浮云财经观
国债：长期储蓄的替代品
从低利率的时代来看，投资一个期限长的品种反而是一个好的策略，因为利率不断走低，一个高利率的产品拿得时间越长越好，而安全性和收益率都高的无疑是好的。
银行理财产品：品种多但要防陷阱
对稳健的投资者来说，最安全的是银行发行收益低于5％的理财产品，这类产品多数不会有本金的风险，收益比存银行略高一些。选择理财产品一定要研究分析，防范风险，尤其不要轻信高收益，以免落入非法理财产品的陷阱。
外币理财的收益与人民币投资收益率仍有差距
人民币贬值的背景下，将人民币兑换成外币除了分散风险以外，还可能获得一笔汇率变动收益。比如在投资期限内，该币种对人民币升值1%，那就等于额外获得了1%的收益。兑换成外币后，因外币存款利率较低，可以考虑购买外币的银行理财产品。
黄金的避嫌功能不可忽视
黄金具有天然的保值属性，尤其是可在黄金并不过热的时候买入。黄金可以作为抗通胀、抗纸币购买力下降的工具，普通投资者进行资产配置时，不应该太关注短期价格波动。
保本基金“进可攻，退可守”
保本基金符合“进可攻、退可守”，且“下有保底、上不封顶”的特点。
潮人阿曼
自2008年金融危机以来，世界央行的带头大哥美联储为了应对世界经济的大萧条，于是开启一轮连着一轮的量化宽松大潮，一方面疯狂的通过印钞来刺激经济，给经济放水，另一方面把利率一降再降。
紧跟着美联储之后，欧元区（2014年6月）、日本（2016年2月）、瑞士（2015年1月）、瑞典（2015年2月）、丹麦（2012年7月）等五个国家都带头实现的负利率操作。 而在英国脱欧之后，8月4日，英国央行宣布降息25个基点，紧接着澳大利亚也开始跟着降息，可以说低利率、负利率已经成为了世界货币的主流。
当然，在这方面，相对而言中国还是显得较为谨慎，为了不对经济造成太大影响，中国降息降准的两把大刀都还没有频繁的使用，但是和我们的CPI也就是居民消费品物价指数相比，我们已经生活在负利率的时代了，这个时候把钱存银行可能是处于每天都在亏损的状态，把钱存余额宝恐怕这仅仅两点几个点的利率也就比存银行稍微好点。
负利率对我们的生活到底产生了什么样的影响？ 一是持有现金就是让钱变纸 曾记否，在余额宝最为红火的2013年，刚刚面世的余额宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，可以说那个时候的余额宝可以说是现金类理财产品的翘楚，你既可以拥有随时用钱的流动性，又可以拥有远高于银行的资金收益。
但是三年过去了，我们看现在的余额宝，只有2。3%左右的收益水平，真心有点没脸见人了。余额宝可以说是中国负利率的缩影，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。
二是理财成为了一种难事 在P2P最为红火的2015年，市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品，虽然有着各种各样的风险，也爆发了类似于e租宝、泛亚这样的风险事件，但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。
在当时，招财宝等类似P2P产品的常规收益都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。但是进入了负利率时代之后，财产逐渐缩水，居民开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。
并且，随着人民银行降息降准的压力更大，理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。 三是房地产市场成为了最大的赢家 今年以来，我们看到了房地产市场一轮又一轮的暴涨，一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象，多少没买房的白领感叹，房价一涨几年的辛苦工作都白干了，等于给房子白白打了几年的工。
房价暴涨的主要原因之一就是负利率，因为钱越来越不值钱，居民都不会愿意存款，为了避免自己的财富缩水，在中国二十余年的市场发展中，只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例，所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。
但是，这种投资也有着其针对性，所以我们看到经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军，三四线城市在经济不景气的今天，更加难以在负利率时代收益。 负利率已经成为工薪族的灾难 负利率时代，其实受到影响最小的应该是富裕阶层，他们的收入多来自于资本利得，并且一般其负债都较高，因此，受到负利率的冲击最小。
但是， 受到影响最大的就是工薪族，工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。 在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。
七货大师
负利率短时间内还看不到，低利率时代应该快了，从发达国家发展历史看，这也是大势所趋，这对普通投资者来说是好事，会有更多的投资机会等着我们选择，当然也会有更多的陷井。所以，要擦亮眼睛再进场。
利率与经济的关系
