陈益洲
家庭理财抓好收入与开支两条线，工资收入对工薪阶层而言变化不大，从年初到岁尾只是守时度日而言，增加收入渠道是开源的保障，从单腿走路到双腿而行，平稳中有增长，平衡中有跃进，稳健中有保证，主业强势副业荣耀这是收入前提。支出是软件，即有固定开支还有隐性开支及不固定支出，保证消费质量与自己收入水平相匹配，不攀比不萎靡，适合而宜，在理性中不掉享受，在现实中保持清醒，不过度消费不苛刻自己，合理节俭适当理财，不做守财奴，让人生潇潇洒洒不枉一回，不当月光族，让人生坦坦荡荡激情昂扬，有盈利有婉转，外表光鲜内心平合，金钱积累有数消费开支有度这就是自己的财富人生！
张贺安
这是今年关注度很高的问题，本来今年刚开始因疫情原因，各个行业都不景气，而且复工复产也需要一定的时间，人们的收入自然减少，或者暂时失去了收入来源，如何更好的来规划安排家庭理财在今年显得尤为重要。
既能保证家庭资产稳健安全，还能实现家庭资产持续增值的方法是所有家庭的心声，建议采用标准普尔家庭资产配置，也被称作“1234”法则。
普尔家庭资产配置是调研了数十万个财富稳定增长的家庭，分析总结出来的家庭理财方式，对家庭资产配置有重要的参考意义。
标准普尔家庭资产配置图，是把家庭资产分成4个账户，4个账户的作用都各不相同，所以每部分自己的投资渠道也各不相同。只有合理的规划安排这4个账户的比例组成，才能保证家庭资产长期，稳健且持续的增长。
第一个账户一般占家庭资产的10%，为家庭日常开销所涉：
是家庭3-6个月的生活费，包括住房，穿衣，日常开销，出行，旅游等都可以从这个账户中支出。这个账户也是日常生活中最贴近生活的开销，容易出现的问题就是日常开销占比会过高，应该合理的控制日常开销账户的支出。
第二个账户一般占家庭资产的20%，为保命的钱：
这个账户要保障突发的大额开销，坐到专款专用，保障家庭成员在出现疾病以外时，有足够的钱来医治。所以这个账户的主要目的是购买意外伤害和重疾险，所以也被称为杠杆账户。这个账户开起来不起作用，但是能在关键时刻，不用买车买房或者出售各种资产来套现救济，如果没有资产，家庭整个资产都会存在风险。
第三个账户一般占家庭资产的30%，为投资收益账户：
作用就是投资一些风险高的资产，包括股票、房产、基金等，因为这个账户是注重收益的，因此要严格控制在30%左右的比例，避免风险过高给整个家庭带来不确定的影响，导致资产缩水下降。同时可以在该账户收益好的时候，将收益从中抽取再进行家庭资产配置表中进行分配，这样就不用担心净值大，赎回带来的不利因素。做到资产增值稳定也不影响家庭正常生活。
第四个账户一般占家庭资产的40%，为保本账户：
这个账户在整个家庭资产配置中占比最大，目的就是要保证投资本金安全的前提下，有安全的收益，这种投资一般选择信托，银行存款，教育基金，家庭成员养老金账户，货币基金，国债等理财产品上。这样既能保证本金的安全也能有不错的收益，保证家庭资产稳定增长。
家庭资产配置中最关键的是要平衡，当我们发现准备用于养老或者购买保险的钱不足时，就说明我们的资产配置是不合理的，可以看看是不是自己日常开销太多了，或者是你把更多的钱投入到股票，基金等投资回报率更高的地方呢，从而导致了其他方面的资产配置不足。
经营观察
今天还刚翻了一本书《未来30年用钱赚钱》，这书倒也不是说有多好，不过它提到了对未来30年全球经济的一个判断，觉得可以参考下：
1、全球经济堪忧。这次疫情的影响大家已经感受到了，那复苏的周期会有多长，还真是有很大的不确定性，而更长一些看，如果不是有类似互联网革命这样的大变革出现，可能会长期进入萧条周期。
2、就业压力增大。一方面是因为经济萧条的影响，另一方面则是自动化取代人工。都会给就压带来压力。前面看过一组数据，说到印度的就业情况，很多的年轻人在大街上晃荡，没有工作，印度有人口红利，但最好的大环境已经过去。
