人生七年r

从18年开始国家规定理财产品，不准有保本保息

财通记

定期理财没有倒闭一说，但发行理财的公司是有可能倒闭的。如果理财产品的发行公司倒闭，国家不会担保赔偿的，意味着没人会对理财产品进行赔付。

虽然支付宝中的理财板块为大众提供了丰富的理财产品，但是我们要明确知道的一点是，支付宝平台不会发行理财产品，其“理财”板块提供的理财产品，均以代理销售的第三方公司发行的理财产品为主。

这些理财产品的发行主体可能是银行、保险公司、证券公司等等，理财产品不比国债、银行存款产品，国债以国家信用作为担保，存款也具有银行信用和存款保险双重保障。

对于理财产品而言，尤其是保本型理财产品，在以前是可以计入刚性兑付范畴的，但是2018年资管新规颁布之后，打破了刚性兑付，今后不允许再发行保本保收益型理财产品了，这样表现出监管的态度，不允许理财发行机构对理财产品做任何垫付，甚至赔偿，更谈不上国家担保一说。

如何规避理财产品损失风险？

支付宝作为知名的大型互联网金融平台，相信其对代销理财产品的准入门槛也挺高的，不可能与规模小，信誉差的金融公司合作，代销他们的产品。因此，其代销的理财产品发行公司也不会轻易的破产倒闭。

我们都知道，理财产品的风险系数是分等级的，等级越低，安全性也就越高。

我们在支付宝平台购买理财产品时，可以首选资产规模和知名度比较高的金融机构发行的理财产品，同时注意这类理财产品是属于哪类风险等级的，如果是股票型、指数型等风险性比较高的定期理财，你既有可能可以享受到高额回报，也有可能面临巨大本金损失风险。

综合来看，支付宝中的理财产品，具备一定的投资价值，但是要学会分析甄别，可以选择比较稳健型的且具备投资价值的理财产品，同时也要清楚理财产品不会刚刚性兑付，国家更不可能为其提供担保。

财富公元

众所周知，支付宝旗下除了大家熟悉的余额宝外，还有不少的定期理财产品，随着去年下半年余额宝收益的逐步走低，已经有不少用户将目光转向了支付宝旗下的定期理财产品。

那么，支付宝的定期理财产品安全吗？有哪些保障措施？国家会担保吗？

首先，支付宝里的定期理财保本吗？有没有可能发生本金亏损？

一、从定期理财产品保本性分析

支付宝里面的定期理财产品全部都不承诺保本，不过这些理财产品都是风险等级较低的产品。从产品主要投向来看，也基本都是以稳健型为主，就是说无法确保获取较高收益，但本金亏损的情况也几乎没有可能。

从历史兑取记录来看，支付宝旗下的定期理财还没有发生本金亏损的先例，同时收益也完成了100%的兑付，因此可以说，支付宝里面的定期理财产品是趋向于“保本”型理财的。

二、从定期理财产品亏损性分析

尽管支付宝里的定期理财趋向于“保本”理财，但在极端市场条件下，这些产品也确实存在着收益亏损的可能性。

我们从目前的收益来看，这些定期理财产品基本都是达到了七日年化收益率。另外，产品本身的收益与管理公司、投资方向有关，这种低风险的项目，一般投资地也是以收益较好的项目为主。

总的来说，预期年化收益率与到期后的产品收益率可能会有一些出入，但收益亏损的概率也是很低的。

其次，支付宝旗下的定期理财有什么安全保障？

一、从账户安全性来说

在支付宝里面购买理财产品是很安全的，支付宝拥有第三方支付牌照，且支付宝只是作为中介平台销售产品，大家购买定期理财产品等同于在基金等管理公司购买。

支付宝里的定期理财产品，在客户购买成功以后，就会有专业理财产品经理负责该笔资金的运营，这笔钱实际上并不是被支付宝控制，而是直接到了相关管理公司的账户里。

二、从定期理财产品本身来看

这些管理公司都是支付宝精心挑选出来的，无论是在历史业绩表现，还是整体规模都处于行业领先的地位，公司卷款跑路的可能性几乎是不可能发生的。业绩太差、实力太弱的产品根本就不会考虑，因为会影响支付宝平台代销的美誉度。

举个例子来说，支付宝中的基金都是开放式基金，所有资金都是严格按照监管体系要求进行管理，就算是托管银行也都是选择大品牌有实力的大行，并且有健全的法律法规约束，基本上不会涉及到违规的操作。

