前期收取费用完全不合法，借款人一投诉就会维护自己的权利

1.在2017年，银保监会，公安部等七部委就联合发出通知。其中提到，不论以什么样的方式、名义和借口，在贷款或者借款发放时，从借款本金中扣除此类费用，都视为砍头息。砍头息的认定标准就是:贷款本金和实际到手金额不一致，在贷款发放提前或者同时收取。砍头息被视为变相收取利息的一种方式，而不是费用。

2.后续到现在，这两年银保监会公安部法院等多次下发通知，最少下了5个文件以上，针对这个行为进行了反复阐述和说明。各类机构砍头息收取不合法。有很多机构，将合同中以利息名义标准都定得很低，规避在24和36之内，但其实前面收了砍头息，实际利率远远高于24和36。这些小花招，其实国家早已做了认定，包括服务费，咨询费，会员费，审核费，征信费，调查费都属于这一类。但是还是有很多机构顶风作案，包括银保监会直接管辖的消费金融公司、某些汽车金融公司。大家还记得“西安奔驰女”最后维护的就是这个权益。

3.小额贷款公司是属于省级和市级金融办进行日常管理，导致一方面他又不属于银保监会发放牌照的金融机构，但是一方面金融办是政府组织，过去不太懂金融监管方法。所以小额贷款公司过去在其中钻了很多空子。但是未来的趋势，小额贷款公司可能都会统一归口到一个部门进行管理，他们也再没有空子可钻。

4.本案例中最蠢的事，小额贷款公司直接将费用从贷款本金中扣除，借款人实际拿到的金额远远小于贷款金额。这严严实实的扣上了砍头息的帽子。

这对借款人来说，维权就太简单了。我告诉大家

怎样又能拿到借款，又能维护自己的合法权益

1.前期不动声色，先去同小额贷款公司签订各种合同，假装默认他们的前期费用合理。但是要求将前期费用直接从贷款本金中扣除，拿到剩余部分贷款。这样坐实证据链条，为之后维权做好准备。

2.在贷款发放之后，留好证据，主要是合同、费用收据、银行转账单（记住，一定要银行转账，不要现金，如果一定现金，要有证人证言，收条写清楚），之后选择在贷款要到期前开始投诉。干货划重点，一定是在贷款到期前开始投诉。

3.投诉到哪里呢？小额贷款公司所在地的金融办是最主要的投诉入口。之后还有互联网金融协会、银保监会。因为现在金融办是小额贷款公司的主管部门，投诉到他们那里，最直接、最快速，最有效。

4.如果在贷款到期前投诉，觉得不放心。那你就持证据材料直接到法院要求诉讼。诉讼诉求是，撤销借款合同视为无效或者确认真实借款金额为实际到手金额。现在这方面，整顿清理的力度很大，只要你维权，那么你的权益会有很多部门帮你维护。

5.最后善意提醒：借款人还是需要合理还款，本金和正常利率的利息。我们维护的合法权益是去除砍头息和高利率，记得即使法院有判决，撤销合同也是需要你归还本金的。

维护一个公平的借贷环境，才能让双方都生存下去。现在有些机构心恶招狠，那怎么办！拿起法律的武器狠狠的打在他头上，让他灰溜溜的跑走。金融本来是互相需求交换、时间价值交换的公平产物，还给借款人公平！

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匀枫财技大兜底

小贷公司扣除高额手续费然后放款，这个是典型的砍头息，监管是严令禁止的。

1、小额贷款公司的砍头息合法吗？（不合法）

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于2017年12月1日印发并实施《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确各类机构禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。小额贷款公司也属于监管范围内，所以小额贷款公司按照扣除高额手续费后金额下款，既不合理也不合法。