用户54598460319

最近一段时间全球各种资产跌跌不休，全球股市暴跌，黄金价格也暴跌，油价也暴跌，搞得人心惶惶，甚至有很多持有银行理财产品的人也开始担心银行理财产品的安全性。

在全球各种资产普遍暴跌的情况下，银行理财产品到底安不安全呢？针对这个问题我们要具体问题具体分析。因为银行理财产品也分多种类型，有债券型的理财产品，有保险型的理财产品，有基金型的理财产品，有股票型的理财产品，有信托型的理财产品，有挂钩型理财产品，还有QDⅡ型理财产品，不同的理财产品受到影响是不一样的，下面我们就分别来看一下不同理财产品其安全性怎么样。

1、债券型理财产品。

债券型理财产品的安全性是非常高的，因为这些理财产品主要投向一些国债，央行票据，高等级企业债，银行同业存款等等，这些属于低风险的产品，即便全球经济低迷甚至下行了，但是这些理财理财产品总体仍然是比较安全的。

2、保险型理财产品。

目前很多银行理财产品都跟保险有关，比如分红险，储蓄险等等。从整体来说，这些保险型的理财产品安全性也相对比较高，但具体还要看这些保险产品的投向，如果这些保险产品投向了一些高风险理财产品，也有可能出现一些损失，甚至连收益都没有。

3、股票、基金型理财产品。

股票基金型理财产品，这些产品主要是投向股市以及股票型基金，其潜在的风险是比较大的。特别最近一段时间受到肺炎疫情的影响，全球股市都纷纷下跌，所以这类型的理财产品潜在的风险是比较大的，按照目前股市的表现，很多股票型以及基金型理财产品都出现了不同程度的亏损。

4、信托型理财产品。

信托型理财产品简单来说就是资金主要投向一些信托项目，正常情况下信托项目总体是比较安全的，但在经济形势不太乐观的情况下，信托项目也有可能出现到期无法偿付的情况。特别是在当前全球总体经济形势不太乐观，而且房地产形势也不太乐观的情况下，一些信托项目，特别是房地产项目，随时有可能出现违约的风险，所以这段时间，这类型的理财产品潜在的风险相对来说是比较大的。

5、挂钩型理财产品。

挂钩型理财产品本身风险就比较大，这种理财产品主要将收益跟一些金融衍生品挂钩，实际的收益要看所挂钩的金融衍生品的实际表现，如果这些理财产品挂钩的衍生品是黄金、股票指数，石油等等，那这段时间就有可能出现较大面积的亏损；如果挂钩的是美元指数，那这段时间就有可能获得较高的收益。

6、QDⅡ型理财产品

QDⅡ型理财产品简单地说就是投资人委托被监管部门认证的商业银行，把资金用于境外投资，一般投资于境外资本市场的股票、债券等有价证券，属于高风险的理财产品。最近一段时间全球股市暴跌，如果所投资的项目是国外的股市，就有可能出现较大的损失。但如果购买的是美国国债，最近一段时间收益倒是会上升。

总之，在全球股市不断暴跌，油价，金价不断暴跌情况下，具体银行理财产品会有什么样的表现，要看不同理财产品的实际表现。

贷款教授

最近连支付宝都出现了负增长，最突出的一个就是中国人寿的国寿安鑫利，反正我是跌了4天，里面一共有12w每天都赔，今天好不容易止住了，但也没有收益。所以银行理财你得看清哪个行，四大行应该没问题，小的银行还是得慎重！

暖晴z

在当前大形势下，黄金跌、石油也跌，银行理财安全吗？

国内的银行理财基本是安全的，但是有的理财也会有所下跌。

银行理财分为很多种，要看银行理财的底层资产是什么？如果你的底层资产是货币基金或者是债基。那现在这个情况还是比较安全的，货币金可能还会持续上涨。只不过涨幅小一点，而债基的理财近期有可能有一点回落，但是中长期看还是会上涨回来的。基本上没有什么问题。

怕就怕在有的银行理财底层资产看不清，有些实际上投资到风险很大的行业，如果投资到国际原油，或者是投资到黄金白银贵金属，那么这种理财在这个时候是比较危险的，价格会下降，也就是作为购买者的我们，可能会承受稍微幅度大一点的损失。

还有人把定投基金作为理财，那在现在股市大跌的情况下，基金定投可能会有所损失。但是我认为既然选择了基金定投就要坚持下去，小份额的、7～8年不用的钱可以一直投下去，直到等到牛市的那一天。

