四大財子

郵政銀行忽悠老年人把銀行存款變成保險應該是常有的事情，這種事情發生的也不止一兩次了。其實在諸多的銀行中並非郵政銀行這一家有這樣的現象，大部分銀行都有這樣的情況，只不過郵政相對嚴重罷了。中農工建四大國有銀行都有自己的保險公司，也都有自己的理財子公司，在櫃檯推銷自己公司的產品本身並沒有錯，但是忽悠不知情的老年人就有違職業道德了。

計算收益。

每年存一萬，五年存五萬，到期後本息共計55000元，那麼利息收益就是5000/50000=10%。五年下來獲得10%的利息收益，也就是說每年的年均是收益是2%。這樣的年化收益並不比銀行的定期存款高，即便是每年存一萬元存五年的定期每年也可以獲得2%以上的利息收益，存在餘額寶，零錢通也可以獲得超過2%的年化收益。如果從收益的角度分析的話這樣的理財險收益太低了，如果從保障的角度分析這種理財險可能會很適合你。但是存這樣的保險適合的前提是你知道這是保險，有知情權的情況下才能有合適和不合適之說。如果純屬被忽悠，不知道的情況下這樣的收益不但低，而且還非常不適合你。

金融行業進入混業時代會導致這樣的現象發生的更頻繁。

現在的金融行業基本已經進入了混業時代，各大銀行都有自己的保險公司，也有自己的理財公司，櫃檯推銷自己的產品也是常有的現象，這種情況在以後會越來越多，關鍵是我們怎麼去辨別。暫且不管保險的收益高低，僅存取就不是我們想要的結果。銀行的定期存款可以提前取款，只不過利息打折支付罷了；但是保險你敢提前取款嗎？保險的提前取款叫做退保，退保的結果是不但利息沒有，本金也會跟著受損失。對於不瞭解保險的老年人，給他們推銷這種長達五年的理財險，試問銀行的工作人員職業道德何在？換成是你的父母你會讓他們的棺材本去買這種保險嗎？

投資觀

你要知道賣的比買的精。以我的親身經歷這是虧本的，五年5萬五千塊錢的利息，以現在最低的理財3.3%。1萬是330。兩萬是660。3萬是990。4萬是1320.5萬1650總利息4950。這是純的這裡還有一個複利沒有算！看看並沒有高出多少！

明天見714

保險都是騙人的，比如什麼陽光保險平安保險，家裡老人買了一萬保險第二年就剩四千了，我妹平安保險上了兩個多月班半年了沒給發一分錢，後來還是我和我媽去北京西平莊平安保險公司鬧了兩次才要回三千多塊錢，剩下的就當被狗吃了吧！

黑貓警長0209

都是工作人員為了完成任務而忽悠這些老年人，一些老人還非得要自己去辦理才放心。我對我們當地的郵政儲蓄看法不好，甚至是比較差，我們企業大部分退休人員養老金都在郵政儲蓄髮放，如果節假日去領工資，好多時候都是辦不了，除了連不上網就是網絡升級。平時發工資的時間，明明三個窗口，領工資的窗口只開兩個，哆哆嗦嗦的老人一等就是半天，我每次去不是早去，就是晚去，要不就是等到下次快發工資前再去。你急他們不急，在門外站著工作人員只少有幾個，都是動員你存款或是買保險的。他們可能是壓力比較大，才這樣對待這些老人

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我以為就我們這兒的郵政銀行這樣哪，湊巧今天還接著郵政銀行職員打來的電話，說一月一日有個開門紅的活動，讓我去存款，一萬起步，三年五年定期，四點零的利息。每次上郵政銀行辦業務，他們都勸我買理財，幸虧我還理智。