利率的高低关系到市场中流通货币的多少，市场中实际需求的货币越多，说明这个市场越活跃，经济发展速度越快。市场经济的活跃也是有界线的，过度活跃，就会造成通货膨胀，过度不活跃，就会造成通缩，这中间存在一个平衡，利率就是用来调整市场货币多少的工具。只有当利率在这个平衡点附近波动时，才会促进经济快速发展。因为，不同的经济体处于不同的经济发展阶段，所以，利率才会有区别，这主要和经济发展的程度有关。
我们来看美国日本的利率变化，都是一个逐步降低的过程，说明随着他们的经济发展，高利率已经不适应他们。从发达国家的发展历史看，经济的发达程度与利率是成反比的，经济越发达，利率就越低。
我国处于经济快速发展时期，处于发展中国家迈入发达国家的门槛之前，随着经济的发展，未来低利率是大概率的事。
低利率对投资者意味着什么？
低利率意味着什么，意味经济繁荣，市场需要更多的货币，资本市场全面开放，对投资者来说，市场上的货币多了，机会也就多了，但同样陷井也多了。如果选对投资的方向，财富会快速聚集，如果选错方向，财富也会快速流失，这就是资本市场。
总结：低利率对普通投资者来说，加强自身学习，有一技之长，才会在未来的竞争中有自己一席之地。低利率对普通投资者来说，即是机会，又是挑战。
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淡淡禅风
负利率时代，没人存钱去银行，
就代表着大家都来投资或者提前消费
做一下公募基金定投吧，毕竟现在的资产都挺便宜
香香渡河
做部分基金定投，配置具有万能账户的年金型保险！
CHFP刘家赫
负利率还没有到来，但是肯定会到来，如果对负利率到来还觉得不可能，可以看一下日本，欧美，基本上都走到这一步，经济增速必然放缓，随后进入负增长，对我们生活方方面面都有影响。
小鑫观
好好工作，不要盲目创业，开源节流
风筝20180930
这个问题是眼下我们都要面对的。低利率时代，如果货币政策对经济增长的带动不断弱化，那么很有可能陷入滞胀局面。滞胀局面的产生，对应的就是经济慢增长或不增长，而通胀水平提高。在这种背景下，抗通胀显得尤为重要，对投资者来讲，资产的增值保值需要花心思来应对。笔者有几点建议，做以交流。
黄金是低利率时代的宠儿
黄金相较于其他资产并不能生息，实际利率可以作为投资者持有黄金时的机会成本。在时机利率不断降低的前提下，投资者持有黄金的机会成本会减弱，在全球展开低利率的货币手段刺激经济时，实际利率必然下行，这为金价上行上行提供了支撑。
另外，历史数据揭示，黄金在衰退和滞胀时期有较好表现。 因此，在低利率时代，不妨配置一些黄金实现资产的保值增值。
关注指数基金
尽管在弱经济周期里，股市的走势一般不会太出彩，但在低利率时期，随着存款收益较差，人们会开始关注股市；并且目前的A股所处位置较低，投资价值较高。稳健起见，投资者可以关注指数基金，它的特点是安全，并且在股市迎来上涨时会享有市场平均收益。
当然，保守型投资者若能买到合理的相对较高的理财产品，也可以作为一种投资方式，但安全性一定是购买理财产品的前提。
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现在银行定存确实太低，而且相对近期CPI来说，很多稳健的理财产品可能都不能满足保值增值的需求。对普通普通投资来说，需要客观的做好应对方案。
我的头条主要也是面向普通投资者，这里就简单介绍一下思路供参考。
首先，不能“病急乱投医”，尤其不能去投资非法平台提供的交易或理财产品，像以前的P2P。目前国内合法的平台和产品已经能够满足需求，而且还在不断发展。
其次，选择合适的平台和投资标的，这个需要根据自己的能力，同时要相信复利的威力。不能因为觉得收益太低，去投资自己能力范围外的品种，可能会导致资产损失更快。
再次，要抽业余宝贵的时间来学习和提升理财能力，如果是自己理财，那学习的知识更多，如果想委托专业机构（如基金公司等）理财，也要花功夫对该委托机构的实力、管理及基金经理的能力深入研究，否则也可能出现资产缩水。
最后，没有合适的方案，就把闲散资金一部分投资在自己身上，提高自己专业方面的能力，然后跳槽涨工资或者利用网络做一些无成本或极低成本的副业补充收入。
在负利率、低利率时代，作为普通投资者来说，首先要确保本金安全，不到处掉到“坑里”，使自己的资产快速贬值。其次，才是通过投资理财或自己专业能力达到保值增值。
浪花投资19
在负利率时代人们该何去何从？
近来黄金等贵金属及其衍生产品的一路走高，“利率和金价走势相反”在全球化经济时代已成为一个“定式”，尤其需要注意的，是此番“负利率”趋势的根源，是全球经济的疲软，增长预期的低下，是市场、资金、机构和普通消费者找不到实体投资方向，不敢消费、更不敢透支消费，在这种情况下更多“避险资金”流入贵金属及其衍生市场就成为必然。
但黄金投资成本较高、资金占用大、变现过程冗长，而黄金衍生产品则存在许多风险，并不十分适合“纯散户”理财保值。
另一种可行的选择是“避险货币”。在自身市场“负利率时代”和全球化市场条件下，将部分资产转为这类高利率外币定存，也不失为一种止损思路。受实际利率影响最大的市场通常是房地产市场，低利率往往意味着更低的房贷和房屋负担成本，这对于自住型和住房改善型用户而言当然是个福音。但负利率时代的房地产交易会相对冷淡低迷，如果意在短期投资，“负利率时代”未必是个好的买入点。
在“负利率”的大势下，最明智的态度应是“保持平静”，选择自己熟悉的投资领域适当投资和改变投资组合，以追求更多收益或更少损失——倘没把握做到这些，还是“一动不如一静”比较好。
希望我的回答能让你有所帮助。
