社保小達人

一年期的定期理財，收益率在多少個點是合理的範圍？

定期理財和定期存款不同，其風險係數比定存高，在回報率方面也比定期存款略高一籌。定期理財的年化收益率與產品期限，起投門檻門檻，都有一定的關聯，而且不同的機構售賣的定期理財產品，收益率或高或低也有差異。

就以支付寶的定期理財產品來講，一年期限的年化收益率基本上都在4%以上，這個業績基準算得上比較適中，也在合理的範圍內。

下面是截圖支付寶上的國壽安鑫盈360天這款理財產品，從截圖中可以看到，七日年化收益率其實每天都在變化，即每天都是不同的或高或低，近一個月平均收益率是4.44%，這個收益率不算低，也不算是高的那種，適中。

一年期的定期理財產品，年化收益率在合理範圍，基礎範圍在3.5%-5%之間是比較常見的。

謎桔

現在普遍理財年化收益率都在4%左右，但是這樣隨大流的話是跑不贏通貨膨脹。所以想要取得較高的年化收益率，就要在能夠承受的風險範圍內，適當配置基金。

比如我有十萬我就不會都放在銀行定期理財，雖然風險小但是收益已經固定。

01.我會按照30%配置銀行三年定期存款，按照現在利率3.3%來算，一年也有990的利息。另外急用錢時可以隨時犧牲利息取出來，即靈活有安全。

02.再拿出50%配置支付寶一年期理財產品，年化收益率在4.4%，比銀行存款高出一大截。但是又不能把銀行存款取出全存在這裡面，因為一經購買沒到期是無法提前贖回。假設有個急用的話就得靠借貸應急，得不償失。

03.剩下30%我會放在餘額寶裡，分十二期或者二十四期定投指數基金，這樣可以獲得高收益從而提高理財年化收益率。我的一隻基金就做到20%，一下子就把我的收益率拉高了。

理財投資組合可以規避投資風險，配置大部分風險小的理財，再搭配收益高的理財才有可能跑贏通貨膨脹，預估年化收益可以做到5.5%左右。

小方聊投資理財

目前一年定期理財產品，如果是銀行保本型的理財產品，如果沒有上浮利率，那麼收益率通常是2%左右。而中低風險的定期理財產品，一年定期年化收益率通常都在4%以上。

有專家預測今年通脹同比上漲3%左右，所以我認為一年定期理財產品年化收益率至少3%以上，才能跑贏通脹。這樣算下來，銀行保本型的定期存款如果沒有上浮利率就不適合投資了。我們還是應該投資中低風險的定期理財產品，通常一年定期都有4%以上。這樣的理財產品收益率是可以跑贏通脹的，我們的錢也才能達到保值增值的目的。

我們很多人理財都有個誤區，就是以為不保本的理財產品都是不靠譜的。其實保本型的銀行定期存款才是不靠譜的，因為他們的收益率連通脹都跑不贏，你錢從開始存進去就註定是虧本的了。

現在還有一些小銀行推出保本保息的定期存款理財產品，這樣的產品風險是最低的，其實它們的收益率也不低。保本的前提下，還能保2%左右的利息，然後額外2%的浮動利息，這樣年化收益率也有4%左右。所以如果真的不喜歡投資有風險的理財產品，那麼就可以投資這種保本保息型的理財產品，年化收益率也有4%左右，還是很不錯的。

月牙亮投

一年期的定期一般都在2%以下，如果是中小銀行會在2%以上，這些都是非常合理的範圍，但是存一年期的定期還不如存貨幣基金，因為這種2%的利率太低了，貨幣基金現在的利率都2.5%，去銀行存一年期不划算。

銀行利率圖：

從上圖看到一年期利率最高的是廈門銀行和湖州銀行，在3.3%，但是這些銀行很多地方沒有，只能去其它的中小銀行存。民營銀行才有高利率，不過就算達到了3.3%，要存滿一年才有這種利率，中間不能取款否則只能按照0.3%計算，資金多可以考慮，資金少就沒必要這麼做，存貨幣基金即可。