馬208874096

我認為這樣是不划算的。

在郵儲銀行買保險，每年買1萬，5年後給55,000元，通過計算可以得出每年的收益率是3.33%，這個收益率並不高。

如果5萬塊錢在郵儲銀行存個三年或者5年的定期存款，利率很能還比3.33%高一點。

存款的風險比買保險低，存款受存款保險管理制度保護，利率也是固定的看得見的，而保險就不一定了，在銀行買的保險並不屬於存款，因而買保險的資金也不受存款保險法保護，而且保險產品的收益並不像約定的那麼可靠，很多保險產品在到期兌付時並沒有拿到起初說的那麼高的收益。

銀行工作人員為什麼要向儲戶推薦保險產品？

因為賣保險產品銀行工作人員賺的佣金高，一般保險產品的佣金是銷售額的10%～30%，某些保險公司產品的佣金可以達到50%或者更高，也就是說銀行工作人員讓客戶買1萬元保險至少可以賺1000元提成，所以有的銀行員工為了多賺佣金會盡可能讓客戶買保險。

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投融資那些事兒

朋友們好！

存保險，每年存1萬，連存5年，5年後給55000，這樣的保險產品最好不要買，因為確實不划算。那麼這款產品的收益率到底是多少呢？我們下面來認真分析一下。

收益率到底是多少

去郵儲銀行存錢，讓存保險，一年存一萬，連存5年，5年後給55000元。這樣的年利率到底是多少呢？下面來算一下。

假設年利率為3.333%，第一年繳納的1萬元存5年的利息是1666.5元。

第二年繳納的1萬元存4年的利息是1333.2元。

第三年較難的1萬元存3年的利息是1000元。

第四年繳納的1萬元存2年的利息是666.67元。

第五年繳納的1萬元存1年的利息是333.33元。

可以看出來，年利率為3.333%的情況下，正好是可以達到55000元的本息，因此，這款產品年利率就是3.333%。

作為理財產品，3.333%的年利率可以說並不高，而且還要佔用這麼長的時間.而且這款保險產品，估計中間還不能取出來，如果要提前支取的話肯定是要繳納違約金等，這樣就更加不合適了。

因此，這款保險真的是不太划算，最好不要買。

可以投資儲蓄式國債

國債是以國家信用為擔保發行的債券，安全等級非常高，可以說非常安全。現在銀行正在發行的儲蓄式國債年利率較高。如果是老年人，想投資比較安全的理財產品，可以考慮投資儲蓄式國債，還是比較划算的選擇。

現在儲蓄式國債可以隨到隨買，而且年利率較高，現在3年期儲蓄式國債年利率為4%，5年期儲蓄式國債年利率為4.27%。

現在國債如果急用，還可以提前支取，可以說比保險強的太多了，而且購買國債，年利率還高一些，可以說更加的划算。

可以投資民營銀行存款產品

現在民營銀行依託著網絡推出了很多新型存款產品，這些存款產品年利率較高。而且這些存款產品也屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

下面是民營銀行存款產品利率表，從中可以看出一款5年期存款年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款產品年利率達到了5.68%。

可以看出來，民營銀行存款年利率較高，而且這些存款也可以提前支取，提前支取的利率按照靠檔計息的方式來計算，可以說比較方便。

可以看出來，民營銀行存款年利率更高一些，可以說更加划算一點。

綜上所述，保險最好不要買，年利率只有3.33%，可以說根本就不划算。如果想存更高一點的利息，可以考慮儲蓄式國債或者是民營銀行5年期存款產品，不僅利率較高，而且也很安全。

睿思天下

幾年前 在銀行裡存過此類產品 1年1萬 存5年 給你6萬 熬了5年 想去取錢了 結果告知這是買保險 要再存滿5年才能拿出來 這樣一算 一共要10年 後來問提前拿出來可以得多少利息 結果計算下來 還要扣本金 得手49800多 後來去鬧了 錢只有這點 另外補償你一點小禮品 這事就算了了