3、收入增长赶不上通货膨胀上升。
4、人口老龄化增加财政负担。
这些问题，会让未来家庭的财务状况变得更加严峻。而2020年的形势同样是比较严峻，存款少，杠杆高的家庭，在这一轮疫情面前，已经感受到压力。而资产配置单一的家庭，可能也已经在蒙受投资的损失。
这样的背景下，那理财规划是提前做准备，非常有必要。或者可以从这样几个方面考虑吧。
1、更合理地规划钱财的使用。减少非必要的开销，买性价比更好的东西，增加结余，应该是今年的重任吧。毕竟，不是明天还会不会有收入来源，是不是会有失业的风险。
2、不要冲动作出投资决定。今天刚看了国外一位价值投资者的视频，他提到投资前要考虑的一些问题，其中最关键一点就是流动性，当下是不是已经为未来最糟糕的情况准备了足够的现金，如果没有，那暂时可以不要考虑投资的问题。如果要考虑投资，则一定是要选自己擅长的，能够看懂的领域，找性比价很好的资产。这对普通投资者来说，其实很有难度的。
3、倾尽全力开源。开源节流，这是最经常拿来应对困难的手段，相比结余，开源更难做到，也更有价值，不要拘泥于过去的经验和视野，寻找所有可能的增加收入的机会和途径。
总的来说，理财也可以理解为一种生活态度，背后是消费习惯，是财富观念，不仅仅只是买理财产品。理财是善于管理财富，使得个人和家庭的财务状况处于很好很健康的状态。越是外部环境不太好的时候，积累理财的基本功反而显得更加重要吧。
康愉子
回答问题之前，先稳住[奥特曼]，稳重求胜，是家庭理财最重要的原则！
这个问题，恐怕是2020年很多家庭都在思考的问题了，人特别有意思，都想找到捷径，让别人告诉自己捷径，例如理财，炒股，投资等等，配图请仔细看看。
如果，现在你拿出一张纸和一支笔，开始把这些东西都一一列出来，我想比你看很多答案都不去执行要真实有用的多。
1.看看自己和家人有没有保险，最起码的，相互宝类型的保险有吗？一个月几块钱，长期医疗有吗？一年几百块钱的，如果有，你会知道这种安全感，比吃一顿火锅强多了！健康虽然是老生常谈，还是最重要的！
2.今年1月2月隔离，3月开始复工，很多人已经面临失业，就算开始4月恢复如初，很多人消费欲望低，那自己家有没有半年内用的活钱？
3.理财无非就是炒股，买基金，投资房地产也是需要门槛的，但是愿意自己沉下心来读书学习理财知识吗？别人说的都不一定是可行的，还是需要自己摸索。今年配置一些指数基金，未来几年你一定会感谢自己。非要炒股，也可以，别满仓，仅此。
4.如果愿意可以看看我专门发过一篇文章，家庭理财的金字塔，希望能对你有所启发。
理财就是理生活，祝投资有所收获🍀
长投曲线
卓聚乐学
大多数人过得浑浑噩噩，最主要的问题就是：
他们在假装努力。
工作加班到深夜，觉得自己很努力。
把自己感动得不行，其实做出来的项目一点效果都没有。
看完几篇理财鸡汤文，买一支股神巴菲特都推荐的基金。
想想只会存银行定期的老爸老妈，一下子产生了后浪推前浪的优越感。
同志们啊，读者朋友们啊，听花爷一句：
身体和脑子，至少得有一个要受累。
我真诚的建议大家，先让脑子多受受累。
因为：
一，比身体，你比不过人家干力气活儿的。
二，动脑子，讲逻辑，真不是什么难事儿。
理财这笔账难算吗？一点都不难。
就拿大家喜闻乐见的巴菲特先生举例。
巴菲特最近10年，年复合收益率不到10%。
我看你天资聪颖，应该比巴菲特厉害一点点，就算你收益率10%吧。
假如你和题主一样，月薪6000。
每月省吃俭用，犄角旮旯里抠出1000元去理财。
按照10%的收益率，一年理财能赚多少呢？
670.28元，平均每月受益55.85元。
你这个月少下顿馆子，就能理财的钱给省了，还顺便减肥，多好呢？
假如你晋升了，月薪1.5万。
扣掉险金，到手1万出头，每月拿出5000理财。
