2020-03-23 21:25:34 佚名

奇葩财经说

首先，我们来讲几个故事：

1、张三在魔都工作，名下有一张工资卡，每月工资两万，由于比较省吃俭用，不久他的卡上就积累了十几万的存款。随着互联网支付越来越便捷，他在众多的支付软件上也绑定了这张卡，便于平时的消费。然而由于大意，在一次网页弹出的钓鱼网站上不慎操作，卡上的钱被悉数转走。

2、小A是某银行的员工，在柜面负责办理客户业务。在工作的过程中，受到了不法分子高额回报的诱惑，答应为不法分子出售银行卡。在客户前来办理银行卡的过程中，小A 可以拿到客户的身份证等信息，同时在客户不知情的情况下，为客户办理银行内其他卡种，同时关联不法分子提供的手机号。办理完成后小A将银行卡出售获利。而不法分子拿到这些银行卡主要用于诈骗、洗钱、逃税等非法行为。同时由于卡主为银行客户，也为后续经济案件的追查带来了很大的困难。

3、B女士某日登陆手机银行时突然发现，自己的银行卡被盗刷了5万元，非常气愤。打电话询问后，发现原来是自己已经注销的手机号并未与支付宝解绑，同时支付宝关联的是自己的一张银行卡，卡内原本5万元的余额被转走。由于手机号经机主注销后并不会完全消失，而是过一段时间后投入市场循环使用，因此会被别有用心的人轻易将卡内余额转走。

在现实生活中，像张三、小A、B女士这样的现象时有发生，这些银行卡使用不当导致的问题为电信诈骗、买卖账户、冒名开户和资金损失等埋下隐患。为有效防范这些情况，加强对银行业金融机构和支付机构的管理，2017年，中国人民银行出台实施了包括账户管理、身份认证、转账管理等方面一系列支付结算管理新规。一二三类卡就是其中重要的一个规定。

接下来，我们来说说具体每一类账户的不同功能。

Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。

Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。

Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。

目前，每个人在同一家银行只能办理一张一类卡，一二三类账户个数不超过四个。如果需要在同一家银行办理其他一类卡，原先的一类卡必须要做降级处理。

大家可以根据自己的不同需求，办理各种不同的账户。比如大额资金、基础账户我就选择一类账户，日常理财和消费我们可以用二类账户，对于额外的小额支付，比如电子支付的模式，我们就可以绑定三类账户，这样分类可以帮我们在一类账户、二类账户、三类账户之间建立一个安全的防火墙。

最后提醒大家，不要轻易将一类账户链接或者挂靠在其他的消费通道上，可以把二类、三类账户有限制的挂在消费通道上，这样有效保护我们的资金安全。

娜友派

央行规定：2016年12月1日起，在银行开立账户的话，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已有Ⅰ类户的话，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户了。今天小编就给大家介绍下银行的I、II、III类账户分别具有什么样的功能。

I类账户

I类卡就是全功能账户，任何功能均不受限制的。

II类账户

II类商户分为电子账户和实体账户

1.实体II类账户办理存取款、与非绑定账户之间转账、消费、缴费、保险、第三方存管、银期转账、银衍转账、批量代扣等交易，均受每卡日累计1万元、年累计20万元的限制。与绑定的一类账户/信用卡间转账、批量代发工资入账、归还本人贷款、本行信用卡自动还款等不受额度限制。

2.电子II类账户单笔和日累计交易限额均为1万元，年累计20万元。其中，向已绑定的一类户转账，转出金额不能超过此一类户转入资金的1.1倍；柜面绑定账户认证后，与绑定的一类账户、绑定的信用卡之间资金转入转出、投资理财类购买/赎回、柜面购买保险以及摘要为“保险”或“满期”的入账等均不受限额控制

三类账户

III类账户的余额最高为2000元，日累计交易限额为2000元，年累计限额为5万元。三类账户与绑定账户间转账，转入多少转出多少；柜面办理绑定账户认证后，与绑定的一类账户/信用卡间转账没有金额限制。

