很多保险从业人员不愿意销售医疗险，为什么呢？
一是医疗险的保费很低，只有几百元，靠卖医疗险是无法养家糊口的；
二是医疗险理赔率高，服务起来比较麻烦，担心客户体验不好；
三是医疗险的续保率比较低，客户没有发生理赔，第2年就不续保了，前面的工作就白费了。
尽管如此，专业的保险从业者还是会向客户极力推荐医疗险
因为，医疗险对于客户的保障价值太大了！
我们知道，重疾险的保费比较高，一般50万保额年交保费在12000-15000元上下。
重疾险的保费限制了重疾险的保额，所以有50万以上保额重疾险的客户寥寥无几！
50万保额，对于一场重大疾病足够吗？
医疗技术快速发展，医疗费用逐年攀升，以肺腺癌治疗为例，单是靶向药一年的费用就是130万，加上手术费、住院费、其他用药的医药费，一年的治疗费用会超过150万。
再比如，使用免疫药品来治疗白血病，费用在300万左右；国内三甲医院ICU每天的费用在3万元以上。
这里再举一个真实的医疗案例：
北京的王先生因胰腺炎住院，花费了150万元。
因医保有自费药限制，只能报销17万，另外的133万需要自付。
王先生也有重疾保险，但因所患胰腺炎没有达到重疾险的理赔条件，所以不能赔付。
话说回来，即使重疾险可以赔付，王先生重疾险的保额只有30万，距离133万还差得太远！
这个时候什么保险最管用？
当然是百万医疗险！
百万医疗保费低，保额高，可以报销自费药，是医保和重疾险的最佳补充！
国内的首款百万医疗险由众安在线于2016年8月推出，因医疗保额首次达到100万而被称为百万医疗险。
随后，泰康在线、平安健康等公司纷纷推出自己的百万医疗保险，现在百万医疗已经成为医疗险队列中的最基础配置。
选择百万医疗不仅要关注保障责任，还要关注产品的续保稳定性、产品的市场规模，因为这些都会关系到将来产品的持续性。
百万医疗通常有两个主要保障责任：一个是一般医疗，就是不分疾病和意外，也不分疾病的种类，只要发生住院费用，即可报销；
另一个是重疾医疗，有保障100重大疾病的住院和特殊门诊费用，也有只保障恶性肿瘤的住院和特殊门诊费用。
关于产品，我们需要关注的几个方面：
1、保障责任
2、报销范围
3、保障额度
4、免赔额
5、续保稳定性
6、是否有垫付功能
7、除外责任
这几个方面把控住，我们就可以选到优秀的百万医疗险了。
国内市场份额最高的两款百万医疗保险
目前，国内市场份额最高的两款百万医疗险是众安在线的“尊享e生”和平安健康的“e生保”，这两款产品的市场份额占到了百万医疗险市场的8成。
今天，我们就来解读这两款最主流的百万医疗产品。
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“众安尊享e生2019版”需要特别注意的事项
注意几项除外责任：
1、初次投保或非续保前所患既往症，及保险合同中特别约定的除外疾病。
既往症指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。
如：投保之前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
投保之前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
投保之前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
2、等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病。
3、被保险人从层高3 楼或10 米以上的高空发生坠落。
4、不包含物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法。
物理治疗是指应用人工物理因子（如光、电、磁、声等）来治疗疾病，具体疗法包括电疗、光疗、磁疗、热疗等；
中医理疗是指以治疗疾病为目的，被保险人接受由具有相应资格的医生实施的针灸治疗、推拿治疗、拔罐治疗或刮痧治疗；
其他特殊疗法包括顺势治疗、职业疗法及语音治疗。
5、若因器官移植而发生的手术费用，不包括器官本身的费用和获取器官过程中的费用。
关于赔付比例：
一般医疗保险责任、重大疾病医疗保险责任：赔付比例100%，以有社保或公费医疗身份参保，但未以有社保或公费医疗身份就诊并结算的，按照应赔付金额的60%进行赔付。
如果有社保，在就医时，一定要先在社保报销，否则就只能赔付60%。
关于续保：
续保时保险公司有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化、本保险合同整体经营状况调整被保险人在续保时的费率。费率调整适用于本合同的所有被保险人或同一投保年龄段的所有被保险人，保险公司不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的续保费率。
“平安e生保2020保证续保版”需要特别注意的事项
注意几项除外责任：
1、被保险人所患既往症及保险单中特别约定的除外疾病引起的相关费用。
2、除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用、各种康复治疗器械、假体、义肢、自用的按摩保健和治疗用品、所有非处方医疗器械。
3、耐用医疗设备（指各种康复设备、矫形支具以及其他耐用医疗设备）的购买或租赁费用。
关于赔付比例：
如投保时被保险人以有基本医疗保险或公费医疗的身份参保，但就诊时未使用基本医疗保险或公费医疗的，则赔付比例为60%；其他情况下，该赔付比例为100%。
关于续保：
本产品是一年期产品，保证续保6年。在保证续保期间可以连续投保。若保证续保期间届满后您要继续享有本产品提供的保障，请您在上一保险期间届满60日内申请重新投保，被保险人在上一保险期间持有有效保单的情况下，保险公司不会因被保险人健康状况的变化或保险公司承担责任的情况而拒绝您的重新投保申请。若保证续保期间届满时，本主险产品已停止销售，我们不再接受投保申请，但会向您提供其他可转保的保险产品供重新投保。
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