要知道银行理财产品本身就是有风险的，只是不同的理财产品风险程度不同。

银行理财产品风险等级划分

银行理财产品的风险等级分为低风险，较低风险，中等风险，较高风险，高风险等5个等级，不同等级风险不同。

银行理财产品安全吗？

银行理财产品如果是低风险等级的，属于保本理财，这种情况的话，尽管金融产品，黄金，原油，股市等出现大跌也是非常安全的，本金是有保障，只是不同影响保本理财产品的收益率而已。

而银行理财产品等级在较低风险以上至高风险的，这些理财产品就不安全了，当金融市场出现大跌时候，这些理财产品也是会出现亏本的概率，收益率会倒挂的现象，所以不会绝对的安全。

这种保本理财产品风险可以忽略不计，风险性极低。根本不会受其他金融市场大跌，不会对本金构成风险，绝对的安全有保障。
如上图，这款理财产品的风险等级是中低风险，而近1年收益率是负6.25%，意思就是购买这款理财产品是亏本的。

银行理财产品也是一样的，如果要选择较高风险等级以上的，都是存在本金本金的概率，安全性较低。

综合以上分析得知，在黄金和油价下跌之时，银行理财产品安不安全是没有绝对性的。

银行理财产品很多种类，只能说如果是保本理财的是绝对安全，非保本理财的就肯定有风险不安全，针对不同产品安全性是相差比较大的。

老金财经

主要是看你买的哪个方向的理财产品。也就是看你理财产品里的底层资产同黄金、同原油有没有关联？如果有关联，关联性能有多大？

所以现在是重新审视你所拥有的理财产品的时刻了。如果不对的话，赶快换吧。

1.假如你买的是宝宝类产品，也就是低风险的固定收益类产品。虽然同上面两类产品没有关联，也会受到影响，因为为了稳定金融市场，现在所有国家的监管政策都是资宽松的货币供应，那么就会将固定收益的回报率下降。但这种下降是不会出现大幅度的损失，还仍然取得的是正收益。

那么具体来看一下，例如买了余额宝，在疫情之前，整体7天收益率一般为2.28%，但是在疫情期间，我国央行也不断在降准降息，进行了国债的逆回购。市场资金宽松，收益率下降，现在已经是2.20%。但仍然是正收益。

2.假如你买的是原油期货类的或者黄金类的理财产品。也就是说底层资产的日常操作管理是同这二类产品相关的。那么就要大大的受到这二类产品的价格涨跌的影响。但是这种影响可能增添你的收益，也可能消薄你的收益。

A.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的操作，全部都是看多，那现在的损失是非常大的，如果还涉及加了杠杆，那损失就更加巨大了，有可能现在已经需要清盘了。

B.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的是看空操作，那现在可能每天的净值变化都非常大，但总体是大盈利的。如果还涉及到加杠杆，加的方向又对，时机又对，那现在可能盆满钵满了。

C.理财产品的底层组合，将这两类金融产品进行了反向操作。也就一个看空，一个看多，那有可能业绩平稳，相互将风险和收益损失进行了抵充。这种产品种类还是很多的。

3.其实理财产品还有很多种类，例如涉及到股票类的理财产品，涉及到非标资产类的理财产品，以及混合类的理财产品。他们也会受到影响而产生净值的波动。但是这种关联是非直接关联，就如同宝宝类产品一样。

为什么这两个产品发生变动，所有的理财产品都会有影响呢？因为金融市场是一个整体关联性的市场，每一个金融产品发生的变化，都不会是孤立的影响，都会触发其他金融产品的价格变化，只不过影响的多还是少而已。

4.目前仍然是黄金和原油的剧烈波动期，且未来其走势变化受到多重因素的影响，变数非常多，很难预料其短线变化。对于国内投资者来说，如果不是特别专业人士，而且又对短期收益率变化比较敏感的话，建议现在持币旁观是最家的选择。

但凡涉及到黄金和原油作为底层资产配置的理财产品。基本上在风险评级中都属于中高以上评级，所以也要对应自己的风险承受能力评级。两者相配，才意味着有承受价格剧烈变化的风险管理能力。

总结:所以不是简单的去看银行理财产品安不安全，而是要看其底层资产到底是什么，一定要穿透分析，这才是正确的分析理财产品收益和风险之道。