叫vito的自傳
現在基本上大家都知道要理財，“你不理財，財不理你”，但是怎麼開始理財呢？卻似乎沒啥頭緒。甚至有人在還沒系統學習理財知識時就衝進股市，基市，追高殺跌，再加上最近全球市場低迷，那麼，請問你不虧錢，誰虧錢呢？
個人覺得，對於大部分工薪族來說，無非是處理好掙錢、存錢和花錢這三者的關係。
首先，你當然要好好工作，積累資歷和經驗，爭取取得更多的工資收入，這是開源；
其次就是節流，也就是省錢，但其實對於大部分工資還沒那麼高的人來說，存錢和省錢其實很難真正分開：吃飯得花錢吧？房租得花錢吧？每個月的同事聚餐總要有吧？隔三岔五的好友聚會總得去吧？身上的行頭總得添點新吧？一直加在購物車裡的東西，平時不捨得買，遇上雙11、雙12，打折！還分期免息！這總得下手吧？這不，下個月又有五月天的演唱會，能穩住不去？得，又月光了。這錢，還怎麼存呢？
所以，控制不住的消費是許多人存錢路上最大的絆腳石，如何才能控制慾望，合理消費呢？現在就跟著我，五招走起，感性+理性，總有一款適合你：
1、不借錢消費，哪怕是“免息”的！
有多少錢辦多少事。這句話對絕大部分人來說，永遠是對的，尤其是在消費上。
我身邊有一朋友，前兩年一直心心念念買一臺新款蘋果手機，8000多啊！心疼！各種捨不得！結果一到雙11，24期分期免息！每個月只要300多！毫不猶豫，下單！更可怕的是心態：感覺沒花錢。感覺沒花什麼錢的“好處”是啥？是還能買其他想買的東西！…...月光就是這麼來的。
可怕的其實不是月光，月光只是當月的現金流沒了而已。真正可怕的是因為分期免息，許多人已經不止是月光了，而是未來確定可見的半年光（6期免息）、一年光（12期免息）、甚至是兩年光（24期免息）。分期鎖死了一個人未來的現金流。
一個人一生能賺錢的年齡大概在30年。撇去初入社會的那幾年和隨著年齡增長收入下滑的那幾年，一個人真正賺錢的黃金年齡，充其量只有10年左右。如果這10年中有好幾年的現金流是被消費分期鎖死，可想而知危害是多麼巨大。你要知道，很多時候鎖死的不止是現金，而是一個人向上拼搏的決心和重整旗鼓的可能性。
2、“買買買”前，先設定一個基礎目標~
我們不是光省錢、不消費，而是要控制消費，避免不合理的“慾望型”、“衝動型”消費。會不會感覺買了一些東西后生活裡大部分時間其實都用不上？比如：辦了一張健身卡、買了一個麵包機、淘了很多本新書，是不是感覺自己在下單的那一刻已經有了腹肌馬甲線、已經成為靚仔主廚、已經學識博古通今？然後，enmmm…...結果發現都只是要買的那一刻最積極。
那到底要不要買？在下單前先設定一個基礎目標，或許能幫助你更好滴做決定。舉個栗子：
這不，我上個月又心血來潮想買一臺除蟎儀給家裡的被子殺殺菌，後來想想其實把被子拿出去多曬曬太陽也有一樣的功效，於是堅持了一個月的“自然殺菌”法後，除蟎儀從購物車裡永久的刪除了。所以，先定一個小目標，在避免不必要開支的同時，還能提升自己的行動力！
3、做任何你猶豫的消費前，把價格乘以4，再決定！
資金是有時間成本的。比如利率是3%，100塊在1年後是103塊。今天你花了100塊買了條褲子，其實花的是未來的103塊。如果你能用100塊創造更多價值，那麼實際上你的這條褲子的“成本”就更高了。
一筆錢未來價值的最保守估計是多少？一般我們用的是無風險收益來計算，基本等同於銀行一年定期存款利率或短期國債收益率。其實，以複利計息的年金類產品也可以基本看作是“無風險”（預定利率複利3.5%左右，且不隨市場利率下降而下降，確定鎖定終身）。因此，一筆錢如果放的夠久，在複利的影響下現金價值可以達到4~8倍的增長。我們取個最低值4倍，再來算算帳：
因此，如果你在購買時內心有掙扎，不妨把價格乘以4，告訴自己這才是真正花掉的現金流，考慮一下值不值，是不是還捨得，再做購買決定~
4、消費一筆記一筆，養成記賬的好習慣！
每個月的消費是多少？哪一塊的開銷是最多的？不記賬，你還真的不知道！我自己記賬也有好幾年了，忍不住讚歎一句：真香！真好！真的能知道“錢都去哪了“！來來來，給你們看看我的賬單：
只有知道錢的流向，才能知道哪些是必要支出，哪些是可控制支出。知道錢的流向，我們才能更好地“節流”。那麼，現在就打開手機應用商店，下載個記賬APP，開始掌控你的錢吧~
5、善用金融工具，進行強制儲蓄~
這裡需要特別強調一下，強制儲蓄放哪兒好呢？答案有很多，但是，要選那些取出來不那麼容易的！
大部分人會存餘額寶，有收益，想用還能隨時取。親，隨時取還能叫強制儲蓄嗎？經常看到自己，咳咳......有人，年初把一萬塊放進餘額寶，覺得自己強制儲蓄了，還挺會理財，結果到年底，一萬塊沒了不說，自己又多搭進去一萬。那能叫理財嗎？！簡直是散財啊！別問我是怎麼知道的！問就是傷感情！
能隨時取的產品，不能叫理財產品，而應該叫“花錢產品”，讓你花錢變得更簡單。想想你存在餘額寶裡的錢，再一結合花唄，是不是花得更利索了，就問你是不是？
所以，把錢放在短期靈活的產品裡，那叫“放錢”，隨時要用錢，放那隨時可以取。而真正的強制儲蓄，是要把錢存住！比如，存個定期，存個基金定投，存個保險（具體哪個更好要匹配具體的資金用途），不那麼容易取，讓你在想動心思用這筆錢的時候能想想，然後說算了還是存著吧！那才叫“存錢”！
這不，最近國際上一些國家相繼又降息了，國內在未來很長一段時間裡也會處於利率下降的通道中。所以，現在就行動起來，趕緊把錢“存起來”，既能真正通過強制儲蓄把錢留住，還能鎖定長期收益，何樂不為鴨~
最後一條，最重要的一點：心動不如馬上行動！從現在就開始，規律你的財務狀況吧~
愛吃雞的Daisy
越理財越負債這個說法應該是很少人會有的，除非一開始你就不是用閒錢理財，而是用借貸來投資，這個自然結果就不一樣。
閒錢理財即便自己投資水平差也很少有大額虧損，並且閒錢理財也都是自己的本金，如何會有負債一說。
如果是借貸理財，比方說借貸炒股或是做配資，那肯定是有可能會越來越負債的，這是因為自己的投資技術跟不上自己想賺錢的速度，盲目的追求高收益而忽視了投資同時伴隨的高風險。
進階小財女
沒有找到適合自己的理財方式。