还是10%的收益率，一年理财能赚多少呢？
3351.4元，看上去不错，能买个轻奢包了。
但我问你，你每天折腾股票基金，盯着大盘刷10遍不嫌烦。
有这功夫，提高提高业务能力，直接跳槽工资涨3000块，多好呢？
要知道，同是工资上涨3000块。
1.5万涨到1万8，可比从3000涨到6000简单10倍。
有人说，理财老师说了，理财最重要的是复利！
可你知道，年年理出10%有多难吗？
搁现在，只有P2P敢写10%收益，你敢买吗？
所有领域的专家们，都喜欢把问题复杂化、细节丰富化。
大多数人整了一堆股票、基金、债券。
面对各种表格、K线、波峰波谷，会产生一种莫名的自豪感：
我在理财，我在赚钱，我可真是上进啊！
是不是真上进，再算一笔账就能算清。
拿上面月薪1.5万举例，工资年收入18万，理财年收入3351.4元。
总计183351.4元，理财收益占总收入的1.8%。
请问各位理财高手，你理财消耗的精力，也只占总精力的1.8%吗？
看到这里你该明白了，工作收入永远是中产收入的大头。
除非你有一笔上百万的现金流，靠理财一年能赚个上十万。
否则，靠理财赚利息钱，都不是一笔高效的生意。
这么说来，是不是就不要理财了呢？
严格来说，不是。
理财老师们有一句话是对的：
理财就是理生活。
但理财老师们说完这句话，转头开始卖股票、基金投资课，再也没帮你理过生活。
你看，最唬人的谎言，就是只说一部分真话。
在理财之前，我们不妨问问自己。
理什么财？你有哪些财可以理？
在《进步使人谦虚，落后使人骄傲》里，花爷说过这么一段话：
判断一个人是否落后的标准是什么?
看他是否认可，虚无缥缈的东西也存在价值。
比如时间，比如经验，比如未来。
如果财富=金钱，那中产们就太惨了。
中产的本金比富人少一大截，想要破阶，简直比登天还难。
但好就好在，除了金钱，还有很多可以称为财富的东西。
你听花爷问个问题，就明白了。
假设，你18年3月入职，年薪20万。
19年3月8号，你跳槽进另一家公司，年薪25万。
那么请问，19年3月7号这天，你的身价是多少？
如果是25万年薪的身价，不对。
3月7号你还没跳槽，年薪只有20万呢。
如果是20万年薪的身价，也不对。
第二天你就年薪25万了，这多出来的5万，难道是一天内蹦出来的？
正确答案是，19年3月7号这天，你的身价是：
20万年薪+多出的一年经验。
看到没，时间、经验、思维、人脉、资源。
这些虚拟的财富，也是你资产的一部分。
当我们用100块钱本金，投资赚到200块钱的时候。
很多人以为，财富的变化方式是这样的：
100元本金——>200块营收。
但事实上，赚钱的过程是这样的：
所谓赚钱。
钱其实不是你赚来的，而是你换来的。
你必须先用时间换来经验、思维、资源等一众虚拟资产。
然后才能用虚拟资产+本金，换来更多的金钱。
普天下的生意，莫不如是。
当你失意时，你的时间和成本不是凭空消失了。
而是转换成了“经验”这种虚拟资产。
而在整个转换过程中，只有一件事是公平的。
那就是无论贫富、无论阶级，无论地域国籍，
每个人的时间都是一样的，一天24个小时。
无论谁的时间，都是稀缺资产，过一秒，少一秒。
稀缺的，就是宝贵的。
富人身价高，单位时间自然非常宝贵。
穷人除了时间之外，再没有可以拿得出手的资源，所以单位时间也非常宝贵。
这就好比两个大炉子，进炉子的原料（时间）是一模一样的。
想过得比别人好，最重要的，是原料（时间）的利用率。
——也就是把时间转换经验、思维、资源等虚拟资产的效率。
说白了，当我们在讨论理财时。
理的不光是你的钱，更重要的是理你的人、理你的时间。
所以，当一个月薪1.5万的人，因为理财一年赚了3351.4元而沾沾自喜的时候。
他在时间投资上已经一败涂地。
说了半天，回到姑娘提的问题。
站在理财又理时间的角度上，月薪6千应该怎么理财？