最安全稳妥的银行理财是存款类的，50万以内有存款制度保障，即使银行倒闭了，本息和在50万人民币以内都可以直接赔付。而且有一些地方性商业银行给的利息也很高，能在4%以上，比一些有风险的理财收益可能都要高。我觉得对普通老百姓来说，这种理财方式可能是比较妥当的。

莫水宏观经济

黄金跌了，油价降了，并不影响银行的理财安全，银行理财安全由其风险等级决定。

黄金和油价跌了，股市也跌了，因为这些都属于资产，下跌各有各的原因，但有一个共性，就是受到流动性的冲击，比如说避险类的黄金，在股市下跌时理论上应该上涨，但这次也跌了。

而银行理财产品属于间接投资，根据风险等级，可以划分为PR1至PR5五个等级，分别匹配保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五个类型的投资者，PR1为低风险，PR2为中低风险，PR3以上级别的理财产品风险就比较高了。

如果是PR2级别以下的理财产品，其底层资产主要是投资国债、货币市场工具、中短期票据等高流动性、低风险的资产，不管是黄金，还是油价，抑或股价，它们的价格波动都不会对PR2级以下的理财产品底层资产有影响，因此这些理财产品还是和原来一样。

但对于高风险的理财产品，可能其资产里投资了股市或者黄金，当股市大跌，黄金大跌，这类理财产品就可能发生风险，给投资者带来亏损，那么现在风险确实就是比较大的。

比如说国债、货币基金、债券基金等就属于中低风险的理财产品，而股票类、原油类、黄金类基金，就属于高风险的理财产品。另外，对于中低风险的理财产品，虽然不受权益类资产价格波动影响，但会受到利率因素影响，如果利率走低，中低风险的理财产品收益率会进一步下行。

财经宋建文

今天早上收到朋友的一条温馨提示：看好钱，现金为王，及时享乐。虽然是玩笑，但放在当前的环境下，还有些应景。

目前全球经济受到疫情的影响，欧美股市连续暴跌，美股多次出现熔断，让有史以来最著名的 “股神”巴菲特也未能幸免亏损的厄运。而作为普通人，银行理财是否会亏损，就是一个需要重新盘点的问题。

银行理财是否安全，主要还是看产品最终投资的资产是什么。笔者购买的低收益低风险的产品，投资标的主要是固收类产品的，相对都比较安全，而定投的偏股型基金，直接跌掉了过去不到一年的收益，本金也有所亏损，没有购买原油、黄金类直接相关的理财产品。所以，是否安全，还是要看购买的理财产品最终的投资方向。

此外，配置资产的比例在这个时候似乎显得尤为重要，在风险来临的时候，是否能够承受住风险，并且不用改变长期的投资计划，都是事先要考虑的。前几天一个朋友，因为受不了自己的基金亏损，竟然在这个时候离场，带来的损失也很是心痛。笔者认为如果控制好比例，坚持定投，那么还可以等待未来的牛市。

再者，产品的风险等级也是一个提示，风险等级高的，可能会有较大的收益，但当市场动荡的时候，有可能会引起本金的损失。一般R3级别以上，可能就会存在较大的风险了。

当然目前银行存款应该是安全的，不仅有50万的存款保障，有些利率相对也不错。在现在这样的时候，可能更能让人有安全感吧。

相信疫情终归会过去，但因此却会留给我们很多的启示，包括企业和个人的资金流管理，在理财配置的时候，要注意安全性、比例控制和长远规划等等。很多人都说，疫情过后，认清了很多事，其中有一点就是健康最重要，资产安全很重要，现金流很重要，你觉得呢。

财会小童

银行理财安不安全不能一概而论，要知道银行理财产品本身就是有风险的，只是不同的理财产品风险程度不同。

银行理财产品风险等级划分

银行理财产品的风险等级分为低风险，较低风险，中等风险，较高风险，高风险等5个等级，不同等级风险不同。

银行理财产品安全吗？

银行理财产品如果是低风险等级的，属于保本理财，这种情况的话，尽管金融产品，黄金，原油，股市等出现大跌也是非常安全的，本金是有保障，只是不同影响保本理财产品的收益率而已。

而银行理财产品等级在较低风险以上至高风险的，这些理财产品就不安全了，当金融市场出现大跌时候，这些理财产品也是会出现亏本的概率，收益率会倒挂的现象，所以不会绝对的安全。
如上图，这是某银行理财产品情况，这个短期理财产品，风险等级是低风险，也就是属于保本型的理财产品。

