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親愛的小夥伴們，大家好，我是文文大保貝兒，歡迎收聽文文大保貝兒的保險小課堂。
保險知識那麼多，聽文文大保貝兒的，就夠了。
今天，手把手帶大家讀懂保險裡的“健康告知、保險責任、責任免除”。
01
前兩天一位小夥伴找到我，說八年前做過聲帶方面的息肉手術，術後的記錄單上寫了“甲狀腺結節”等問題。
兩年前他買了一份重疾險，但是因為手術過去的時間太長，忘了做健康告知。
這次，他因為甲狀腺癌出險，被保險公司調查出了之前的手術記錄，拒賠了。
“沒看健康告知”就買保險這事，其實還是挺常見的。很多小夥伴在買保險的時候，對健康告知壓根就沒有仔細看，直接就買了。
文文大保貝兒要跟大家說的是，這樣做，真的很不OK哦。
保險合同複雜難懂，不要怕，今天帶大家抓住三個重點核心，手把手教大家看懂保險合同。
02
第一個必看的部分，就是健康告知。
在我們點擊“我要投保”的時候，會出現一頁，上面就寫著“健康告知”。
在這裡，“健康告知”的作用是，告訴我們，這個保險，有什麼身體情況的人不能買。
像我們前面提到的例子，其實“手術史”、“息肉”、“結節”等問題，可能都是不滿足投保條件的。
如果不進行健康告知強行購買，那在理賠的時候，保險公司也是會拒賠的，白白花錢。
但是呢，這並不是說，之前有看病記錄的小夥伴，就再也沒有可以買的保險了。
大部分的保險產品，其實還蠻寬鬆的，即使在健康告知上面，有那麼一兩條的“不符合”的項目，也是有機會通過“智能核保”、“人工核保”的形式進行投保的。
那麼核保的結果呢，可能是直接通過，標體承保；也可能是除外承保，就是之前有疾病問題的部分不賠，其他部分還是都賠的。
03
第二個必看的部分，是保險責任。
我見過有的代理人，賣保險的時候給產品吹的天花亂墜，說的什麼這也能賠、那也能賠。
真的是寧可相信這世界上的鬼，也不能相信不負責任的賣保險的人的一張嘴。
保險合同裡面的保險責任，就是在告訴我們——我這個保險什麼能賠，什麼不能賠。
以免受到不負責任的賣保險的誤導。
04
第三個必看的部分，是免責條款。
保險的“免責條款”非常重要，非常重要，非常重要。
非常重要的部分，我們重複三遍。
關於保險的“免責條款”建議大家在買保險時，仔仔細細的看一遍。
在很多的保險產品的條款裡，把“免責條款”這部分的內容，都是加黑、加粗標註出來的。
為的就是強調這部分的內容非常的重要。
“免責條款”是為了告訴我們，萬一，出現了哪些情況，即使買了保險，保險公司也不賠。
我們以百萬醫療為例，看產品說明的時候，大部分產品都是說自己“住院都賠，是病就管”。
但當我們看免責條款的時候，會發現，原來百萬醫療也不是什麼都能賠的——
比如，遺傳病不賠、先天性疾病不賠、自己隨便買藥吃不賠、生孩子流產的併發症不賠、從事危險運動不賠、自殺不賠......等等。
最嚴格的免責條款是，未如實告知的既往症不賠。這一點是非常需要大家注意的。
買保險不是最貴、最全的就最好，而是適合的才最好。
在保險方面有任何的疑問，都歡迎給文文大保貝兒留言。
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感謝您的收聽，我們下期再見。
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