一部熱播的現代家庭生活劇《都挺好》，講述了蘇家三兄妹隨著母親的突然離世，面對父親養老安置問題做出的選擇與態度。這部劇聚焦的是當下熱點的養老問題。
當前我國有1.76億獨生子女，《中國青年報》2018年的一項調查顯示，近九成的受訪青年關注養老問題，很多80後、90後感慨：
“不敢窮，不敢病，不敢死，因為爸爸媽媽只有我。”
如今,父母輩的養老已經是80、90後這代人沉重的負擔，但更可怕的是，80、90、00後自己的養老，卻也是現實的擺在了我們面前。
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每個人都會老去，而如今擁有一個體面，活的有尊嚴的晚年卻難上加難！這一切都離不開一個字：錢！
“退休後存多少錢，才能保證自己有一個體面、有尊嚴的退休生活”？“我的養老金能夠支撐退休後的生活嗎？”很多人都會有這樣的疑惑。
如今經濟、社會發展太快，幾十年後的事情很難預料，不知道自己退休後到底需要多少錢，未來的養老金能不能支撐自己的退休生活。
目前我國的退休年齡，分別是男性60歲，女性55歲，我國居民平均壽命是76歲。也就是說，咱們退休後保守估計還能活16年，那麼我們退休以後，需要多少錢才能保證我們的生活呢？
計算養老退休的錢，需要考慮這幾個因素：
養老金替代率
這是指我們在退休後，每月的養老金和退休前薪資的比例。目前國際上公認的養老金替代率在70%-80%之間，也就是說，如果你的養老金替代率有這麼高，那麼你就會有一個比較體面的晚年生活。
但實際上，國內退休人的養老金水平，能達到這個數值的相對較少。
社保替代率
這是指社保發的錢在退休後佔到總養老金的比例。根據數據顯示，從1997年到2014年，社保的替代率從70%降到了43%。
這意味著社保裡的錢，對我們的退休生活幫助越來越小！所以，只靠社保就想有一個體面的晚年，是不可能的。
通貨膨脹
這是我們並不陌生，通貨膨脹也是必然的發展，即使在我們退休的時候，在我們沒有經濟來源的情況下，隨著時間的推移，掌握在我們手裡的積蓄，也會有一個貶值的趨勢。
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目前中國即將退休或是已經退休的群體，大多都是50年代、60年代的人，也是現在80後的父輩。這一代人雖然沒有經歷過戰爭，但是也吃過苦，受過累，生活得並不容易。
普通的城市退休人存款：
這些退休人沒有趕上中國經濟的紅利時代，他們上班時，80年代常見工資都是100多元，90年代前期二三百元，後期四五百元，00-10年是1000-2000元最常見。2010年至今以2000-4000最常見。一線和強二線，上述數字分別乘以2和1.5倍。
到了退休以後，他們手裡的錢並不多，大概的存款範圍也就在在20萬-40萬之間。
但是如果家庭中遇到了大事，或者需要貼補兒女們買房結婚，那幾乎也就不剩什麼了。
普通的農村老人存款：
農村老人沒有退休年限，但由於經濟條件的限制，其實很多超過60歲的老人還在繼續工作賺錢，有的還背井離鄉在外打工，掙些辛苦錢自己養老來減輕子女的負擔。
因此，農村老人的存款如果有5萬-10萬，身體還沒有大病，其實就已經很不錯了。
退休人兒女的存款：
這些老人的子女多為70後和80後，拿一個普通的中年人來說，基本上處於上有老下有小的階段，且揹負著房貸車貸，又都有自己的家庭。
因此，他們大多數人其實沒有多餘的錢來給父輩養老，即使想要承擔父母的養老重擔，也是有心無力，更別說那些還在啃老的人。
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而我們想要有一個安穩的晚年，得需要多少養老費用呢？
按照現在我們父母這一代來看，當我們退休的時候，養老所需的費用無非就是基本的養老生活費，能保證我們日常的衣食住行；
基本的醫療費用，年齡大了， 生病所花費的看病的費用；
被人照料的費用，70歲以後的老人，80%都需要照料，而所需的費用，跟需要照料的時間長短有很大的關係，因此，這筆費用也是老年生活中比較重要的一筆開銷。
根據養老的基本需要，有人計算了一筆賬，假設我們打算65歲退休，預期壽命為85歲，在退休的20年中，希望每個月能有現在6000元的生活質量，根據我國近40年來平均CPI上漲指數來計算得出：
假設我們當前35歲， 那麼我們在65歲前需準備951萬來養老；
假設我們當前45歲， 那麼我們在65歲前需準備595萬來養老；
即使我們當前55歲，我們仍需在65歲前準備373萬才夠；
這真的是一筆驚人的數字。
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中國老人要想有尊嚴的養老，有多難？
2020年的今天，最大的80後已經步入40歲，最大的90後已經到了而立之年。
在社交媒體上，80後已經很少被提及，90後也養生了、禿了、進入中年了……
在互聯網行業，35歲是個坎，淘汰率高、危機感重的互聯網從業人員被認為在35歲左右就會被動退休，一想到自己錢還沒攢夠，就更焦慮了。
我們不得不承認，退休、養老這樣的話題來得更早了，而中產這個階層本身的脆弱性，讓我們更需要未雨綢繆，提前規劃風險。
對於養老金，最重要的就是要有一筆專屬的、確定的、與生命等長的現金流。
而現代人常見的養老方式，無外乎是房產、金融投資、存款，甚至是養兒防老。
但是這幾種方式都不能保證在任何情況下，20年內每個月都有一筆固定的、不會被動用的錢，源源不斷的打到養老金賬上，所以他們都不是最合適的養老方式。
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商業養老保險需早做準備。保險是匹配未來養老所需基本生活費、老年護理費、醫療費的最好工具，除此之外沒有更好的選擇。
在此基礎上，我們可以通過其他的資產配置來實現養老的品質生活，這樣，即使投資失利、財產被分割，也不會影響基本的養老生活。
當前老人的養老都寄託給了體制，而未來養老則更多地要靠自己。
保險作為被動收入，在一個人退休後持續、穩定、安全的給與現金流支持，越早計劃越合適。趁自己年富力強的時候為未來的自己強制規劃一筆確定的養老金，宜早不宜遲。
我們希望在未來，當我們退休的時候，都能擁有一個依靠自己的老晚年！
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