微服私訪1982

很高興為您回答這個問題，我認為年輕，買房是必需品，結婚女方要求的，必須要要有個窩，貸款也是必須的。

小夢聊新房

題：年輕人能不貸款購房就千萬不要貸款購房！大家怎麼看？

答：您好，我是“樓市觀察”，一名專注樓市宏觀研究的金融工作者，很高興回答您這個問題。能夠耐心看完這篇“回答”的朋友，一定會有收穫，重點在最後。

我的觀點是：我非常不同意題主的看法，從多個維度考慮，我特別主張貸款買房。

如果你能夠支付購房首付款，同時有按時償還貸款分期的能力，請貸款買房；

如果你有支付全款的能力，請使用貸款買房。

如果您不理解我的觀點，下面我給您簡要說明如下：

首先，年輕人的經濟能力相對弱一些，全款支付房款多會有困難，需要住房貸款支持，否則很難買的上房。

用我的經歷和體會作為論據吧。

2004年的時候，我在銀行擔任中層幹部，那時候我還年輕，眼光還不夠長遠。有一次，我的分管行長在跟我聊起房子的時候，跟我說了一句話“等你攢夠了錢，房價早就又漲了，你還是買不了房”。正因為這句話，在有朋友還覺得買房房貸負擔太重承擔不起的時候，我決定了買房，那時候我說的話就是“難就是近幾年，工資一漲，房貸就是浮雲”。又過了幾年，事實證明了是對的。如果我等攢夠了錢，房價已經飛上了天。我所謂的“全款”能夠夠個首付就不錯了，得到的要麼是承擔更多的貸款，要麼是望房興嘆。

也許，這就是很多人“全款變首付、首付變車庫”的由來。

其次，貸款買房還款只是難在一時，長期來看不是事兒。

隨著國家經濟的發展，尤其是國家致力於建設小康社會，努力提高居民財產性收入、提高居民可支配收入。每個人的收入都會隨著時間的繼續而提高。這一點毋庸置疑。

因此，在年輕人貸款買房時，也許當時有一定的經濟壓力，但隨著收入的逐漸提高，你會發現每個月的還款額佔你收入的比例越來越低，越來越不是事兒。

繼續給您講一下我本人的經歷和體會。

剛參加銀行工作那會兒，每個月只有300元的工資，而到我從銀行辭職的時候，稅前月收入（含住房公積金等，每月不盡相同）大約在12000-15000之間。

我買第一套房的時候，貸款20萬元，每個月還款1654元。那時候，每月還款額佔我工資收入的比例接近50%，確實有一定壓力，一定程度上影響了生活品質。但幾年之後，每個月的還款在眼裡已經是無所謂的小毛毛雨了。

第三，貸款買房是非常好的“理財”規劃。

住房貸款都是長期貸款，少則五年，多則三十年甚至更長。作為年輕人，選擇貸款期限越長越好。

這是我這個回答的重點了。就是貸款買房其實是賺錢的。

今天不想用抽象的理論給大家說這些，還是用事實說話。

也許大家這樣說，我如果能夠全款支付，貸款買房的話，白白支付銀行太多的利息，不是賠了嗎？

舉個例子，100萬的房子，首付35萬元，貸款65萬，期限25年。按當前利率水平計算，每月償還本息3950元。

這樣計算下來，25年累計償還本息大約118萬元，其中本金65萬，利息53萬元。

反過來，我們再計算一下，您辦理住房貸款省下自有資金65萬元，用於投資的話，是什麼情況。

如果是我，這65萬元，我會購買具有成長性的股票或者購買股票型基金產品，同樣持有25年。大家看一下任何一個國家的股市指數，25年的週期會是一個什麼樣子。以美國道瓊斯和我國的A股市場為例，請看以下附圖：

上圖分別是美國道瓊斯指數和我國深成指1995年初的指數，分別是3843點和1156點；當前是2020年3月24日，在美國股市暴跌連續5次“熔斷”和國內股市受到一定影響的情況下，這兩個指數分別是18591.93點和9824.94點，分別上漲了14748點和8668點，是1995年初的3.84倍和7.5倍。

