前两天昆仑健康刚上线了守卫者3号多次重疾，以“不分组、赔2次”和“费率新低”的优势，登上了多次重疾险NO.1的位置。
曾经作为分组型多次重疾巅峰水平的【信泰完美人生守护（尊享版）】，马上出手升级，今天上线了【信泰如意人生守护（英雄版）】看看能不能为“分组型”的重疾险扳回一城。
我们先来看看，信泰升级了哪些功能？
主要变化：
1、重疾的分组和赔付次数都没变，都是分6组赔6次，变化的是每次赔付递增的额度，由每次递增10%增加到了20%。
2、各病种的调整：
（1）重疾的三组病种里略有调整：
（2）中症调整了6种，新增了5种疾病：
（3）轻症由35种，增加到50种
但是，除了【一肢缺失】是由轻症升去做了中症，原来的5个中症却降为了轻症，甚至有一个重症【胆道重建手术】降为了轻症。
整体来讲，如意人生守护（英雄版）这次三类病症的调整并没有体现出多少优化，甚至还有些“明升暗降”。
但11种高发轻症还是都在的。
3、保险期限只有终身，取消了上一版中70岁的选项。
不过据说还会增加回来70岁选项，有需求的同学可以等一等。
4、可选附加责任的变化：
（1）恶性肿瘤二次赔付责任保额由100%增加为120%
（2）新增【特别关爱身故保险金】
这个责任属于业内首创，选择了以后，可以实现身故责任的“单独保额”，如果先发生重疾后身故了，可以按照对应的保单年限，给付对应比例的身故保险金。满5年及以后，就可以拥有100%的独立身故保额。
这是区别于在必选责任中带有的身故责任，那个绑定的身故责任，是与重疾“共用保额”的，赔付完重疾，身故责任的保额就清零了。
想拥有“独立身故保额”的代价不菲，【特别关爱身故保险金】这项附加项，如果30岁投保，50万保额，30年缴费，
男性需要增加2030元保费；
女性需要增加2585元保费。
（3）新增【特殊职业特定疾病感染保险金】
这责任是给相关职业医生用的，对我们一般人没啥用。
5、保费价格变化
同样的责任，【如意人生】比【完美人生】贵了几十块钱，这对于几千元的保费来说，几乎可以忽略不计。
竞品横向比较
想要在多次重疾领域出头的话，先要过两个竞品的关：
分组型的【百年人寿超倍保】
不分组型的【昆仑健康守卫者3号】
（1）分组型多次重疾，分6组肯定比分5组好，但是两者都是“恶性肿瘤单独一组”，差别就不是那么明显了；
（2）百年超倍保首次重疾，有【额外保额】，现在这是重疾险的“流行配置”，如意人生没有这项设置，略微失分；
（3）二次重疾保额，如意人生可以赔付120%，这一点就比百年超倍保的100%好一些；第三次及以后虽然强的更多，但实际意义保哥觉得不大，人生能赔付两次重疾，我觉得已经是“极限挑战”了；
（4）首次中症赔60%保额、首次轻症赔45%保额，这两项目前是行业最高保额纪录，比百年超倍保的50%和30%强很多；
（5）恶性肿瘤二次赔付责任，如意人生的保额是120%，强于百年超倍保的100%；
（6）百年超倍保还可附加【心血管疾病二次赔付】，比如意人生的其他几种附加险更加实用；
（7）【百年超倍保】的价格比【如意人生】便宜了约3%-5%，差距并不是非常的大。
结论：各有优势！这两个产品目前代表着“分组型”多次重疾险的最高水平。
喜欢“重疾额外保额”和“想附加心血管二次赔付”的，就选择【百年超倍保】；
喜欢“中症和轻症高保额”，以及“癌症二次可赔付120%保额”的，就选择【如意人生（英雄版）】
（1）“首次重疾保额”，守卫者3号都拥有绝对优势，保单前15年都可以额外多赔50%；
第二次重疾的保额120%也与【如意人生】一样，但是少了组别的限制，优势明显。
（2）中症和轻症，是【如意人生】更优；
（3）少儿特定疾病，是【守卫者3号】更优，可以赔付150%保额；
（4）恶性肿瘤二次赔付，两者有着不同的赔付方式，【如意人生】是3年后再赔120%，【守卫者3号】是1年后就可以赔30%，分3年赔付总额90%，一个是“间隔期长，但赔得多”，一个是“间隔期短，领的早，但总额少”。
你喜欢哪一个？可能每个人的答案都不一样，我是喜欢“领的早”的，1年就可以先领30%，“落袋为安”；
（5）价格是【如意人生】更便宜，两者费率相差约20%，算是不小的差距了，这就是“分组”和“不分组”产品的差别，想要更宽泛的保障范围，必然要付出一定的对价。
结论：从功能上肯定是【守卫者3号】更强，但是从价格上而言，分组型的那两个产品可能更“亲民”一些。
总结
【信泰如意人生守护（英雄版）】是对于【完美人生守护（尊享版）】的升级产品。
但保哥认为，这次的升级并不是非常的成功，在功能上并没有“亮眼”的进步，仅仅是额度上的一些提高：
重疾递增赔付由10%提高到20%；
恶性肿瘤二次赔付由100%提高到120%
要说“创新”，新增的可附加【独立身故保额】附加险算是一个，可惜也不是一个“强需求”，而且要多付出不菲的保费，保哥相信很少会有人愿意去附加，还不如用这钱多买点“定期寿险”来得实惠。
所以，这次【如意人生守护（英雄版）】并未改变目前多次重疾险的格局，保哥对于喜欢多次重疾险产品的保民们的建议是：
1、保费预算充足，想要最宽泛保障范围的，就选“不分组型”的【守卫者3号】
2、钟情于“多次重疾险”，但是又顾虑于保费预算的小伙伴，“分组型”的【百年超倍保】和【如意人生守护（英雄版）】都可以考虑，这两个产品是目前“分组型”多次重疾险里最佳的“唯二”产品。
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