《僱主責任險》
被保險人
所僱傭的員工在受僱過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。1為什麼買僱主責任險而不是團財險？
我們先來看一個案例
A公司為員工買了團體意外險，員工B在工作中不幸傷殘，按照傷殘等級，保險公司賠付員工10萬元。隨後員工B家屬，以“10萬是保險公司賠付的，不是企業賠償”為由，將A公司告上法庭，要求賠償。經過糾紛處理，法院判決保險公司團體意外險賠付的與企業沒有關係，企業仍然需要進行賠償。
如果A公司當初買的是僱主責任險，這個時候：僱主責任險賠付的錢，是直接打到僱主賬戶，由僱主安排進行賠付，這時B員工家屬就不能再要求賠償了。團體意外險是公司給予員工的福利，讓員工有歸屬感。員工獲得保險公司賠付後，仍然有向企業索賠的權力。
僱主責任險是中小企業的保護傘，以保證企業財務安全，彌補工傷保險的不足，降低企業用工風險，是給企業老闆的一種保障。2僱主責任險的主要保障範圍
僱主責任險的主要的主要範圍概括有以下四條
1、意外身故：受僱期間因意外或職業病身故賠付，額度參考工傷保險一次性死亡賠付標準和企業賠付標準
2、意外傷殘：受僱期間因意外或職業病導致的傷殘，按傷殘等級按10%~100%比例賠付
3、醫療費用：受僱期間因意外或職業病產生的醫療費用可通過商業保險報銷
4、誤工費：因意外或職業病導致暫時喪失工作能力時可賠付
3蘇黎世僱主責任險
今天我們推薦的是蘇黎世保險（zurich）——“企業無憂”僱主責任險。
“企業無憂”僱主責任險分為兩塊，分別是7天*24小時的保障和工傷相關保障，還有緊急情況下的救護車費用。
“企業無憂”的亮點
1、醫療費擴展至自費藥自費藥，是工傷賠償的灰色地帶，法律沒有明確誰承擔，但實際上由多數企業支付了。市場上大多數僱主責任險把用藥賠償限定在醫保範圍。但“企業無憂“把灰色變成了白色，一直以來，倍受爭議和困擾的”進口鋼釘“等自費藥和器材問題，不再讓老闆和財務頭疼與糾結。
2、僱員範圍相當廣泛包括的僱員範圍：正式工、實習生、臨時工、短期工、季節工、徒工等等，與企業有勞動合同或形成事實用工，都可以。這很重要，因為除正式工外，其它員工很難進入工傷保障基金範圍，有“企業無憂”，讓非正式員工和企業都穿上了防護衣。
“企業無憂”的缺點
1、“企業無憂“對企業行業有限制只承保1-4類行業。
對於高危的5-6類行業不予以承保。哪些是5、6類行業呢？比如建築、五金、鑄造、玻璃等製造業不承保。
2、對1-4類行業中的2個工種不承保
分別是長途運輸司機以及高空作業者（作業離地3米即為高空作業）
3、誤工費賠償有上限誤工費月上限為8000元。
若實際工資低於上限，按實際工資賠償。若高薪僱員出險，會產生工資賠償缺口。所以，“企業無憂”，更適合為普通員工投保。不過對於高薪僱員，蘇黎世也提供了另一個方式，可採用線下詢價的方式，另外獲得解決方案。
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