对现代人来说，理财已经是一种深入人心的观念了，不管钱多钱少都要理财。俗话说，你不理财财不理你，有一笔闲置的资金，自然会优先考虑理财，让财富增值。不过，理财产品五花八门，风险、期限、收益率让人眼花缭乱，很多刚入门的新手实在无从下手，干脆把钱存进银行活期或者支付宝的余额宝中。
事实上，将钱存在银行活期或余额宝中的收益是很低的，想要追求稳健并且收益更高的话，要对资金进行合理分配投资。如果支付宝里有12万元想要理财的话，可以考虑采用5221这种方式来投资。
第一、50%的资金做低风险投资
投资者可考虑用50%资金，也就是6万购买银行理财产品、国债等。理财产品总共分为5个风险级别，R1和R2产品的风险较低，主要投向是货币基金和债券，风险较低，收益率比较稳健。国债就更稳妥了，国家信用，购买也很简单，通过电子银行就能直接买。这部分低风险投资保证本金不会损失，也能够保证有稳健的收益，中长期理财产品和国债的年化收益率在3%到4.5之间，还算可观。
第二、20%的资金做中风险投资
20%的资金的资金不多不少，可以考虑拿出两万多元购买基金。基金分为货币型、债券型、混合型和股票型，风险一个比一个高。若想投资风险较高的产品，建议大家优先考虑指数型基金，虽然会跟着大盘大起大落，但从长远角度来看，收益是很高的。当然，投资者如果承受不了这么高的风险，最好选择各种类型配置一些，这样才能够有效地分散风险。还有，定投也是很推荐的，尤其适合风险承受能力低，又能长期持有的投资者。
第三、20%的资金用于高风险投资
用20%的资金去搏一搏高收益，比如直接炒股和购买黄金。黄金受市场经济影响，波动比较大，需要投资者多留意全球时事，及时进退。股市，除了市场环境还要研究上市公司基本盘，需要投入更多时间和精力钻研。新手用在高风险投资的资金宜少不宜多，亏了不心疼，就当买个教训积累经验，赚了更好，经验有了收益也有了。
第四、10%的资金放在活期
剩下10%的资金放在活期或者购买活期理财产品，方便随时支取以备不时之需，像余额宝一类的活期产品就非常适合，利率比银行活期高很多，一些短期如7天、14天的产品也可以酌情购买。
按照这个方法投资，12万元的资金一年预计能获得5%左右的收入，如果配置得当，高风险投资能得到更高收益，比起单独存在银行定期或者是余额宝的收益要高出很多倍。当然，投资者也可以根据自身需求和风险偏好调整投资比例，慢慢积累经验，实现更高的收益率。
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