2020年註定是不平凡的一年。
從開年以來,黑天鵝事件不斷頻出。股市、原油、美元、黃金市場上下波動,全球經濟危機大有一觸即發之勢。
新冠肺炎疫情的襲擊以及現在的全球蔓延,在帶來焦慮和迷茫的同時,也讓我們開始重新審視自己,審視自己的健康、財富、生活是否具備抵禦風險的能力。
理財是一個長期性行為,需要持之以恆。那麼面對2020年如此特殊時期,對於普通家庭應該如何調整整體的理財佈局,來確保自己的家庭資產的安全以及保值增值的目標?
何為家庭理財?
所謂家庭理財,就是學會有效、合理地處理和運用錢財,讓自己的花費發揮最大的效用,已達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
利用企業理財和金融方法對家庭經濟(主要指家庭收入和支出)進行計劃和管理,增強家庭經濟實力,提高抗風險能力,增大家庭效用。
家庭理財成功的基本步驟:
①要充分明確自己的需求是什麼,從而有一個科學系統的理財規劃,並嚴格執行。
②理財一定要儘早開始,長期堅持實施。
③要願意承擔風險。
從“激進性投資”轉為“防禦性投資”
在經濟擴張期,理財投資的策略應該相對激進,因為此時任何的機會都可能成為機遇。
經濟一旦進入衰退期,即使是在低利率運行期間,此時的生產不是擴張,而是收縮的,所以此時的投資策略應該轉入謹慎“防禦性”投資。
理財策略可以轉向穩健甚至是保守型組合。
具體調整為40%低風險穩收益、30%高風險高收益、20%日常流動資金,10%家庭保障金。
40%資金,用於投資固收類理財產品、國債以及大額存單,期限在2-5年;
30%資金,用於投資股票基金、黃金等;
20%資金,作為日常流動資金,這部分資金今年要預留充足,可以是銀行靈活支取存款、貨幣基金或靈活理財產品。重點是要安全、方便日常支出使用,同時可獲得少許收益;
10%資金,用於家庭的重疾險、醫療險保險費。
獲得財富免疫力的關鍵詞
關於現金流的思考
1、要有現金流,持續不斷的現金流;
2、平時多儲備些資金,才能防止意外;
3、要考慮黑天鵝事件發生時有足夠的防範措施,規劃“最不理想”狀態下的家庭保底收入;
4、意外來臨時才會感悟提前規劃的重要。
關於投資與保障的思考
1、要適當配置流動性好的資產;
2、增加儲備短期現金,配置短期產品;
3、構建良好的投資體系;
4、在不同的方面增加收入,多渠道投資,做好資產配置才能抵禦風險;
5、一個健康身體,一份無憂的保障,投資自己也很重要。
理財就像是造汽車,一旦你的財富思維和本金建設和積累起來,之後的速度是你所無法想象的。
閱讀更多 森財之道 的文章