即使你不是炒股高手，選不到跑贏指數的股票，僅僅是跟隨指數，25年淨收益也是2.84倍和6.5倍。

原來投資的65萬元，按道瓊斯現在暴跌10000點之後的指數，你持有25年後的淨值仍然達到249.6萬元，淨收益184.44萬元。

這比起住房貸款的區區53萬利息來，還算什麼呢？是不是還大賺了呢？

第四，其實按照題主的問題描述，我本來的提綱裡還有第四、第五條。

但說到這兒，我覺得無需多言了。

又到了總結時間：

真傳一句話，這次總結只有簡單粗暴的一句話：貸款買房。

如果您覺得好，請點擊“關注”，我們互相學習。

樓市觀察新媒體

俺一個觀點，不要打腫臉充胖子。自己什麼家庭，什麼能力。房價過高有很大一部分就是被那些不能一次性付清房款的所謂的高級打工者炒起來的

抽著中華喝著茅臺

能全款買房的，先全款買房，以後有資金需求再將房產進行抵押。

貸款買房對於利用槓桿買房的人是一個最佳的工具，對於償還能力較弱的購房者來說就是一種風險，並不是說貸款買房就不行，但是買房還是要量力而行。

針對該問題的觀點：（對於提問者所述的）。

1、“貸款購房購車只能解決一時！卻會耽誤一生！”的這類說法是不敢苟同的，既然已經決定貸款買房買車了，自然也就對自己的償還能力有清晰的瞭解，買房買車的目的是為了更好的生活，而不是買來貪圖享樂；

評：理性消費，合理投資，買車是絕對會貶值的，但買房買對了就能升值。

2、“很多年輕人因結婚被迫貸款購房購車因而被捆綁了下半生”，對這一觀點嗤之以鼻，反之，若是對於買不起房、買不起車的人來說是否是已經沒有了下半生了呢？

人的一生中：某一個階段就應該買車，某一階段就應該買房，但是還是要看能否買得起。

評：人生需要規劃，買房買車不是捆綁下半生，而是為了更好的下半生。

補充：

1、個人住房貸款，在當前的貸款產品中，房貸利率算是比較低的一種貸款了，若是還能搭配公積金組合貸，享有的低廉的貸款利率去買房是不錯的選擇，若是純商業貸款，那麼就利率而言也不是很低。

2、貸款買房是最佳的槓桿工具，但是沒有償還能力還利用槓桿工具買房的，結果也只有悲劇；

（1）現實中通過貸款買房，實現資產翻倍“平民翻身”的案例也比比皆是；

（2）現實中因無法償還房貸導致房子被凍結查封、然後拍賣的案例逐年增加，同時也導致了家庭破裂和“被破裂”，這就是過度利用槓桿的後果。

評：貸款是工具，用對了能平步青雲、用錯了就是萬劫不復。

天天房知道

【陽光侃房】觀點，年輕人買房三要素俱備，買即是！

(一）房子是用來居住的

如果買房年輕人工作相對固定，願意在某特定城市發展，房子購買城市也相對確定，後期願意在房子所在城市生活、就業等，滿足第一購房要素。

（二）收入穩定、首付足夠

確定生活的城市後，自有資金攢夠首付，如果家庭收入相對穩定，一般月供不超過家庭收入的50%，可以考慮買房了

（三）買房要有財務及風險意識

如果對住房需求急切，可以早買些，如果對未來的生活及債務壓力感到擔憂，可以遲緩一兩年購買也成。按揭買房，要知道這利息成本也是很大的一筆，現在的房貸利率，基本30年的利息是高於貸款本金的。這些作為現代人，都要有一個簡單的籌劃，別等到像“疫情”等這種突發事件發生後，導致現金流吃緊，避免生活很被動。

綜上所述，購房者基本可以按上面三個思路點，簡單的審視下自身的經濟實力及未來發展，從住房帶來的歸屬感、個人未來收入、資金的貸款成本等方面綜合考慮，做出最符合各人的買房方案出來，擇機買房，安居樂業。

