有些人認為個人住房公積金貸款怎麼交還是要花那麼多錢的，其實，並不是這樣的，只要掌握下面兩點小竅門也能省下一筆不小的費用的：
選擇適合自己的公積金衝還貸方式
公積金衝還貸方式有兩種，即“一次性還款法”和“逐月還款法”。“一次性還款法”是用提取的住房公積金餘額一次性歸還貸款餘額的辦法。“逐月還款法”是每月直接從委託人公積金賬戶中提取存款餘額，用於歸還當月貸款本息的辦法。借款人應根據自己公積金賬戶資金餘額和貸款具體情況選擇合理的衝還貸方式。
１、公積金賬戶資金餘額較大
如果自己公積金賬戶的餘額有幾萬元，並且剩餘貸款全部為商業性貸款（或公積金貸款餘額很小）或全部為純公積金貸款，採用“一次性還款法”較為有利，因為“一次性還款法”可利用公積金賬戶的資金歸還貸款餘額，在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多，如此可以減少貸款的利息支出。例如，借款人王先生公積金賬戶餘額有5萬元，目前商業貸款餘額20萬元，如果採用“一次性還款法”，部分提前歸還了5萬元商業性貸款，使自己的貸款餘額壓縮為15萬元。
在商業性貸款餘額和公積金貸款餘額均較大的情況下，採用“一次性還款法”就不一定合理，公積金衝還貸的順序是先衝還公積金貸款再衝還商業性貸款，在公積金貸款餘額較大的情況下，公積金資金可能全部衝還了公積金貸款，如此借款人就無法享受公積金的優惠貸款利率了。例如，借款人王先生公積金賬戶餘額有5萬元，目前公積金貸款餘額10萬元、商業貸款餘額20萬元，如果採用一次性衝還法，歸還了5萬元公積金貸款，如此就無法享受這5萬元低利率的公積金貸款了。
因此，銀行專家建議要儘可能多的享受公積金貸款的優惠。通過採用“逐月還款法”＋壓縮“商業性貸款”的貸款期限來實現。例如王先生公積金賬戶餘額有5萬元，目前公積金貸款餘額10萬元、貸款年限30年，每月還款額512.05元，商業貸款餘額50萬元，貸款年限30年，每月還款額2918.18元現將商業貸款期限縮短至２年則商業性貸款每月還款額變為22031.44元每月還款合計為22543.49元，如此選擇“逐月還款法”，衝還兩期即基本可將公積金賬戶資金用完並且絕大部分資金用於歸還商業性貸款。但重要的是應在公積金賬戶資金用完後再向銀行申請延長貸款期限的服務，使月還款額控制在自己可以承受的範圍內。
2、公積金賬戶資金餘額較小
當您的公積金賬戶餘額不多，相對來說採用“逐月還款法”的方式更好一些。因為公積金賬戶資金餘額較小，如果採用“一次性還款法”，所能衝還的貸款本金也校小，一次性衝還法一年只可衝還一次，因此公積金資金在公積金賬戶中就被“凍結”了一年時間，由於公積金帳戶存款利息低，對借款人而言不如使用“逐月還款法”，減少每個月的還貸壓力。
另外，還提醒大家瞭解一個信息，即公積金衝還貸的方式是可以變更的，但每次變更必須在原委託方式已滿一年以後才可操作。
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