根據資金情況理財。

很多儲戶理財是比較盲目的，應該根據資金情況選擇理財，比如有20萬資金可以存大額存單，就沒必要選擇定期存款了，現在的大額存單可以按月付息，方便了每月需要利息的儲戶，如果資金更多可以選擇購買國債購買其它基金，都是可以達到4%左右利率的，比定期存款強多了。

也可以嘗試做一些浮動收益產品的投資的，比如買些股票，買些指數基金或者組合投資，都是非常不錯的選擇，並不一定要定期存款。

綜上所述：

一年定期的利率在2%左右，一些地方性銀行會高達3%，但是如果資金多可以考慮存，資金少存貨幣基金更方便，也可以投資其它的理財產品，都有不錯的收益。

股海重生2015

一年定期理財產品，時間不長不短，預期年化收益在3.5%~5.0%之間是一個比較合理的範圍！收益低於3.5%以下，並沒有多少投資的價值；而高於5%的收益，本金就會面臨虧損的風險！

銀行理財產品平均收益率

據第三方機構（融360）的監測數據顯示，本輪週期內（8月2日至8日），銀行發行的理財產品數量為1883只，其平均預期年化收益率為4.14%。

而對統計數據進一步分析可以發現，地方城商行、農商行所發行的理財產品平均收益較高，最高可達到4.65%（錦州銀行）。

幾個最常見的理財產品收益情況

1、銀行結構化理財

• 相比於其他理財產品而言，由於結構化理財產品，本金100%投資於固定收益類市場，風險較小。但會將收益部分投資期權、匯率、黃金、指數等金融衍生資產，其預期收益一般會略高於普通定期存款產品！
  

• 據相關的統計數據顯示，2018年，某全國股份制銀行到期的159只主動管理結構化理財產品當中，104只實現年化收益超過4.5%，21只甚至達到7%以上。
  

2、定期理財

• 銀行、券商、保險等金融機構發行的定期理財產品數量眾多，本金很是安全，其年化收益一般在3.8%~4.5%之間，部分產品收益甚至能接近5%。
  

• 比如，支付寶中所對接的某款366天、保險公司推出的養老理財產品，預期年化收益能達到4.79%。而且此款產品，近期支付寶平臺推出加送1%的福利，預期收益能達到5.79%，還是蠻不錯的！
  

3、新型智能存款類產品

• 相比於以上兩個類型的產品，民營銀行推出的智能存款類產品，隨時可支取、起投門檻低（50元），還是具備一定優勢的。
  

• 比如，某民營銀行推出的儲蓄存款產品，期限360天，期滿後可享受5%的存款利率；可隨時提前支取（按0.455%計息）。
  

綜上所述，一年定期理財產品，預期年化收益應該在3.5%~5%之間比較合理，風險可控，且收益穩定可靠！

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財經者思

國家規定的一年期定期存款基準利率為1.5%。一般國有大行會選擇執行存款基準利率上浮16%（1.75%）左右，大部分股份制銀行會選擇在基準利率上上浮20%（1.8%），城商行或農商行會選擇在基準利率上上浮30%（1.95%）執行，民營銀行會與傳統銀行的大額存單一樣上浮50%（2.25%）左右執行。

我們可以看出來，不同銀行對於定期存款利率的設定也是不同的，那麼這些銀行究竟是基於什麼來進行定價的呢？

一、銀行吸儲能力

不得不承認，不同的銀行吸儲能力是不同的。一般來說，規模越大的銀行吸儲能力就越強，不光是因為他們的品牌號召力強，還有他們的網點較多伏更加標準化，能吸引更多的客戶。

如果國有大寶的利率和小銀行的利率一樣，那肯定很多人都會選擇國有大行，小銀行也便沒有了市場。所以小銀行會在一定程度上提高利率，從吸儲效果上來看，某些地域性的城商行是強於五大行的。