陽光侃房

一個人在貸款的時候要考慮到後續的償還能力，不能做一些超出自己能力範疇的事情。

職場小白客棧

貸款買房不是買房是賣身換房住，比租房還慘。簽下賣身契這輩子就完了。每天睜開眼睛就要還錢，不還錢就被趕出門，露宿街頭當老賴。

洲升池

買房的話是看您買現房還是期房，如果是期房的話。要選有名大品牌開發商，(資金充足不容易有爛尾樓出現)然後貸款買房，就看當地能不能用公積金貸款，公積金率率比較低，不能的話，再用商業貸，去銀行查徵信沒有問題，就看您的月薪是不是月供的兩倍，(如月供15000元，月薪在30000元)不如不行，實在不夠，在什麼分紅獎金，或者找自己的妻子、父母幫自己貸款。

W5RT6EFH人不狠站不穩

很高興回答這個問題！現在年輕人為了結婚不得不買房，是不掙的事實。對於有人說年輕人能不貸款購房就千萬不要貸款購房的說法，我非常不贊同。

現在年輕人很少能全款買房。大家都剛參加工作不久，能全款買房的，不是家裡有礦就是中了彩票，不然誰有錢能全款買房。要是說掏空六個人的錢包才能全款，那還不如貸款來的實在，最起碼不拖累老人。

要等攢夠錢全款買房不現實。房地產市場發展這二十年來，什麼時候收入趕上過房價上漲的速度？即使你有本事，過些年能攢夠全款的錢，但結婚的事兒等不起好幾年。

貸款購房是年輕人最好的購房方式。現在趁自己年輕，能掙錢，銀行還能給你貸款，少付點首付買個合適的房子。如果錢還有富餘，加上你的收入，以後還房貸的日子並沒那麼可怕。房貸是所有貸款業務中利息最低的一種貸款，這麼優質的貸款不用，難道要外邊借貸湊全款買房嗎？

很多年輕人為了結婚貸款買房，被解讀為捆綁了下半生，導致離婚率大量上升，埋葬了後半生的幸福。我認為，你不貸款買房，連結婚的資格都沒有，更別說離婚了，後半生幸福更無從談起。

現在社會很現實，雖說談錢傷感情，但談感情就要傷錢。要想結婚就要買房，要想買房，你沒錢就只能貸款，這是個死循環，除非你找到真愛，不要房不要車，不然還是要往這死循環裡跳。

離婚率大量上升，房貸只是從犯，但不是主犯。既然貸款買房，你就有還款能力，隨著年齡的增長，能力的提升，收入也會不斷增加，用不了幾年你的月供就沒這麼大壓力了，還不至於捆綁後半生。如果說你掙錢能力不行，那我無話可說。如果嫌還款壓力大，那把房子賣了，銀行貸款還了，手裡還留些現金，該離婚的就不離婚了嗎？

後半生的幸福不幸福跟貸款買房還是全款買房無關。如果你有全款買房的實力，貸款買房，還款並無壓力，後半生幸不幸福是你們兩口子感情的問題，和房貸無關。沒錢只能貸款買房，沒得選。

綜上所述，有實力全款買房的更應該貸款買房，把資產做更加合理的分配。沒實力的只能選擇貸款購房，不然連婚都沒得結，也沒機會談後半生的幸福問題。

京南樓市觀察

貸款其實是一把雙刃劍，並不是因為貸款了，就導致生活不幸福了。就像刀並沒有罪過，有罪過的是沒有用對地方的人。有的人用它來切菜，但有的人用它來殺人！

貸款買房我覺得沒有毛病，有毛病的是你買了哪兒的什麼樣子的房子。或者說你貸款壓根沒買房，而是貸款去揮霍了。如果你買了大城市的優質房產，那麼做好還款規劃，基本上都不會有問題的。未來即使需要用錢，優質的房產永遠是不缺買家的。

具體來說目前房貸利率年化5%左右，也就是貸一百萬一年的利息也就是五萬塊左右。假設你這個房子出租出去，或者你自己住省下來的租金。那麼租金可能一年就要三四萬。你買房實際的支出其實就一兩萬而已。

再看看貨幣貶值率和物價上漲指數cpi，真要細算的話每年不會低於10%，你算算一百萬房貸你是賺了還是虧了！

你先算著，我得趕緊去辦房貸了！

關鍵字: 房產 貸款 必需品