三、支付宝的安全保障措施

如果说，支付宝里的定期理财资金发生被盗，支付宝的账户安全险就会进行相关理赔。只要是被盗金额在100万元之内，支付宝平台都按照规定实施100%全额赔付。

由此可见，支付宝旗下的定期理财产品，其安全等级是非常高的。不仅仅是本金的安全性很高，收益亏损的可能性也是很低的。相信从支付宝购买过定期理财产品的投资者都已经发现了，就算你想要购买，也不一定能够如愿，因为里面的好产品都是需要抢购的。

总而言之，支付宝只是一个购买定期理财产品的中介平台，购买产品的风险还需要投资者自身来承担，尤其是在资管新规实施后，要求所有保本型理财产品退出市场，就算是银行理财产品都逐渐走向破刚兑和净值化。除了银行一般性存款，享有《存款保险条例》保护外，国家不可能对其他定期理财产品进行担保的。

东震木

支付宝只是一个代销平台，不管是在支付宝买理财产品，还是在其它平台购买理财产品，国家都是不会担保的，也就是投资理财的风险自担，盈亏自负。

支付宝中的定期理财产品有两种，一种是保本，一种是不保本。

1，支付宝中保本的定期理财产品

属于银行存款产品，50万元本息受国家存款保险制度保障。也就是一旦银行发生危机，保险机构可以赔付，但需要注意，最高赔付50万元。因此，如果手里有比较多的现金，超过了50万，建议不要存在一个银行，可以分开存到几个银行，这样既分散了风险，又保住了本金。

这类产品的收益率就是约定的存款收益率，收益也是有保障的。

2，支付宝中不保本的定期理财产品

这一类定期理财产品不受国家存款保险制度的保护，本金有可能亏损，亏了也拿不回来了。但支付宝中的这类定期理财产品一般是中低风险，产品以稳健为主，主要投资于流动性资产、固定收益类资产和信用等级较高的不动产类资产等，都是稳定性，安全性比较高的标的，一般情况下也不会出现亏损，但不保证盈利。

这类理财产品的收益率波动不大，虽然收益不保障，一般情况下也不会有太大的波动，有些产品成立以来都是100%兑付，但这也是历史数据，可以参考，并不能保证未来也一定100%兑付。

国家现在在打破刚兑，未来保本的理财产品会越来越少，在买理财产品的时候，要仔细看理财产品的产品档案，有“50万本息受国家存款保险制度保障”这样的说明就是保本的，没有就是不保本的。

持家的毛妈

目前支付宝理财方式我们可以选择余额宝、银行存款、保险理财、基金、黄金等几种产品，其中属于定期理财的应该数银行存款及保险理财两类，两种产品各有特点，同时产品倒闭了带来的影响也是不一样的。

第一，银行存款。银行存款一直是一块肥肉，以前都是银行自己独享，但是移动互联网时代到来以后，很多第三方理财平台兴起，也能开始跟着吃肉了。支付宝作为最大的理财平台，银行存款业务上线的最晚，从19年10月份左右开始可以在支付宝买银行存款了。我们通过支付宝购买银行存款的时候，需要先开通电子账户，实际上直接在跟银行做交易，支付宝仅仅提供了渠道而已。而银行存款目前来看也是有一定风险的，自从存款保险实施后，所有存款不再保证偿付，而是设定了一个上限50万元，在这个范围内的资金保险赔偿，超过部分破产资产清偿。虽然目前我国银行业整体稳定，但是随着国家逐渐开放金融市场，未来可能出现银行倒闭情况，所以你如果有超过50万元资金，可以分开银行或者分开开户人存。

第二，保险理财。我个人不太看好保险理财这种方式，打开支付宝保险理财介绍，明确标明此产品不保证本金也不保证收益，过往业绩仅供参考等字样。目前保险理财年化收益率为4%左右，投资产品一般是一些流动资产及固定收益产品，从投资产品来看风险不大。但是这类资产可没有保险赔偿兜底，即使最后亏损了也没人担保的，自负盈亏。

综合上述分析，我建议投资民营银行存款产品与国债产品，不要投资风险高出很多，收益不高的保险类理财。

谈财论道

首先题主要明白，理财跟存款是两种不同类别的产品。

理财是你把钱委托给银行，打到银行的专用账户内，由银行以银行的名义替你投资运用，具体投资运用方式由理财产品合同约定，投资风险由你承担，银行收取管理费。所以不能承诺保本保息，需要投资者有一定的风险承担能力。