总结：I类账户是银行给我们用户提供的全功能账户（建议主要已存储为主），二类账户生活开销很合适虽说有交易取现转账等限额但是在我们去银行网点和I类卡绑定后基本足够我们日常生活所需（现在无卡支付的时代为了我们个人账户安全Ⅱ卡作为我们家用网购生活费等，很安全的必定有交易限额即便是被盗取盗用在有限额的情况下能有效的减少我们的损失，Ⅱ类账户配合I类账户使用很安全，大额存款在I卡，家庭正常开销使用Ⅱ类卡）即便是作为我们的工资卡也是完全可以的（银行批量代发工资入账二类实体账户是不会受影响的）I类账户可降级成为Ⅱ类账户、Ⅱ类卡可升级成为I类账户宗旨同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户。III账户小编感觉就是个零钱，只能用于小额支付，个人感觉有I、II类账户配合使用合适，III账户无实体卡限额也太低。

福星卡汇

先说个真实的事情，2月份公司发年终奖，连同月度工资，所有职工都超过1万元了，结果有20多人工资、奖金到不了账，问题出在工资卡登记的是II类卡。

根据规定，II类卡单日交易额只有1万元，超过1万元就限制交易，所以会出现这种情况。代发的一般不要紧，直发就出现问题，银行转账也是如此。

所以，大家有必要了解一下银行账户的分类。

从2016年12月开始，银行账户进行分类管理。每人在一家银行可以开一个I类账户，这个账户是全功能账户，办理各类银行业务不受限制。如果您在某银行只有一个账户，那这个账户就是I类账户。

如果已经开通了I类账户，其余的银行卡只能是II类账户或者III类账户。II类账户限额为每日1万元，每年20万元，向绑定I类账户转入和转出资金不限额；III类账户可办理限额消费和缴费，限额转出资金，每日2000元，每年5万元。个人感觉III账户给孩子用还可以，其他没什么意义。

虽然账户分类已经实施了很长时间，很多人还是不清楚。尤其是2016年以前办理的银行卡，那时候银行发卡泛滥，后来多余的卡都降成II类或III类卡，平时小额使用感觉不出来，一有大额转账就出现问题。

所以，银行账户分类后，最好把自己的银行卡清理一下，每个银行保留一张I类卡就行，其余的卡没有特殊需求，最好全部注销，功能受限，长期不用还要交小额管理费和年费，完全没有必要保留。

互金直通车

银行工作多年，看法如下：

01把银行存款账户分为3类是人民银行的规定

2016年，人民银行下发《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，将个人账户进行分类管理。同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

02三类账户各有特点，各有用途

Ⅰ类个人账户必须到银行开立，提供身份证件，进行身份核查。功能较全，可以无限制存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金。

以后开立的，只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。主要用于网络支付和小额投资理财，零钱包。限额分别是1万元、1千元。

03需要的注意事项且科学合理使用账户

一是如果你出于结算需要，但Ⅱ、Ⅲ类账户无法满足你的转账需求时，可以考虑在多家银行开立一类账户。

二是特别要注意投资理财、转账收款时，一定要注意Ⅱ、Ⅲ类账户的限额控制，以免到时手忙脚乱，耽搁你的资金划转。

三是对于历史遗留问题（你以前开立的所有账户都默认为一类账户，人民银行暂时还没有强制要求以往账户全面清理），如果你无特殊需求，建议到银行把账户的类型进行变革，以免存在风险隐患。

四是有少数人到银行开立一类账户后，连同网银盾、手机号码、身份证，即所谓的“四件套”出售给不法分子，这是违法的，已经触犯了反洗钱法，情况严重的，可能会被追究刑事责任。建议大家慎重保管自己的重要卡证，切莫影响到自己一辈子。

谢谢你的关注，希望2020年我们身体健康、万事如意。

金融街张进士

银行的I类、II类、III类账户是从2016年12月1日开始实施的，2018年1月19日，央行发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（16号文）又稍作修订。下面我来说说这三类账户的开户条件以及功能。

1、功能

I类账户有实体卡，包含过去银行卡的所有功能，其实就是过去我们手中银行卡的功能，存款、理财、缴费、转账、取现等等，而且不限额；一个客户在同一家银行只能开立一个I类账户，但是过去你在一家银行已经开立了多张银行卡，都是I类账户，不受影响，只不过开不了新的了。

II类账户没有实体卡，必须依附在I类账户上，可以进行存款、理财、限定金额的消费和缴费、限额向非绑定账户转账，经银行现场面对面确认身份的可以取现、非绑定账户资金转入业务，也可以办理实体卡。日累计限额一共1万元，年累计限额一共20万元。

III类账户也不能独立存在，也要依附在I类账户上，只能办理限定金额的消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，相当于一个零钱包的功能。III类账户限额就更厉害了，余额不得超过2000元，转账和消费限额是日累计合计2000元，年累计合计5万元。

