微服私访1982

很高兴为您回答这个问题，我认为年轻，买房是必需品，结婚女方要求的，必须要要有个窝，贷款也是必须的。

小梦聊新房

题：年轻人能不贷款购房就千万不要贷款购房！大家怎么看？

答：您好，我是“楼市观察”，一名专注楼市宏观研究的金融工作者，很高兴回答您这个问题。能够耐心看完这篇“回答”的朋友，一定会有收获，重点在最后。

我的观点是：我非常不同意题主的看法，从多个维度考虑，我特别主张贷款买房。

如果你能够支付购房首付款，同时有按时偿还贷款分期的能力，请贷款买房；

如果你有支付全款的能力，请使用贷款买房。

如果您不理解我的观点，下面我给您简要说明如下：

首先，年轻人的经济能力相对弱一些，全款支付房款多会有困难，需要住房贷款支持，否则很难买的上房。

用我的经历和体会作为论据吧。

2004年的时候，我在银行担任中层干部，那时候我还年轻，眼光还不够长远。有一次，我的分管行长在跟我聊起房子的时候，跟我说了一句话“等你攒够了钱，房价早就又涨了，你还是买不了房”。正因为这句话，在有朋友还觉得买房房贷负担太重承担不起的时候，我决定了买房，那时候我说的话就是“难就是近几年，工资一涨，房贷就是浮云”。又过了几年，事实证明了是对的。如果我等攒够了钱，房价已经飞上了天。我所谓的“全款”能够够个首付就不错了，得到的要么是承担更多的贷款，要么是望房兴叹。

也许，这就是很多人“全款变首付、首付变车库”的由来。

其次，贷款买房还款只是难在一时，长期来看不是事儿。

随着国家经济的发展，尤其是国家致力于建设小康社会，努力提高居民财产性收入、提高居民可支配收入。每个人的收入都会随着时间的继续而提高。这一点毋庸置疑。

因此，在年轻人贷款买房时，也许当时有一定的经济压力，但随着收入的逐渐提高，你会发现每个月的还款额占你收入的比例越来越低，越来越不是事儿。

继续给您讲一下我本人的经历和体会。

刚参加银行工作那会儿，每个月只有300元的工资，而到我从银行辞职的时候，税前月收入（含住房公积金等，每月不尽相同）大约在12000-15000之间。

我买第一套房的时候，贷款20万元，每个月还款1654元。那时候，每月还款额占我工资收入的比例接近50%，确实有一定压力，一定程度上影响了生活品质。但几年之后，每个月的还款在眼里已经是无所谓的小毛毛雨了。

第三，贷款买房是非常好的“理财”规划。

住房贷款都是长期贷款，少则五年，多则三十年甚至更长。作为年轻人，选择贷款期限越长越好。

这是我这个回答的重点了。就是贷款买房其实是赚钱的。

今天不想用抽象的理论给大家说这些，还是用事实说话。

也许大家这样说，我如果能够全款支付，贷款买房的话，白白支付银行太多的利息，不是赔了吗？

举个例子，100万的房子，首付35万元，贷款65万，期限25年。按当前利率水平计算，每月偿还本息3950元。

这样计算下来，25年累计偿还本息大约118万元，其中本金65万，利息53万元。

反过来，我们再计算一下，您办理住房贷款省下自有资金65万元，用于投资的话，是什么情况。

如果是我，这65万元，我会购买具有成长性的股票或者购买股票型基金产品，同样持有25年。大家看一下任何一个国家的股市指数，25年的周期会是一个什么样子。以美国道琼斯和我国的A股市场为例，请看以下附图：

上图分别是美国道琼斯指数和我国深成指1995年初的指数，分别是3843点和1156点；当前是2020年3月24日，在美国股市暴跌连续5次“熔断”和国内股市受到一定影响的情况下，这两个指数分别是18591.93点和9824.94点，分别上涨了14748点和8668点，是1995年初的3.84倍和7.5倍。