存款是你把钱存到银行，但还是以你的名义持有该笔存款，因为户名还是你，并非银行的户名。你对银行有一笔债权，到期银行必须还本付息。目前的存款保险制度是50万内保本保息，这种也是在发生极端风险，如银行破产的情况下，由政府兜底。只要银行不发生破产，银行就必须要偿还你的存款本金和利息。

目前支付宝的定期理财产品是养老保障产品和银行定期存款。目前支付宝的爆款是保险类理财，而且成交量特别大，比如建信养老飞月宝，累计成交7387万笔，国寿安鑫盈360天，累计成交1714万笔。长江养老安稳366，开放认购两小时，额度已抢68%。但这类产品吧，这就是个保险养老保障产品，中低风险，有亏本可能，且投资者被层层薅羊毛。国家是肯定不会担保，亏损是投资者自担。

题主选择理财产品，需要关注理财产品的三个重要维度：收益率、安全度、流动性。

业内有一种说法，叫做理财产品的不可能三角，即任何一个产品，都不可能同时满足以上三个维度，即收益率又高，安全度又好，同时还能流动性高。一个产品能同时满足任何两个维度，就已经是不可多见的好产品了。

我把这类保险理财和银行存款做了对比，题主可以看一下：

（一）收益率

从上图可见，银行定期存款收益率在目前是比养老保障产品高的。

由于养老保障产品的收益率是浮动的，也不排除某一时间段会突然升高的可能。但大部分养老产品的投资组合都排除了股票投资，所以市场上可投资的高收益产品几乎只剩下信托产品，而目前市场上信托的年化收益率在8%左右，即使该类产品投资了信托产品，受制于投资比例限制，再扣除相关费用，以及万恶的业绩报酬，层层薅羊毛后，投资者最终能够拿到5%/年的收益率就不错了。

（二）安全度

养老保障产品是不保本保收益的，投资者有亏损本金的可能。而银行定期存款，50万内保本保息。

（三）流动性。

养老保障产品：封闭期内不可赎回。

银行定期存款：可随时取出，但提前取出只享有活期利息，不享有定期利率。

（四）认购起点

养老保障产品：1000元。

银行定期存款：50元。

所以，如果题主的投资需求是保本保收益，那么银行定期存款很适合您。可以看看支付宝和一些创新性银行存款，度小满、京东金融上都有，收益率也在4%左右。

小钱小事

　　首先理财产品是不会倒闭的，因为它本身不是独立的法人，不能承担也不可以承担民事责任。其次，理财产品属于商业产品，商业与国家是没有毛关系的，哪怕是50万以下的银行存款，能给予赔付的仅是存款保险基金（2018年年末存款保险基金专户余额821.2亿元），与国家毫无关系。

　　支付宝的定期理财产品主要由证券公司和保险公司提供，支付宝的蚂蚁财富仅是销售方，赚取一定的销售服务费，并不参与产品的管理和运营。即定期理财产品的盈利与亏损和支付宝没有半毛钱关系，如果发生亏损，支付宝和蚂蚁财富也不会因此垫资，不进行担保，比如支付宝中提供的股票基金产品，亏损是常有的事，由投资者自身承担。

　　与此同时，支付宝中所有的理财产品都不提供保本保收，包括余额宝对接的货币基金，即没有任何机构会为此担保，更别说是国家。

　　支付宝的定期理财产品为资管产品，即由证券或者保险公司提供资产管理服务，收取一定的管理费，并不能将理财产品的资产纳入资产负债表。也就是说，即使证券或保险公司破产倒闭，理财产品仍然可以存在，只需要通过资产持有人大会重新选定其他资产管理公司便可以继续运营下去。

　　因此，定期理财产品它本身就不存在倒闭的说法，亏损倒是有可能的。但是又因支付宝提供的定期理财产品都为中低风险的定期理财产品，风险性较低，主要投资标的为债券和货币工具，本身具有固定的利息和风险低的特点，非发生极端情况（金融危机或经济危机）都不会发生亏损。