月薪6千，在三四线城市，算是中上收入。
但看姑娘说房租2000，那应该是一二线城市了。
在一二线城市，特别互联网等高新行业。
月薪6千，只能算是入门新手的水平。
如果是BATD这种级别的公司，应届生月薪都远超这个数。
这也就意味着，在一二线城市。
月薪6千，约等于互联网流水线技工，而且还不是熟练技工。
这种没本金、能力起点一般的情况。
花任何一点时间去学习股票、基金，贪图一点点利息收益，都是浪费。
把所有时间投资在专业技能磨练上；
努力先成为一个熟练工种；
在1-2年内把月薪涨到1万以上；
才是最好的理财投资方式。
开头花爷说，提问这小姑娘很聪明。
不光是因为她懂得多问为什么，还因为一个小细节：
在月薪6千的情况下，这姑娘愿意花2千，租一个离公司近的房子。
事实上，我建议所有刚工作的年轻人。
在外打拼，如果想上进，一定要咬咬牙，租一个离公司近的房子。
是，如果你住得远，可能一个月房租是能省千儿八百的。
但你来回路上，浪费的一两个小时呢？
你每天折腾到家，还有精力学习吗？
有的时候，我们不仅要用时间换经验。
甚至要花钱买时间来换经验。
住近一点儿，每天多花一两个小时磨练专业技能。
做产品运营的，你研究研究竞品听听课。
做电商贸易的，你自己也开个网店练练手。
用不了一年，月收入多涨个几千块，还不是易如反掌？
年轻人已经没钱了，千万别没时间，不然就真没出头之日了。
那如果一年半载之后，成了月薪1.5万的专业熟练工种。
或者几年之后，晋升为月薪3万的主管了呢？
对这批人，花爷建议：
月薪1.5万-3万，除了日常开支，手上有闲钱了。
可以适当投资股票、基金等理财。
等等，刚刚不是还说。
月薪1.5万的人，因为理财一年赚了3351.4元而沾沾自喜。
他在时间投资上已经一败涂地了吗？
对，以赚钱为目的理财，性价比很低。
因为月薪1.5万，理财赚不了多少钱。
但如果在理财过程中，获得重要的能力和经验，得到大量虚拟资产，性价比就可能很高。
月薪1.5万和3万，在职场是道坎。
拿阿里的职级体系举例，P6的运营月薪约1.5万，P6的研发3万左右。
再往上，P7，是一道分界线。
P7的人跳槽到中小公司，大部分都是总监级了。
P6和P7，除了专业能力之外，差在哪儿？
差在对市场、对资本运转、对商业逻辑的理解上。
当你已经是熟练工种时，想要晋升，只站在流水线上已经不够了。
而股票、基金，恰好是理解商业市场、资本运转的一个帮手。
比如花爷，很喜欢通过对商业模式、市场竞争、财报等等方面的理解，估算一家公司股票的价值。
无论行情波动，我都按心中估算的价值进行投资。
估算的准，赚钱了，当然更好。
估算不准，我对市场、商业的理解还有偏颇，积累了商业市场经验。
这些商业市场经验的可贵之处就在于，
哪怕在股市没有赚到钱，在其他更多领域，它们也能帮我们赚到钱，实现虚拟资产到实体金钱的转换。
与之相比，股票投资只是顺带，赚没赚钱，倒是次要了。
当然，方法好懂，心法却很难。
我看过身边不少朋友，股市一有涨跌，就心急难耐，10分钟刷一次大盘。
如果你也是这样，我希望你早点在股市亏钱。
因为早点用一次失败换取经验，还能省下不少时间成本。
八一小哥
由于2020年疫情原因，家庭财务情况比平时更加吃紧，可以给到如下建议:
1.调整投资比例。对投资做出相应的比例调整，之前很多人会有投资股票，基金和债券的习惯。投资可以继续，主要要把更多的资金转向中低风险理财产品，以保收入为主。
2.增加储蓄。特殊情况下，以增加现金流为主。家中有粮，心中不慌。
3.减少支出，开源为主。2020疫情期间最大的好消息就是每年需要花在家庭旅行上的开销可以节省下来，增加收入渠道，网赚会是不错的方式，比如自媒体，短视频，游戏陪玩等都是较好的选择方式。
不爱做咸鱼的猫
2020年家庭如何理财如何存钱?
