很多保險從業人員不願意銷售醫療險，為什麼呢？
一是醫療險的保費很低，只有幾百元，靠賣醫療險是無法養家餬口的；
二是醫療險理賠率高，服務起來比較麻煩，擔心客戶體驗不好；
三是醫療險的續保率比較低，客戶沒有發生理賠，第2年就不續保了，前面的工作就白費了。
儘管如此，專業的保險從業者還是會向客戶極力推薦醫療險
因為，醫療險對於客戶的保障價值太大了！
我們知道，重疾險的保費比較高，一般50萬保額年交保費在12000-15000元上下。
重疾險的保費限制了重疾險的保額，所以有50萬以上保額重疾險的客戶寥寥無幾！
50萬保額，對於一場重大疾病足夠嗎？
醫療技術快速發展，醫療費用逐年攀升，以肺腺癌治療為例，單是靶向藥一年的費用就是130萬，加上手術費、住院費、其他用藥的醫藥費，一年的治療費用會超過150萬。
再比如，使用免疫藥品來治療白血病，費用在300萬左右；國內三甲醫院ICU每天的費用在3萬元以上。
這裡再舉一個真實的醫療案例：
北京的王先生因胰腺炎住院，花費了150萬元。
因醫保有自費藥限制，只能報銷17萬，另外的133萬需要自付。
王先生也有重疾保險，但因所患胰腺炎沒有達到重疾險的理賠條件，所以不能賠付。
話說回來，即使重疾險可以賠付，王先生重疾險的保額只有30萬，距離133萬還差得太遠！
這個時候什麼保險最管用？
當然是百萬醫療險！
百萬醫療保費低，保額高，可以報銷自費藥，是醫保和重疾險的最佳補充！
國內的首款百萬醫療險由眾安在線於2016年8月推出，因醫療保額首次達到100萬而被稱為百萬醫療險。
隨後，泰康在線、平安健康等公司紛紛推出自己的百萬醫療保險，現在百萬醫療已經成為醫療險隊列中的最基礎配置。
選擇百萬醫療不僅要關注保障責任，還要關注產品的續保穩定性、產品的市場規模，因為這些都會關係到將來產品的持續性。
百萬醫療通常有兩個主要保障責任：一個是一般醫療，就是不分疾病和意外，也不分疾病的種類，只要發生住院費用，即可報銷；
另一個是重疾醫療，有保障100重大疾病的住院和特殊門診費用，也有隻保障惡性腫瘤的住院和特殊門診費用。
關於產品，我們需要關注的幾個方面：
1、保障責任
2、報銷範圍
3、保障額度
4、免賠額
5、續保穩定性
6、是否有墊付功能
7、除外責任
這幾個方面把控住，我們就可以選到優秀的百萬醫療險了。
國內市場份額最高的兩款百萬醫療保險
目前，國內市場份額最高的兩款百萬醫療險是眾安在線的“尊享e生”和平安健康的“e生保”，這兩款產品的市場份額佔到了百萬醫療險市場的8成。
今天，我們就來解讀這兩款最主流的百萬醫療產品。
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“眾安尊享e生2019版”需要特別注意的事項
注意幾項除外責任：
1、初次投保或非續保前所患既往症，及保險合同中特別約定的除外疾病。
既往症指在保險合同生效前罹患的被保險人已知或應該知道的有關疾病。
如：投保之前，醫生已有明確診斷，長期治療未間斷；
投保之前，醫生已有明確診斷，治療後症狀未完全消失，有間斷用藥情況；
投保之前，未經醫生診斷和治療，但症狀或體徵明顯且持續存在，以普通人醫學常識應當知曉。
2、等待期內接受檢查但在等待期後確診的疾病。
3、被保險人從層高3 樓或10 米以上的高空發生墜落。
4、不包含物理治療、中醫理療及其他特殊療法。
物理治療是指應用人工物理因子（如光、電、磁、聲等）來治療疾病，具體療法包括電療、光療、磁療、熱療等；
中醫理療是指以治療疾病為目的，被保險人接受由具有相應資格的醫生實施的針灸治療、推拿治療、拔罐治療或刮痧治療；
其他特殊療法包括順勢治療、職業療法及語音治療。
5、若因器官移植而發生的手術費用，不包括器官本身的費用和獲取器官過程中的費用。
關於賠付比例：
一般醫療保險責任、重大疾病醫療保險責任：賠付比例100%，以有社保或公費醫療身份參保，但未以有社保或公費醫療身份就診並結算的，按照應賠付金額的60%進行賠付。
如果有社保，在就醫時，一定要先在社保報銷，否則就只能賠付60%。
關於續保：
續保時保險公司有權根據被保險人的年齡、醫療費用水平變化、本保險合同整體經營狀況調整被保險人在續保時的費率。費率調整適用於本合同的所有被保險人或同一投保年齡段的所有被保險人，保險公司不會因為某一被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨調整該被保險人的續保費率。
“平安e生保2020保證續保版”需要特別注意的事項
注意幾項除外責任：
1、被保險人所患既往症及保險單中特別約定的除外疾病引起的相關費用。
2、除心臟瓣膜、人工晶體、人工關節之外的其他人工器官材料費、安裝和置換等費用、各種康復治療器械、假體、義肢、自用的按摩保健和治療用品、所有非處方醫療器械。
3、耐用醫療設備（指各種康復設備、矯形支具以及其他耐用醫療設備）的購買或租賃費用。
關於賠付比例：
如投保時被保險人以有基本醫療保險或公費醫療的身份參保，但就診時未使用基本醫療保險或公費醫療的，則賠付比例為60%；其他情況下，該賠付比例為100%。
關於續保：
本產品是一年期產品，保證續保6年。在保證續保期間可以連續投保。若保證續保期間屆滿後您要繼續享有本產品提供的保障，請您在上一保險期間屆滿60日內申請重新投保，被保險人在上一保險期間持有有效保單的情況下，保險公司不會因被保險人健康狀況的變化或保險公司承擔責任的情況而拒絕您的重新投保申請。若保證續保期間屆滿時，本主險產品已停止銷售，我們不再接受投保申請，但會向您提供其他可轉保的保險產品供重新投保。
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