即使你不是炒股高手，选不到跑赢指数的股票，仅仅是跟随指数，25年净收益也是2.84倍和6.5倍。

原来投资的65万元，按道琼斯现在暴跌10000点之后的指数，你持有25年后的净值仍然达到249.6万元，净收益184.44万元。

这比起住房贷款的区区53万利息来，还算什么呢？是不是还大赚了呢？

第四，其实按照题主的问题描述，我本来的提纲里还有第四、第五条。

但说到这儿，我觉得无需多言了。

又到了总结时间：

真传一句话，这次总结只有简单粗暴的一句话：贷款买房。

如果您觉得好，请点击“关注”，我们互相学习。

楼市观察新媒体

俺一个观点，不要打肿脸充胖子。自己什么家庭，什么能力。房价过高有很大一部分就是被那些不能一次性付清房款的所谓的高级打工者炒起来的

抽着中华喝着茅台

能全款买房的，先全款买房，以后有资金需求再将房产进行抵押。

贷款买房对于利用杠杆买房的人是一个最佳的工具，对于偿还能力较弱的购房者来说就是一种风险，并不是说贷款买房就不行，但是买房还是要量力而行。

针对该问题的观点：（对于提问者所述的）。

1、“贷款购房购车只能解决一时！却会耽误一生！”的这类说法是不敢苟同的，既然已经决定贷款买房买车了，自然也就对自己的偿还能力有清晰的了解，买房买车的目的是为了更好的生活，而不是买来贪图享乐；

评：理性消费，合理投资，买车是绝对会贬值的，但买房买对了就能升值。

2、“很多年轻人因结婚被迫贷款购房购车因而被捆绑了下半生”，对这一观点嗤之以鼻，反之，若是对于买不起房、买不起车的人来说是否是已经没有了下半生了呢？

人的一生中：某一个阶段就应该买车，某一阶段就应该买房，但是还是要看能否买得起。

评：人生需要规划，买房买车不是捆绑下半生，而是为了更好的下半生。

补充：

1、个人住房贷款，在当前的贷款产品中，房贷利率算是比较低的一种贷款了，若是还能搭配公积金组合贷，享有的低廉的贷款利率去买房是不错的选择，若是纯商业贷款，那么就利率而言也不是很低。

2、贷款买房是最佳的杠杆工具，但是没有偿还能力还利用杠杆工具买房的，结果也只有悲剧；

（1）现实中通过贷款买房，实现资产翻倍“平民翻身”的案例也比比皆是；

（2）现实中因无法偿还房贷导致房子被冻结查封、然后拍卖的案例逐年增加，同时也导致了家庭破裂和“被破裂”，这就是过度利用杠杆的后果。

评：贷款是工具，用对了能平步青云、用错了就是万劫不复。

天天房知道

【阳光侃房】观点，年轻人买房三要素俱备，买即是！

(一）房子是用来居住的

如果买房年轻人工作相对固定，愿意在某特定城市发展，房子购买城市也相对确定，后期愿意在房子所在城市生活、就业等，满足第一购房要素。

（二）收入稳定、首付足够

确定生活的城市后，自有资金攒够首付，如果家庭收入相对稳定，一般月供不超过家庭收入的50%，可以考虑买房了

（三）买房要有财务及风险意识

如果对住房需求急切，可以早买些，如果对未来的生活及债务压力感到担忧，可以迟缓一两年购买也成。按揭买房，要知道这利息成本也是很大的一笔，现在的房贷利率，基本30年的利息是高于贷款本金的。这些作为现代人，都要有一个简单的筹划，别等到像“疫情”等这种突发事件发生后，导致现金流吃紧，避免生活很被动。

综上所述，购房者基本可以按上面三个思路点，简单的审视下自身的经济实力及未来发展，从住房带来的归属感、个人未来收入、资金的贷款成本等方面综合考虑，做出最符合各人的买房方案出来，择机买房，安居乐业。