二、貸款定價能力

銀行最主要的收入來源就是存貸利差，銀行費那麼大功夫去吸收存款，其目的是為了把它發放出去，獲得利潤。

貸款定價決定了存款利率的上限。我們經常會看到國有大行的貸款利率普遍要低於小銀行，主要就是因為國有大行的存款成本比較低。小銀行之所以能夠吸收這麼高成本的存款，是因為它們把貸款的定價提高了。

小銀行的貸款定價能力比較高，主要是因為它的受眾群體相對於大銀行來說沒有那麼優質。越優質的客戶對於利率的敏感性就越強。

三、市場利率

每家銀行都可以在一定區間內進行浮動調整，銀行調整的依據主要是基準利率和市場利率兩條線。

基準利率決定了銀行存款利率的下限，市場利率則指導了銀行利率的變化方向。市場利率比較高，理財利率也高，存款利率也會高。相反則會降低。

總結：

一年定期存款利率合理的定價，是在一定的範圍內，就目前來看，處於1.5%到2.5%之間。隨著利率下行的壓力不斷加大，這個區間可能還會往下調。

銀行研究僧

金融理財市場的年化收益率範圍，與市場經濟、風險等級有著很大的關係。從現階段而言，一年期的定期理財，一般在6%以下算是比較正常的範圍。有幾種情況需要注意：

金老師家有一位親戚，在三十年前就很注重資產理財，而當時銀行一年定期存款利率高達10%、五年期存款利率高達13%。如果對比現在三年期基準利率2.75%而言，也就是當時的一個零頭。他在三十年前就做了超遠期的理財，而當時給予他的複合年化收益率為8%。而現在，市場公認年化收益率超過6%就有著損失本金的風險。

所以，就理財而言與市場經濟的發展有著很大的關係，如果市場平均利率上行，那麼理財產品的年化收益率也會上行，而安全邊際的年化收益率也就會抬高。所以，對於安全邊際的理財產品要結合經濟階段、市場環境而論。

理財產品的風險等級分為五等：低風險、中低風險、中等風險、中高風險與高風險。不同風險等級的理財產品年化收益率不同。市場最為主流的產品為低風險、中低風險等級的理財產品，這兩類風險等級的產品對本金的風險性很小。

現在金融理財市場低風險、中低風險的主力產品年化收益率在2%-4.5%區間，對於中低風險等級產品年化收益率超過5.5%的也是少見。就算是較高的收益率一般也不是一年期理財產品而是二年、三年、五年期的理財產品。中低風險等級理財產品，就金老師而言，這些年見到6%已經是很高的，並且很少見。

所以，就現在而言一年期的定期理財，一般年化收益率在6%以下算是合理範圍。要是超過了這個範圍區間，大概率是中等風險、中高風險、高風險等級的理財產品了，而這類產品均有著損失本金的風險性。

厚金說

朋友們好！

一年期的定期理財，現在在各大銀行之間的年利率差異可能還是比較大的，在一般情況下，在5%以下應該是比較合理的一個範圍，一般不能超過5%。下面來分析一下。

現在一般大型銀行理財產品的年利率

現在一般大型銀行一年期理財產品的預期年利率還是比較高的，一般都比一年期定期存款年利率1.75%高了不少，一般一年期理財產品預期年利率都在4.1%左右。

下表是建設銀行最新的理財產品表，從中可以看出來，一款保本理財產品，1萬起存，362天的產品，預期年利率為3.25%。

一款351天的理財產品10萬起存，預期年利率為4.1%。還有一款100萬起存的211天的理財產品，預期年利率為4%。

中小銀行定期理財產品

現在中小銀行也發行了很多定期理財產品，這些理財產品年利率比大型銀行理財產品年利率了稍微高了一些。

下表是蘇州銀行定期理財產品利率表，從中可以看出來，一款364天的理財產品年利率達到了4.4%，還有一款270天的理財產品年利率達到了4.5%。

可以看出來，中小銀行理財產品利率比大型銀行稍微高了一些。

民營銀行新型存款

現在民營銀行也依託著網絡推出了很多新型存款產品，這些新型存款產品年利率較高，而且也有短期存款產品。

民營銀行推出的新型存款產品，屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以全額賠償，可以說是比較安全的。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款360天的存款產品，年利率達到了5%，還有一款270天的存款產品，年利率達到了4.85%。

