我想许多人觉得保险不靠谱有一个很大的原因就是保险条款的理解太复杂。的确，也有很多保险代理人在讲解的时候特别喜欢用一些专业术语来显得自己特别专业，这样更是拉开了彼此之间的距离。以前写文章讲究辞藻华丽，显得自己有文采。现在只讲究通俗易懂，就好像我就在你身边与你侃侃而谈。
言归正传，我们来看看保险合同中的专业术语及专业条款。
投保人，被保险人，身故受益人
还记不记得前些年引起哗然的泰国旅游杀妻事件。男子为他妻子购买了很多保险，身故受益人写的是男子本人。后来他妻子在泰国旅游中死亡。这个例子中男子就是投保人，被保险人是他老婆，身故受益人也是男子本人。当男子的妻子死亡之后，男子能从保险公司得到大笔的保险赔偿金。
然而，这个事件后来经过调查是男子蓄意杀害妻子骗保，他当然不可能从保险公司拿到一分钱。我举这个例子有点负面，但一来解释了投保人被保人和受益人，二来又宣导了骗保是万万行不通的！
保险期间，保险金额，保险费
保险期间有终身和定期。我之前写过终身和定期的区别。如果某人购买了一份终身寿险，那么保险公司就负责到他去世为止；如果购买的是一份保险期间为30年的寿险，保险公司只管他这30年。
保险金额就是保额，保额一般只在重疾险，寿险里才有意义。比如我买了一份100万的重疾险，这100万就是保额。再比如我们的车险，一般现在都会推荐买100万的第三者责任险，这个100万也是保额。保险费就是我们每年付给保险公司的钱。
现金价值，减额交清
比如某人买了一份2万一年的100万保额重疾险。
这份保险他交了4年，第五年他跟保险公司说，我不缴费了，我要退保。这时候他能从保险公司拿到一笔钱，这笔钱就是现金价值，也叫退保金。而且这笔钱绝对不会大于他这4年所交的8万块，甚至只有一丢丢。因为前期的现金价值少得可怜。
或者他不跟保险公司打招呼，那一丢丢钱他也不要拿了，他这4年所交的8万可以换来一个极小的保额，后续不用交费，他在保险公司也拥有了一丢丢保障。这个就是减额交清保额。
豁免
在我还没有入行之前我购买了一份重疾险。我问代理人什么叫豁免，她说是指发生了不美好的事，我一脸蒙圈。简单来说豁免就是免交保险费。当不美好的事情发生（对的，比如死亡），后期可以不用交保险费，但是保险合同依然生效。多出现在投保人和被保险人不是同一人的情况下。现在有很多多次赔付的重疾险，第一次罹患重疾之后也能够免交后期保费。
宽限期，效力中止与恢复
上面我们提到某人在交了4年保费之后不想再继续缴了，也许是他手头紧暂时拿不出保险费。如果他的缴费时间是3月1日，那么他最迟可以在4月30日缴费，这60天就是宽限期，而且这60天发生了保险合同规定的事故，保险公司依然会给付保险赔偿金。如果60天内他还是没缴费，这时合同就中止了。看清楚了，是中止，不是终止。既然是中止就有恢复的可能。只要在两年内他补交了保险费，保险合同又开始发挥它的作用了。但是这两年如果发生了事故，保险公司就不负责了。
犹豫期
小A是个纠结的人。代理人好不容易说服他签了一份保单，他思前想后还是觉得哪里不对劲。那么他可以在10天或者20天之内选择退保，这个时候退保，保险公司会把他当时交的保费退还给他，他没有损失。这10天或者20天，就是犹豫期，各个保险公司会有不同。
保单贷款
买了保险可以贷款哦。贷款金额最高能做到现金价值的80%，但是贷款期限不能超过6个月。贷款利息是根据当时的市场利率确定。一般在年金险会用的比较多。
疾病条款
最后来说说购买了重疾险最关心的疾病条款，疾病条款涉及到太多医学知识。但是有一点，前25种重大疾病是银保监会和医学协会规定的发生率达95%的疾病，关于赔付的条款都是一模一样的。至于现在市面上多达100种以上的疾病，也许是这个行业竞争越来越激烈的产物。对于我们来说，我们的权益能得到更大的保障，但是从另一方面来看，使得我们在产品的选择上更加眼花缭乱了。
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