顺通财税段贤明
存定期不急用，说明对流动性没有要求，那么自然在利率较高的存期中做选择。银行一般存期越长利率越高，三年期和五年期成为必然选择。
当下银行存款利率三年期和五年期差不多，甚至有的三年期存款还要高于五年期，所以在存款时就要在多家银行间进行对比，利率基本相当时选择三年期就可以了，毕竟时间短流动性就更好。
需要注意的是，2019年大额存单很受欢迎，20万元起存，三年期大额存单年利率最高可以达到4.2625%，按月付息的则可以达到4.18%。考虑到按月付息的方式能够每个月拿到利息，拿着利息继续理财的话还能享受复利，实际年收益率可以超过4.30%，显然更好。
如果资金没有20万元也不要紧，银行还有5万元起存的大额存款，三年期年利率可以达到4.125%，部分银行也可以按月付息。
当存款5万元也没有的时候，就可以考虑五年期国债，年利率4.27%，利息按年支付。国债流动性好，可以提前支取，存的时间越久，提前支取损失的利息越少。银行普通定期存款提前支取的话会损失绝大多数利息，定期利率变成活期利率，流动性远不如国债。
三年期好还是五年期好，关键要看利率高低，按上述方式三年期可以达到4%以上，五年期如果不能达到4.50%以上，就不如存三年期了。
民营银行五年期存款代表了当下保本保收益的最高水平，可以达到5.50%左右，显然是更好的选择。有的银行存款可以靠档计息，存期超过三年就可以享受五年期利率，是非常合适的。不过从安全角度考虑，选择民营银行时尽量选择本省或者邻省的银行，并且尽量不要超过全部资金的30%。毕竟作为后来者，民营银行规模普遍较小，抗风险能力差，虽然有《存款保险条例》保障，也应当适当规避风险。
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