阳光侃房

一个人在贷款的时候要考虑到后续的偿还能力，不能做一些超出自己能力范畴的事情。

职场小白客栈

贷款买房不是买房是卖身换房住，比租房还惨。签下卖身契这辈子就完了。每天睁开眼睛就要还钱，不还钱就被赶出门，露宿街头当老赖。

洲升池

买房的话是看您买现房还是期房，如果是期房的话。要选有名大品牌开发商，(资金充足不容易有烂尾楼出现)然后贷款买房，就看当地能不能用公积金贷款，公积金率率比较低，不能的话，再用商业贷，去银行查征信没有问题，就看您的月薪是不是月供的两倍，(如月供15000元，月薪在30000元)不如不行，实在不够，在什么分红奖金，或者找自己的妻子、父母帮自己贷款。

W5RT6EFH人不狠站不稳

很高兴回答这个问题！现在年轻人为了结婚不得不买房，是不挣的事实。对于有人说年轻人能不贷款购房就千万不要贷款购房的说法，我非常不赞同。

现在年轻人很少能全款买房。大家都刚参加工作不久，能全款买房的，不是家里有矿就是中了彩票，不然谁有钱能全款买房。要是说掏空六个人的钱包才能全款，那还不如贷款来的实在，最起码不拖累老人。

要等攒够钱全款买房不现实。房地产市场发展这二十年来，什么时候收入赶上过房价上涨的速度？即使你有本事，过些年能攒够全款的钱，但结婚的事儿等不起好几年。

贷款购房是年轻人最好的购房方式。现在趁自己年轻，能挣钱，银行还能给你贷款，少付点首付买个合适的房子。如果钱还有富余，加上你的收入，以后还房贷的日子并没那么可怕。房贷是所有贷款业务中利息最低的一种贷款，这么优质的贷款不用，难道要外边借贷凑全款买房吗？

很多年轻人为了结婚贷款买房，被解读为捆绑了下半生，导致离婚率大量上升，埋葬了后半生的幸福。我认为，你不贷款买房，连结婚的资格都没有，更别说离婚了，后半生幸福更无从谈起。

现在社会很现实，虽说谈钱伤感情，但谈感情就要伤钱。要想结婚就要买房，要想买房，你没钱就只能贷款，这是个死循环，除非你找到真爱，不要房不要车，不然还是要往这死循环里跳。

离婚率大量上升，房贷只是从犯，但不是主犯。既然贷款买房，你就有还款能力，随着年龄的增长，能力的提升，收入也会不断增加，用不了几年你的月供就没这么大压力了，还不至于捆绑后半生。如果说你挣钱能力不行，那我无话可说。如果嫌还款压力大，那把房子卖了，银行贷款还了，手里还留些现金，该离婚的就不离婚了吗？

后半生的幸福不幸福跟贷款买房还是全款买房无关。如果你有全款买房的实力，贷款买房，还款并无压力，后半生幸不幸福是你们两口子感情的问题，和房贷无关。没钱只能贷款买房，没得选。

综上所述，有实力全款买房的更应该贷款买房，把资产做更加合理的分配。没实力的只能选择贷款购房，不然连婚都没得结，也没机会谈后半生的幸福问题。

京南楼市观察

贷款其实是一把双刃剑，并不是因为贷款了，就导致生活不幸福了。就像刀并没有罪过，有罪过的是没有用对地方的人。有的人用它来切菜，但有的人用它来杀人！

贷款买房我觉得没有毛病，有毛病的是你买了哪儿的什么样子的房子。或者说你贷款压根没买房，而是贷款去挥霍了。如果你买了大城市的优质房产，那么做好还款规划，基本上都不会有问题的。未来即使需要用钱，优质的房产永远是不缺买家的。

具体来说目前房贷利率年化5%左右，也就是贷一百万一年的利息也就是五万块左右。假设你这个房子出租出去，或者你自己住省下来的租金。那么租金可能一年就要三四万。你买房实际的支出其实就一两万而已。

再看看货币贬值率和物价上涨指数cpi，真要细算的话每年不会低于10%，你算算一百万房贷你是赚了还是亏了！

你先算着，我得赶紧去办房贷了！

關鍵字: 房产 贷款 必需品