这种保本理财产品风险可以忽略不计，风险性极低。根本不会受其他金融市场大跌，不会对本金构成风险，绝对的安全有保障。
如上图，这款理财产品的风险等级是中低风险，而近1年收益率是负6.25%，意思就是购买这款理财产品是亏本的。

银行理财产品也是一样的，如果要选择较高风险等级以上的，都是存在本金本金的概率，安全性较低。

综合以上分析得知，在黄金和油价下跌之时，银行理财产品安不安全是没有绝对性的。

银行理财产品很多种类，只能说如果是保本理财的是绝对安全，非保本理财的就肯定有风险不安全，针对不同产品安全性是相差比较大的。

老金财经

在黄金下跌，油价下降的情况下，银行理财产品安全吗？

现在的理财市场，也是几家欢乐几家愁，如果你投资的是低风险理财产品，那么你的收益率可能战胜了绝大部分投资者，如果你把资产配置到高风险的股票，原油，黄金等领域，你的投资损失可能就比较大。

和上面的情况类似，关键看银行理财产品投资的底层资产是什么？整体上来看，银行理财产品以低风险投资居多，因此相对来说是安全的。

比如我配置的一些低风险理财产品，到目前为止仍然是正收益，虽然它的收益率不高，但是我配置的偏股型基金，最近一个月侵蚀了接近一年的收益，也就是说不但没有赚到钱，反而亏了本金。

正规的银行理财产品，在产品说明书中都会有一个风险等级的标注，一般是分为5个等级，第一、二等级为低风险产品，第3等级为中风险产品，第四、五等级为高风险产品。

在全球资本市场普遍下跌的情况下，银行理财产品收益也会受到一定影响，所以关键看它的产品风险等级，如果是第3级以上的产品，很可能就是不安全的。

比如，最近某理财产品上的中低风险理财产品，日净值结算也出现了负值的现象，这就说明他的底层资产也出现了亏损，但是根据我的观察，它配置的高风险产品比例不大，因此亏损幅度是非常有限的。

从目前情况来看，全球经济受新冠病毒疫情影响，股市出现大幅度下跌，黄金和石油也都出现了不同程度的下降，只有货币目前来看相对安全，所以银行存款和国债目前仍然是最安全的产品。

就银行理财产品来说，他们通常会对资产进行分散配置，这样能够起到一定的风险分散作用，整体上看优于单一资产配置，关键看他资产配置中高风险资产配置的比例。

所以，如果购买银行理财产品，现在最好投资一些中低风险以下的产品，这样能够起到规避风险的作用。

互金直通车

黄金跌了，油价降了，银行理财安全吗？这要看你问的这一款理财产品的风险程度如何？理财产品的投资方向是什么？

理财产品的投资方向

银行的理财产品品种很多，投资方向也和不相同，有的做国债货币类，有的做股票类，有的做期货类、有的做指数类等等，其实纯粹做黄金或原油的单边投机的理财产品很少见，如果是这类高风险的产品在本轮下跌中会损失极大；黄金和原油理财也有无风险期货套利或套期保值的产品，这种理财产品在黄金下跌和油价下降的情况下也没有受大的损失。所以银行理财的安全与否和本轮黄金下跌油价下降没有多少相关性。

理财产品的风险程度

现在银行理财按规定不承诺保本保息，在购买银行理财之前，银行会对客户进行风险偏好测试，然后推荐购买对应理财产品。银行的理财风险分五个等级(低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险），对应投资方向和市场主体有着较大的差异，一般情况下高风险的理财产品预期收益率越高，高出的部分即是风险收益。黄金和原油有低风险理财产品也有高风险理财产品，所以只要在购买理财产品时不激进，这轮就不会有大的损失。

