今天打開手機，收到一條中國建設銀行行發來的信息，告知說：即日起，通過手機銀行就可以辦理貸款定價基準轉換業務，每個貸款合同只有一次機會還是不可逆操作。但凡只有一次機會且不可逆的事，大部分人的本能反應就是絕對不能錯過。
由於貸款還要還20多年，因此有必要深入一下，剛好公眾號“建行客服”發了一篇推文題目是“圖解LPR，讓您分分鐘看懂”，於是趕緊點開，往下閱讀，讀完發現還是沒明白，再看評論區留言，大部分人也基本是一頭霧水。所以，只好自己翻看相關政策文件，終於理清了那麼一點點頭緒，現分享給大家。
2019年10月以前，房貸利率計算方式為：貸款利率=基準利率*（1+上下浮動率），通俗來說就是：基準利率*折扣；
新政策以下，貸款利率=LPR*（1+正負加點值）；
正負加點值=當前LPR—沒轉換前個人房貸利率（該值不可變，主要由借款時跟銀行簽定的利率決定），舉例計算如下：
原房貸是基準利率打八折，現利率=4.9%*0.8=3.92%，加點值=3.92%-LPR（現為4.8%）=-0.88%；
轉換後利率=4.8%+（該合同加點值）=4.8%+（-0.88%）=3.92%
原房貸是基準利率上浮20%，現利率=4.9%*1.2=5.88%，加點值=5.88%-LPR=1.08%；
轉換後利率=4.8%+（該合同加點值）=4.8%+1.08%=5.88%
由此可見，在當前的LPR值下，不管轉不轉換，利率基本一樣，還款額並不會發生改變。決定要不要轉換的重點在於對未來LPR走勢的判斷。LPR的走勢又是跟國家經濟發展掛鉤的，經濟越繁榮，有錢人越多，借錢的人少，利率就越低，同時，經濟發展到一定程度，增速放緩，銀海也會降低利率，促使人們借錢消費來拉動需求。
目前大部分發達國家像美國、日本、韓國等國家的LPR基本都不超過2%，所以，發達程度越低的國家LPR高，反之越低，我相信隨著我國的各行各業的綜合水平進一步提升，未來經濟只會更加繁榮，特別是經過這次疫情後，發展還會加快，所以趕緊果斷的申請轉換定價基準。
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