總結了以下幾點

1理財不要選不保本的

2保險要看清楚再買 銷售不會告訴你詳情的 得自己看

3利息高於高風險理財產品的任何產品 絕對不要去碰 到時候一分錢都要不回來

切記 不要貪小失大！

順哥的歌

評論員門寧：

郵政儲蓄的員工一直比較敬業，常年勸去存錢的老人購買他們銷售的保險產品，我媽曾經也被他們勸說買過類似的。

這個產品與其說是保險，倒不如說是一款零存整取的理財，每年存1萬，5年後一次性領取，保險公司會向你支付一定金額的利息，題中的產品是5000元利息。

這些產品往往會附帶一些保障功能，不過保障功能大多比較雞肋，與你存的金額差別不大，比如你存了5萬，出現條款中約定事件時，給你支付5萬多一點的賠付額，與你用自己的錢支付自己的事沒有太大區別。因此這個產品值不值得買，關鍵就在於收益率是否讓你滿意。

我手邊沒有計算器，只能估算一下收益率，可以把這個產品看做5個產品的組合，分別是1萬元存1-5年，算下來年化收益率大約是3%，算不上高，但在銀行銷售的理財類保險中算“良心”的了。另外保險是不能破產的，不用擔心保險公司未來會“跑路”。

是否要購買，請綜合考慮這個產品是否滿足自身需求，我個人覺著買的意義不大，畢竟3%的年化收益不算高，稍微用心挑選一下，在低風險情況下拿到4-5%的收益率並不難。如果真想買個保障，用多出來的利息買個意外險，絕對更划算。

首席投資官

去銀行買保險，從理財角度講一般並不划算。

收益分析計算

我們通過分析計算看一下：

如果是我們存錢，第1年存上1萬元，5年後可以算5年的利息；

第2年存1萬元，可以計算4年的利息。

第3年存1萬元，可以計算3年的利息。

第4年存1萬元，可以計算兩年的利息。

第5年存1萬元，可以計算一年的利息。

這樣相當於1萬元15年的利息，這筆利息是5000元，合計利率50%。

50%÷15相當於平均年利率3.33%，這點利率並不高。

收益比較

國家規定的基準利率三年期整存整取是2.75%。由於實施利率市場化，各大銀行吸引存款會有優惠利率，一般能比基準利率提升20%~30%，這樣的優惠利率一般都能達到3.3%~3.575%。

實際上，一些地方性中小銀行和民營銀行由於吸引存款的壓力比較大，的優惠利率會更高，個別銀行能高達5%~5.8%。

目前，一些其他理財產品利率也很高，比如三年期儲蓄國債的利率高達4%，五年期儲蓄國債利率高達4.27%。現在廣受歡迎的大額存單利率一般能夠比基準利率提升40%~55%，三年期利率能夠高達3.85%~4.2625%。銀行發行的理財產品平均利率也在4.2%上下。

如果是我們每年1萬元的長期定投一些股票基金或者純債基金，年化收益率甚至能達到5%~10%。

因此，年化利率3.33%並不突出。

我們購買的保險並不簡單

實際上，題目所說的是購買保險。如果是單純理財，那保險去哪兒了呢？所以，購買的這筆產品並不會太簡單。

購買保險，比如分紅型保險、萬能型保險或者投資連結型保險。並要收取一定的建立保險賬戶的費用，一般都能達到1000~2000元。這可不是一筆小數目。而且剩餘的八九千元才用於每年計算利息。

國家允許的保底利率一般不超過3%，但是保險往往會在保底利率之上額外測算幾個可能的收益率或者紅利。分為低檔、中檔、高檔，如果按高檔計算收益率甚至能夠超過6%。但是，這種可能利率是無人能夠保證的。

一般來講，保險會有特別的保障，比如參保人因病去世，會按照保額55,000元來賠償。當然如果沒有去世，肯定會從保險的各種收益中繳納一部分保險費的。

商業保險的保險期一般很長，很少有隻有5年的，一些分紅性保險分紅週期可以長達50年甚至100年，只要你壽命夠長。

所以，不要單純片面的看保險的宣傳。購買保險，一定要仔仔細細的讀懂保單的內容，這樣才能夠明白我們購買的是什麼，能夠有什麼權利和保障。

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