新京報訊（記者 侯潤芳）疫情之下，銀行業務受到多大影響？在今日舉行的招商銀行2019年業績發佈會上，招商銀行行長田惠宇表示，疫情對招行在獲客、存貸款、淨息收入、中間業務收入、資產質量等五個方面帶來了影響。其中，最直接、最大的影響是資產質量，2月份信用卡和房貸、小微逾期率同比大幅度提升。
2019年招商銀行的不良貸款實現雙降。不過，2019年招行不良資產的生成在有所上升，多生成的89.37億元不良資產中，信用卡的不良貸款佔了絕大多數。“受疫情衝擊，（信用卡業務）整體的資產質量和風險會有所上升。”
談到下一步招商銀行採取的策略時，田惠宇表示，招行堅持“一體兩翼”的定位。“但零售的佔比是不是越高越好，招行五年規劃零售佔比大概在60%左右，這個規劃是合適的。”
“疫情對招行業務最直接、最大的影響是資產質量”
田惠宇介紹，疫情對招行業務主要帶來五方面的影響：
一是獲客，一季度特別是2月份零售的借記卡和信用卡的獲客數量大幅度減少，新註冊企業同比大幅度減少，小企業客戶增長大幅度減少。
二是存貸款，對公貸款穩定增長，受影響最大的是零售中的信用卡、小微貸款和房貸。
三是淨息收入，一方面由於我們信貸結構發生了變化，2月份情況來看，主要是因為零售業務信貸的投放速度下降，相對高收益資產佔比下降；另一方面受到市場利率下行的影響。在上述兩個因素共同作用下，淨息收入受到一定的影響。
四是中間業務收入，信用卡和借記卡的交易結算下行，影響信用卡、借記卡的業務收入；發債、資管項目投放因為疫情期間的隔離，而導致盡調難以進行，業務收入受到一定的影響。
五是最直接、最大的影響是資產質量，信用卡和個貸的還款能力、意願都在下降，2月份信用卡和房貸、小微逾期率同比大幅度提升。“對招行來說比較特殊的因素還有信用卡40%的催收產能在武漢，這段時間都不能上班，對我們的催收產能能力造成了一定的影響。”田惠宇說，3月份開始情況有所好轉，催收的產能已基本恢復，從系統反映的交易量來看基本上達到了正常的水平，和去年同期差不多。
田惠宇還介紹，招商銀行海外交易量在整個銀行裡份額是最高的，海外交易的手續費收入也是最高的，2月份中國人都不能出去了，海外交易量基本減半。
不過，疫情也給招行帶來了一些好的影響。據田惠宇介紹，一是招行線上優勢和財富管理的優勢在疫情期間得到了充分的發揮，理財和基金銷售同比大幅度增加，支撐、推動零售AUM的平穩增長；二是金融市場類業務沒有受到這次海內外市場，特別是境外市場大幅度波動的影響，反而部分受益。在債券投資方面，2019年下半年，招行加大了債券投資力度，拉長了久期，債券組合的差價和浮盈都有大幅度提升。在外匯和貴金屬方面，由於採取了嚴格控制敞口和期權組合兩個策略，在市場大幅波動中不僅沒有損失，反而還小有斬獲；三是招銀避險工具，為客戶提供的避險工具產品系列在這輪的波動中發揮了很好的作用，同比交易量大幅度提升； 四是理財的淨值基本保持穩定。
“信用卡不良貸款多生成約80億元 佔了絕大多數”
招行2019年年報顯示，招商銀行的不良貸款實現雙降。截至報告期末，該行不良貸款總額522.75億元，較上年末減少13.30億元；不良貸款率1.16%，較上年末下降0.20個百分點。
不過，2019年，招商銀行的資產質量保持穩中向好、保持雙降態勢的同時，也是好中有憂的。2019年招行不良資產的生成在有所上升，不良生成額達到442.15億元，比上年增長了89.37億元。
“多生成的89.37億元不良資產中，重點還是信用卡的不良資產，信用卡不良貸款多生成約80億元，佔了絕大多數。”招行副行長王良在今日的業績發佈會上表示，在信用卡的資產管理政策、信貸投放和獲客等方面，2019年招行已經採取了收縮的策略，主要是針對P2P的整治帶來的共債風險。“如果今年沒有疫情的影響，今年招行信用卡還會保持比較好的發展質量和狀況。目前，受疫情衝擊，我們判斷整體的資產質量和風險會有所上升。”
“零售佔比不是越高越好”
2014年招行實行“一體兩翼戰略”，“一體”是指零售銀行，“兩翼”就是公司金融和同業金融。在今日的業績發佈會上，談到下一步招商銀行採取的策略時，田惠宇表示，這次疫情之下，有時間、有機會做一些深入的思考，更加充分地認識到“一體兩翼”成為有機整體的重要，“一體兩翼”的兩翼有可能成為平衡財務表現的重要因素。
同時，田惠宇表示，零售的佔比是不是越高越好。“這幾年大家都普遍看好零售，都說零售佔比高的銀行抗風險的能力強、波動小。然而，這並不意味著零售的佔比越高越好。目前招行零售佔比超過55%，五年規劃大概在60%左右，這個規劃是合適的，特別是這次疫情讓我們重新思考這個戰略定位、戰略規劃的適當性。”
田惠宇還補充，零售業務如果沒有特色、強勁的“兩翼”、“一體”也走不遠。
此外，值得注意的是，招商銀行2019年淨息差逐季下降。對此，田惠宇表示，這是招行主動資產負債管理、平衡當期財務表現和客戶需求的結果，即主動作為的結果，大家對這方面的擔心也不用太多。
據田惠宇介紹，招行今年在淨息差管理方面，從去年下半年就已經在資產端採取措施。一是在利率下行趨勢下，去年下半年開始加大了項目融資和中長期貸款的投放；二是拉長久期，拉長重新定價的週期、期限；三是在負債端今年對結構性存款、大額存單，對客戶主動、高成本的負債來源，無論是從比例上還是總額上都嚴格控制；目前同業負債規模在1.6萬億左右，在當前的市場環境下，同業負債成本有望得到比較好的控制。
“大家對我們淨息差不要抱有幻想，我們不可能逆勢而行，我們能做的是繼續保持淨息差行業領先優勢。”田惠宇說。
新京報記者 侯潤芳 編輯 嶽彩周 校對 李銘
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