总之，不要惧怕本轮黄金源油价格的下跌，做好理财的风险控制就好~！

大安先生George

最近股市非常疯狂，的暴跌。黄金、白银、原油，都跟着跌跌不休。

美国道琼斯工业指数从最高29,568点跌到了最低18917点，整整1万点没了。花了一个多月的时间。

相对而言，黄金好的多。从3月9日的1703美元一盎司，跌到现在的1480美元一盎司。

白银可就惨多了，从最高18.948美元一盎司跌到了11.642美元，几近腰斩。

说到原油价格，更是呵呵了。从1月21日的59.77美元一口气下跌到最低20.06美元一桶，跌去了2/3。

有人在想，银行存款或者理财会不会安全呢？

如果是银行存款，相对要安全的多。银行存款在银行的资产负债表中属于负债，属于应当优先偿还的项目。因此，只要银行不倒闭，就应当优先支付到期存款和收益。

如果银行倒闭，我们还有存款保险制度。同一存款人，在同一家投保机构，所有被保险的存款账户的本金和利息，最高限额偿付50万元，对绝大多数人是可以得到全部保障的。

如果是银行理财产品，现在除结构性存款以外，基本上都不能够实现保本保息。不过，究竟能不能保本保息？主要还是看银行理财产品投资的具体产品。个人理财产品按照风险等划分可以划分为PR1至PR5级，一般来讲投资如国债、大额存单、结构性存款、智能存款、年金类保险、货币基金等方式的银行理财产品，都属于相当安全的，极少会出现违约风险。

如果是一些债券基金、混合基金，、信托产品，这些都是有一定的违约风险的。

有的理财产品投资内容是以股票或者股票型基金为主，那么最近股票大跌的情况下，相应的理财产品很有很大的亏损了。

不过，银行在出售银行理财产品时，必须要对客户做风险承受能力测评，只有进取型或者激进型的投资客户，才可以购买股票类基金或者相应的银行理财产品。绝大多数人，在银行做的风险评估测试，都是属于稳健型投资者的。所以，买的理财产品也是属于较为稳健的。

因此，对绝大多数人来讲，购买的银行理财产品很少会亏本。

暖心人社

主要是看你买的哪个方向的理财产品。也就是看你理财产品里的底层资产同黄金、同原油有没有关联？如果有关联，关联性能有多大？

所以现在是重新审视你所拥有的理财产品的时刻了。如果不对的话，赶快换吧。

1.假如你买的是宝宝类产品，也就是低风险的固定收益类产品。虽然同上面两类产品没有关联，也会受到影响，因为为了稳定金融市场，现在所有国家的监管政策都是资宽松的货币供应，那么就会将固定收益的回报率下降。但这种下降是不会出现大幅度的损失，还仍然取得的是正收益。

那么具体来看一下，例如买了余额宝，在疫情之前，整体7天收益率一般为2.28%，但是在疫情期间，我国央行也不断在降准降息，进行了国债的逆回购。市场资金宽松，收益率下降，现在已经是2.20%。但仍然是正收益。

2.假如你买的是原油期货类的或者黄金类的理财产品。也就是说底层资产的日常操作管理是同这二类产品相关的。那么就要大大的受到这二类产品的价格涨跌的影响。但是这种影响可能增添你的收益，也可能消薄你的收益。

A.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的操作，全部都是看多，那现在的损失是非常大的，如果还涉及加了杠杆，那损失就更加巨大了，有可能现在已经需要清盘了。

B.理财产品的底层组合，涉及以上二类金融产品的是看空操作，那现在可能每天的净值变化都非常大，但总体是大盈利的。如果还涉及到加杠杆，加的方向又对，时机又对，那现在可能盆满钵满了。

C.理财产品的底层组合，将这两类金融产品进行了反向操作。也就一个看空，一个看多，那有可能业绩平稳，相互将风险和收益损失进行了抵充。这种产品种类还是很多的。

3.其实理财产品还有很多种类，例如涉及到股票类的理财产品，涉及到非标资产类的理财产品，以及混合类的理财产品。他们也会受到影响而产生净值的波动。但是这种关联是非直接关联，就如同宝宝类产品一样。

为什么这两个产品发生变动，所有的理财产品都会有影响呢？因为金融市场是一个整体关联性的市场，每一个金融产品发生的变化，都不会是孤立的影响，都会触发其他金融产品的价格变化，只不过影响的多还是少而已。

4.目前仍然是黄金和原油的剧烈波动期，且未来其走势变化受到多重因素的影响，变数非常多，很难预料其短线变化。对于国内投资者来说，如果不是特别专业人士，而且又对短期收益率变化比较敏感的话，建议现在持币旁观是最家的选择。

但凡涉及到黄金和原油作为底层资产配置的理财产品。基本上在风险评级中都属于中高以上评级，所以也要对应自己的风险承受能力评级。两者相配，才意味着有承受价格剧烈变化的风险管理能力。

总结:所以不是简单的去看银行理财产品安不安全，而是要看其底层资产到底是什么，一定要穿透分析，这才是正确的分析理财产品收益和风险之道。