具体看下面的表格就很清晰了：

2、开户

首先，三类账户都可以在现场开户，I类账户不能远程开户，也就是不能在网上直接开户。II类、III类账户可以通过远程开户，需要先绑定I类账户，通过视频或人脸识别手段辅助验证身份信息。

结论：之所以设立I类、II类、III类账户，主要是怕银行卡太多不安全，银行管理起来也更麻烦，现在银行有很多沉睡账户，客户也不销户，一直在那放着，对自己和银行都不利。

不过对于大家来说，不用搞清楚这么多，只要记住，以后再新办卡的话，每家银行只能办一个全功能的有实体卡的I类账户就行了。如果你在一家银行已经有2张以上的银行卡，没用的话可以去销卡，但是销了之后再办就办不了了。

小斯笔记

为打击金融诈骗，遏制非法出租出借账户，防范反洗钱等金融犯罪。中国人民银行于2016年12月1起正式施行银行卡分类制度。

规定今后开立的银行卡一类账户只能有一个，剩下的二类账户和三类账户加起来不得超过四张卡。

一类账户

以2016年12月1 号为界限，之前的银行不受影响，这个日期后开立的银行卡只能开一张一类卡。一类卡就是在日常生产生活中资金额不受限制，取款，存款，转账，消费不受金额限制。卡里有多少资金都可以进出。一类账户似于银行的金库，这个金库面积足够大能，里面能够存放足够数量的现金，资金进出金库畅通无阻。

二类账户

一类账户对下就是二类账户，该账户与一类账户最大的区别在于，二类账户是限额的。二类账户一天进出资金只有一万元，一年最多进出20万元，这里的进出是指存款，取款，转账和消费。若是将一类账户和二类账户绑定，二类账户里的钱可以划转至一类账户再转出，这样操作就可以避免受一万元的限制。一类账户是老子，二类账户是儿子。老子在上班有钱，资金进出不受影响，儿子在读书，每天只能用1万元。如果想用大资金，一定要和老子打招呼，老子同意后，才可经老子的账户将钱转出。

三类账户

这类账户是用的最少的，一般以一类和二类账户为主。三类账户只支持开立电子账户，且账户内余额不得超过2000元，只能用于日常的消费。这类账户类似于老公的小金库，资金量不大，不敢明目张胆的用钱，只能用于日常的吃喝娱乐的消费。小金库怕被老婆知道，只能开立电子账户，不能开立实体卡。确保账户的私密性。

欣奇理财师

银行的I、II、III类最主要的区别是：

I类账户有实体的银行卡或者存折，一个人在同一家银行有多个I类账户，可以将I类账户降级为II类账户；

II类账户可以是具备实体卡牌的账户，也可以是虚拟的电子账户，同时按规定将II类账户升级为I类账户；

III类账户只有纯粹虚拟账户一种形式存在。

一个客户，在同一家银行只能开立一个I类账户，I类账户必须去银行柜面开通，权限等级最高，兼具现金存取、理财、转账、缴费、支付等全功能的账户，I类账户是我们个人最主要的账户，并且不限制额度；

II类账户是具备“理财+支付”功能的账户，可以用来购买理财产品和消费支付。

背景：

2015年12月，为了加强个人银行账户的管理，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号），将个人账户分为不同权限等级的三种账户形式，并在2016年12月1日起，强制要求每个人在同一家银行只能开一张I类账户，再开立新账户，只能开II类或III类户。

Ⅰ类账户为全功能账户，即日常所用的借记卡或储蓄存折；Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，Ⅲ类账户则只能进行小额消费和缴费支付。

三种账户的主要功能：

举个例子，让大家更清晰的明白几种账户的功能：

A在2016年12月1日前在某银行B开了三张I类银行卡，我们分几种不同的场景，来分析三种账户的不同。

A的三张银行卡，丢失了一张，想重新补办

A丢失了一张银行，想要挂失，重新补办一张，就没法开I类卡了。

A想在B银行再开一个账户

A如果再从B银行新开账户，只能开II类或者III类账户。如果想重新开一张I类卡，需将手头三张I类卡注销或者降级成II类卡。需要注意的是，银行卡II类账户A在B银行最多能有三个。而II类卡可以进行存取现金交易，也可以进行转账、支付交易。但是这个账户日累计1万元，年累计20万元。与A绑定的I类账户之间资金互转没有限制。