一家三口，7张保单，听起来好像保障挺全的，但是仔细研究5张都买错了。
这是钱耳朵保险规划师，最近遇到的一个家庭保单案例。
李先生：3张保单；1张终身寿险附加重疾险，1张长期意外险，1张医疗险
李太太：1张保单，1张终身寿险附加重疾险。
孩子：3张保单；1张长期意外险，1张终身寿险附加重疾险，1张医疗险。
李先生一家年收入不过10万左右，但是保费却花费了两万多。
虽然李先生家有保障意识是好的，但是买错保险、买贵保险，才是真的坑！
经过钱耳朵保险规划师的分析，李先生一家保单有这五项错误，其实李先生买错的保险，很多家庭也都会犯这种错误。
01 附加型保险最好用？
大部分人为了省事，会买附加型保险，也就是一个保险包含好几个险种的保险。
一般人可能不知道什么是附加型保险，所谓的附加型保险：其实就是在保险合同中，明确标明带有附加字样的保险，类似的保险还有网红**福、**寿、**星，你懂得。
其实钱叔不是第一次提到附加型保险，这类保险绝对是钱叔最不推荐的一类！
附加型保险一般会打着一款保险保障好多种疾病情况的幌子。
一般的附加险都是以一款保险作为主险，附加几款保险的形式存在的。而这样安排的主要目的是混淆你的思路。
这种保险的价格一般比较高，甚至能达到单独购买几款产品的2倍，但是保障却比较少，基本上保额维持在20万左右，对于投保人的帮助并不大。
其次，最为致命的问题就是：一旦附加几款保险中，有任何一款保险出险获得理赔了，那么其他几款保险就失效了，相当于我们花了很多钱，最后却只得到了1份保障，对于投保人来说非常的不划算，千万别买！
02假的意外险！
长期意外险，绝对是最不能买的一种保险。
首先，大部分的长期意外险价格比较贵，保额却非常少，我们熟知的一款百万任XX来举例。普通30多岁男性每年至少要花费1500元，却只能买到5万的保额。
其次，大部分的长期意外险的保障不够完善，买意外险时，要重点关注保障内容，是否有意外医疗、意外住院等非常重要的保障，很多长期意外险会打着回本的旗号，让投保人心动，但其实30多年后回本，考虑到通货膨胀，又值几个钱呢！
所以买保险时千万别注重收益，而是要看保障是否完善。
03重点给孩子买！
从李先生家的保单也能看出来，给孩子买保险时，李先生真的是很大方。
但是，纵观整个家庭，李太太不过才有1份保单，但是孩子有三份，无论从数量还是从保障来说，李太太对于自身的保障不够重视！
其实钱叔接触的很多家庭都是，在自身还没有充足保障的时候，就给孩子更多的保障，其实是不合理的。
在家庭中，孩子并没有经济压力，所以在买保险的时候要侧重能够给家庭带来经济利益的家庭支柱。
为家庭经济支柱配置好保险后再考虑孩子，才是更明智的选择。
04买保险不规划！
在和李先生交流的时候发现，李先生每次买保险，都是在匆忙的情况下购买的。
买完之后不过多了份保单，但是并没有仔细研究。
而且从来没有思考过家中的保单是否需要合理配置。
所以，在最近因为意外险出险的时候，明白了自己每年花费上千元买的意外险，竟然都没有意外医疗保障。所以找到钱耳朵保险规划师重新规划保障。
好在李先生对于保险规划的意识很强，能够对之前的保单及时止损，钱耳朵保险规划师根据李先生一家的情况，为李先生一家重新配置了保障。
不仅帮助李先生保费的价格降了下来，更是完善了保障。
其实钱叔从业这些年，接触到很多投保人，由于缺乏保险知识，被保险业务员两句话忽悠了，或者被亲朋好友说服，每年花费上万元买保险，但根本看不懂保险合同，直到出险后才发现被人骗了。
买错保单损失的不仅仅是缴纳保费所花费的钱，还损失了保障的时间！
所以钱叔建议伙伴们，在购买保险之前一定要掌握一些保险知识，避免被坑。当然由于保险的专业性、复杂性等原因，很多伙伴很难学会保险知识。
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