技巧一：理财小程序用起来
这里的理财小程序一方面包括支付宝这类支付一笔自动帮存的(笔笔攒)理财型app，在日常消费中可以自动攒上一点钱;另一方面指的是记账类的资金管理APP，不仅可以了解每日支出情况，还可以通过自我规划，减少不必要支出。
技巧二：学会正确购物
购物也有错误的?当然!一方面我们要提前做好购买攻略，去超市或者商场，将想要买的东西做个规划或列个清单，这样一方面节省时间直奔目标，另一方面防止忘记需要的反而买了一些实用性不强的“高颜值”的非必需品，这种方法可以帮你节省一部分资金。
另一方面，条件允许或不嫌麻烦的话，大家可以选择以现金代替支付软件，你就会发现，自己的钱花的有多快了，自然有节制。
技巧三：闲置物品巧处理
学会断舍离，把不用的物品，大到家具电器，小到衣物、饰品，我们都可以在二手市场上买卖交易，既处理了东西又有了一笔小钱。
技巧四：合理安排闲置资金
可以增加资金流动性，按70%的稳健性理财投资，剩下的30%部分可以投资于房地产基金或是收藏，但是由于收入有限，可选择基金定投，每月分摊风险，平摊成本，积少成多，长时间会是一笔不错的投资资金。
家庭怎样理财最好，自己首先要做的资产配置清晰明确，总资产分为日常生活开支、保命钱、短期和长期投资资金。
节约不是不消费，而是节省不必要的开支。
留足“保命钱”，关键时刻能保证不会因急用钱而卖车卖房、股票低价套现。
可用来投资一些风险低、收益稳健的理财产品，做好理财规划和记账工作。
经济情报站
做好规划，比如月收入3000一家三口人你、你爱人、儿子，全家人每月生活费1200儿子读书500日用品500，月支出2200剩余800我建议300买货币基金每天大约有两分钱200买债券型基金风险，以往五六年来看每年有百分之七至八的收益，300存活期。
希望我的建议能帮得到你
小壁虎爱上蚊子
2019-2028是新的10年经济周期，以我多年家族办公室的经验，2020年家庭资产配置建议按照下面比例做好合理配置，才是最好的安排，至于如何选择各资产大类配置方案，是个系统工程，需要根据各位高净值人士自身的风险偏好和期望收益目标去私人订制投资配置方案。
1、房产，占比30%，长期5-10年，预期年化收益率10%
2、香港保险，占比8% ，超长期20年以上养老，预期年化复利4.5-6%
3、量化对冲（对冲之王）占比30% ，中长期3-10年，预期年化100%-500%
4、股权基金，占比20% ，长期5-7年，预期年化复利30-50%
5、股票基金，占比10% ，2025年大牛市之前，预期年化收益率15-20%
6、（现金）货币基金，占比2%，预期年化收益率3.5%
阳光家族办公室 Copyright@2015-2020