這樣的短期存款年利率可以說比中小銀行的短期理財產品還要高一些。

綜上所述，現在一年期左右的理財產品一般年利率在4.5%左右比較正常。大型銀行一年期理財產品稍微低一些，中小型銀行稍微高一些，民營銀行一年期產品年利率最高可達到5%。

睿思天下

一年的定期理財在不同銀行差異還是很大的，具體達到什麼水平合適我感覺也是因人而異。如果選擇國有銀行可用就是基本利率，如果選擇民營銀行可能高達4%的水平。具體什麼樣的合適我認為需要區別不同情況來看。

第一，國有銀行梯隊。目前國有銀行已經升級為六大行，今年郵儲銀行進入國有銀行第一梯隊。國有銀行一年期存款利率基本上執行的是基本利率，或者上浮一點點的策略。以建設銀行為例，整存整取存款利率為1.75%，惠存通產品2.1%，但是起點為5000元。

第二，股份制商業銀行。這類銀行包含中信、光大等等，這類銀行給出的利率直接就是上浮以後的。以中信銀行為例，一年期存款為1.95%，上浮了10%的水平。

第三，城市銀行與村鎮銀行。作為以地方性銀行為主的銀行，給出的利率更加優惠。我家附近有一個城市銀行，一個村鎮銀行，兩者一年期存款利率水平相差不大都是2.25%的水平，上浮了30%，部分銀行可以上浮更高，具體諮詢當地銀行。

第四，民營銀行。民營銀行存款利率完全處於領先位置，活期存款都可以給到3.85%，一年期存款可以達到4.7%的水平，部分銀行支持按月利息。我們以藍貝貝這款產品為例，靠檔計息，一天起存，起步利息3.7%，每三個月為一個利息檔次，直到一年達到4.7%，三年期達到5%，沒有任何手續費用。

通過上述分析，我們看到不同檔次銀行達到得水平相差還是很大的，從1.75%到4.7%差了將近三倍。

談財論道

3.5%到5%比較合理，不過超出一點也很正常

01對比定期存款

央行給出的一年期定期存款基準利率是1.5%，一般來說銀行都會有所上浮，給出的利率在1.75%到2.25%之間。

說實話，這個存款利率實在是太低了，瘦死的餘額寶還是要比銀行定期存款強。

定期存款是所有人都知道的一種理財渠道，但是定期理財則很多人不知道，如果想要吸引更多的人申購定期理財產品，那麼這個收益水平肯定是要超過定期存款的。

也就是說一年期的定期理財至少也要在2.25%以上，不然完全沒有競爭力，連銀行的定期存款都比不過，為什麼還有申購定期理財呢？

02對比貸款利率

五年期以上的貸款利率大概是在4.9%左右，再超過這個利率的貸款可能就會有很大一部分人選擇放棄了。

銀行很大一部分的利潤來源就是存貸差，但是現在存款利率的不斷下降，導致銀行拉儲蓄的難度不斷上升。雖然說定期理財的錢不一定就是用來被銀行放貸，但是銀行一般給出的利率也不會超過4.9%，超過這個利率，銀行不說負擔不起也會負擔的比較吃力。

同樣，可以從這裡看出來，定期理財一般也不會超過4.9%。

03其他金融

現在我們看到市場上的定期理財，基本上都是在3.5%到5%之間，偶爾也會有高於5%的，但是不會很多。

而銀行的一年期定期理財則基本上都是在3.5%到4%之間，超過4%的定期理財基本上就是證券公司或者是保險公司發行的了。

因為保險能對接很多比較優質的工程或者項目，能有比較好的盈利情況，這樣才會給出更高的利率。

綜上：一般一年期定期理財達到3.5%到5%是比較合理的範圍，低於這個範圍對於自己的收益來說不划算，高於這個範圍一點點還可以，超出太多會導致風險變大，划不來。

關鍵字: 理財 財經 定期存款