小時候。
聽過「米缸」這個故事。
有個窮人，家徒四壁，只有一個米缸。
但是就快沒有米了。
突然有一天，出現了一個小天使。
給米缸施了法術。
於是窮人每往米缸裡放一罐米。
就會長出來一罐米。
就這樣，他原來僅剩下的一罐米，給他帶來了一罐又一罐的米。
那時候我就在想。
如果我有這樣一個米缸，該有多好啊。
這樣的話。
只有我想要什麼，丟進米缸裡，就會長出來同樣的東西。
最近，君康人壽新推出了一款產品。
「金生金世增額終身壽險」
拿到介紹材料的時候，第一時間就聯想起了米缸的故事。
為什麼這麼說呢？
假設30歲的你，給0歲寶寶，一次性存50萬保費。
第二年，現金價值賬戶裡的錢，複利到522215
第三年，現金價值賬戶裡的錢，複利到540490
第五年，現金價值賬戶裡的錢，複利到578980
第五十年，現金價值賬戶裡的錢，複利到2720505
如果把這筆錢存到終身賬戶裡。
從第二年開始，就穩賺不賠了。
也就是確定性、看得見、摸得著的收益。
如果你中途需要用錢。
隨時可以通過減保的方式，把賬戶中的錢拿出來用。
暫時用不到的錢，可以繼續在賬戶中，終身複利。
這裡的「現金價值」賬戶的金額。
是實打實寫進合同中的確定收益。
不會受利率波動影響，也不像權益類投資有本金虧損的風險。
當你想要用錢，隨時可以按照你的意志支配。
甚至當你不幸去世。
這筆錢也會完好地，給到你的受益人。
比如你的孩子、父母或者配偶。
具體給多少呢？
也簡單介紹一下。
1）如果被保險人是18歲後身故。
但保費還沒繳完，那麼賠付的錢是以下兩個二選一取大。
- 被保險人身故或全殘時的現金價值
- 累計已交保險費乘以對應比例
18-60歲，返還比例是160%，也就是已交保費X160%
61週歲以上，返還比例是120%，也就是已交保費X120%
最後你拿到的錢。
就是看現金價值和這兩個相乘，哪個高給哪個。
2）如果繳費期已經結束了，要怎麼賠付呢？
我們還是摳字眼看合同。
這種情況就是以下三選一取大。
哪個多給哪個。
- 被保險人身故的當年度有效保險金額
- 現金價值
- 累計已交保險費乘以對應比例
3）如果被保險人是在18歲之前身故。
賠付金額就是：已交保費和現金價值，二選一取大。
哪個多給哪個。
君康金生金世這款終身壽險。
還有哪些特點呢？
歸納一下：
1）可設定保單的第二投保人
這個，是對消費者最有利的一條。
這樣做的好處是。
規避了投保人一旦身故，保單變為遺產的風險。
君康這款也是可以附加第二投保人。
需要承保後過了猶豫期，找你的經紀人協助辦理就可以。
2）繳費期選擇多
可以支持躉交、3年、5年、10年、15年、20年
投保年齡也比較寬，出生滿28天到80週歲均可以投保。
不同繳費期的好處在於。
對於不同需求的人，就有更有的組合方式了。
正如之前我們聊年金就說到的。
並不是所有人都適合一次性繳費，但確實有人很適合。
也並不是所有人都適合20年繳費，但有些家庭關係就很適合。
但金生金世這款產品，很適合躉交。
3）可以加保
投保成功且在保單生效兩年後。
投保人可以通過電話、紙質保全資料進行保費追加。
每年可以追加一次基本保額的20%。
但總共累計增加的基本保險金額。
不得超過基本保險金額的100%。
4）可以減保
投保成功且在保單生效兩年後，可以申請減保。
也就是中途如果有需要用錢的時候，可以申請去取出一部分錢出來。
剩下的錢，可以繼續留在賬戶裡複利。
減保相當於部分退保。
只要減少後的基本保險金不低於最低限額，保單一直有效的。
5）保單貸款
和很多長期險一樣。
也同樣支持在保障有效期內，可以申請貸款現金價值的80%。
且貸款利息比較低。
貸款的還款方式也比較靈活，可以全額還，也可以只還利息。
總得來說。
如果是短期對於流動性有較高要求。
同時還希望有一個複利生息的錢袋子。
金生金世這款終身壽險，是非常適合的。
同時，這款產品通過一定保單結構設計。
也同樣具備防範離婚分割、孩子不孝順等等問題。
篇幅關係，這裡不展開了。
最後想說。
這樣一個錢袋子。
就像是那個能給你源源不斷帶來更多財富的米缸。
只是說。
童話故事裡面的那個米缸。
是一個隱喻。
施法的小天使。
在現實中其實是你自己。
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作者Kris：
R&F創始成員，資深保險經紀，金融碩士，簽約作者，終身學習者。
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