三人聚众

肯定的答案是：不会。有以下几个原因

第一，从国家的大层面来说，没有担保一说。目前只有银行的存款是所谓的“保本保息”的，但是如果银行倒闭，个人在单个银行可以得到的确定的赔付也就只有50万。说白了，假设你在单个银行存了100万，如果银行倒闭，肯定能赔给你的是50万。剩下的就要看银行资产清算之后是否还有余额进行赔付了，但这一部分是不确定的。所以，既然大环境如此，对于支付宝就同样适用了。支付宝上都是各家的理财产品，所以根本就不会存在担保一说，风险自担的。

第二，支付宝在这个过程中充当着是一个中介的作用。就相当于一个超市，里面提供各种各样的商品供你挑选。你选择的定期理财产品可能是某个基金公司或者银行提供的。本身运营的风险的上面跟支付宝是没有关系的，它只是提供了一个窗口。

所以综上所述，在支付宝上购买定期理财产品是风险自担的，要慎重选择。但相比较来说，如果选择的是大机构提供的话，这种定期理财产品风险都没有那么高。

莫吝金钱

大家都知道支付宝是阿里巴巴和天弘基金一起合作后出的理财产品，一般用户存到余额宝里的钱其实跟存在银行里是一样的，比较安全，比较可靠，但是支付宝里的其他理财产品也是靠谱的但是唯一一点不同的是风险必须要自己承担，支付宝是不负责亏损的。

一般的理财产品都有这些：

余额宝：灵活取用，上面也说了是和天弘基金一起合作的安全可靠是肯定的基本零风险年化率在4%左右跌涨幅度不大。跟余额宝相同的还有一个“兴全货币A”。

还有一个货币基金，支付宝就像是这些基金买卖的平台，利率也不是很高，但比余额宝要高一点的，年化利率约4.5%左右，其中第一是招商银行的招利宝货币A，第二个建信养老飞月宝，货币基金都是低风险，收益稳，灵活存取，0费率的，利滚利的基金。

还有定期理财，定期理财有短期30天，年化利率4.6-5%，长期98天，年化利率4.6-5%，长期360天，年化利率5.5-6%，这些理财的风险也小，也是货币基金或者保险类理财产品。

二、支付宝里的基金可以买吗？

值不值得买，下面小司给大家从以下几个方面介绍：

1、单从基金这块来说，其实支付宝只是一个代销平台。在选取何种基金放到支付宝里的时候，肯定是通过了专业人士的层层把关，所以，在以支付宝信誉做保证的前提下，其安全性还是很高的。

2、余额宝作为支付宝里的一款理财产品，从2013年6月出世以来，曾多次出现被盗事件，但蚂蚁金服副总裁袁雷鸣表示：从余额宝的交易额和交易笔数来看，它的被盗风险率其实并不高，其被盗概率为十万分之一。这也侧面反映出了支付宝里的其他基金被盗风险率也不会太高。

3、在支付宝购买基金后如果无法偿付到期本金和收益，那么相关的金融机构或者担保机构会提供本金和收益。资金问题也是由保险公司来承担，支付宝里的钱如果被盗，保险公司必须全额赔付。

4、支付宝一般会绑定你自己的手机号，修改密码和找回密码都要通过手机验证，这也是支付宝手机安全的保证

A股邱大牛

朋友们好！咱老百姓一提起，支付宝，有口皆碑！标题的问题明确讲：一，国家不担保！二，即使理财产品出现失误也不会血本无归！不排除照样能够全额拿回本金和利息！三，支付宝作为一个平台，只是介绍展示，与理财产品的运营，没有直接关系

首先需要说明的是，支付宝作为一个平台，只是代销展示，融机构，正规单位的正规产品！同时会严格的把关，动态的监控，为替朋友们提供了更贴心的服务！

第一种情况，购买的是保本儿的理财产品，会有发行人给予本金保证，收益损失投资人承担…

第二种情况，购买了，非保本浮动盈利产品，有投资人承担，相应的本金和收益损失…

特殊情况：理财产品运营正常，发行单位经营出现问题…这时，由于理财产品的所有资金属于投资人所有，发行人只是代为管理运营，收取佣金！因此会对该产品进行托管，依照相关规定清理核算等，之后按相应的比例除去费用返还投资人！有可能出现三种情况，一是本金收益损失，二是本金无损，失收益有损失，三是该产品达到了预期，本金收益无损失…

综合分析，投资理财有一定风险，而支付宝作为一个展示平台，实力雄厚，经验丰富，筛选，追踪监控严格，而产品也都是，正规金融单位的，正规产品！可信度极高，通过支付宝，购买理财产品，是朋友们一个好的选择！

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