卞女侠

一、学习能力。

许多人认为保险行业就是卖保险产品的，其实这是很大的误解。实际上保险行业是一个知识密集型行业，行业有一句老话叫“我们不是在学习，就是在学习的路上”，保险规划师必须要有大量的信息和知识储备，持续不断的学习精神，才能在这个行业走得更久更远。

1.保险产品

保险规划师必须要快速掌握市面上琳琅满目的保险产品，了解保险的分类，会看不同公司的重大疾病保险、医疗险、意外险、寿险、年金保险的条款细节。并能用客户听懂得语言叙述出来，熟悉不同保险所具有的功能和意义，了解不同公司的产品特点，比如有产品信价比的天安人寿、信泰人寿、有爆款产品的复兴联合、百年人寿等。

2.保险公司

保险规划师必须了解各家保险公司的特点，比如中资公司有天安、华夏等。中外合资公司有工银安盛、同方全球、中英人寿等，品牌公信力强大的有泰康人寿等，只有了解公司特点才能匹配客户对公司的偏好。

3.核保理赔和医学知识

核保和理赔虽然不是保险规划师的专业，但如果掌握一些基础的医学知识和技能，才能更好帮助客户规避潜在风险，争取到更好的理赔和核保权益。各家保险公司都有不同的核保机制，所以经常给出的核保结果也不同。

4.法律知识

保险本身就是一本法律合同，因此法律知识无处不在的，其中最基本的是《保险法》。拓展开有《婚姻法》、《继承法》、《公司法》等，这些法商知识虽然不是经常用，但是也必须要适量储备。

5.理财知识

保险是一种财富管理的金融工具，理财规划就包含了风险规划、教育金规划、养老金规划、税务筹划、婚姻财富规划、传承规划等。所以其他金融知识和金融工具也要有所了解。好的保险规划师绝对不仅仅是推销产品，关键要站在更高的视野和客户立场，去分析和规划，最后拿出合理的解决方案，为客户提供价值。

二、品德好。

金融行业乱象丛生由来已久，尤其像保险这种复杂虚拟的金融工具，诱惑和利益面前，不具备好品性，哪怕你再专业也等于零。保险行业在国人心目中地位很低，这是不争的事实。其中最主要原因还是人员素质低，没有良好的职业道德，靠销售误导，强行推销等粗暴的、欺骗的行为谋财获利。给老百姓心中造成了难以磨灭的阴影，这么多年了许多人还是会“谈险色变”

1.有诚信

保险是虚拟商品，只要无风险发生，消费者就毫无体验感。弱势的消费者需要和强大的保险公司签定一个长期对赌合同，保险条款咬文嚼字，枯燥难懂，客户要全面了解自身权益，基本靠的是销售人员一张嘴。那么客户为什么要在你这里买单，其中很重要的原因是信任感。所以，保险规划师必须爱惜自己的羽毛，诚信为本，严格遵守各项法规是最基本的底线。

2.有责任感

保险销售完成后，正真的客户服务才正式开始。保险伴随客户一生，那么保险规划师就要服务于客户一生。贯穿始终，陪伴客户是这个行业的特点。只要客户有保险服务需求，我们就应该有求必应，千万不能卖了产品就走人，毫无责任心。客户在购买保险产品时，会提供详细的个人信息，甚至财务状况，这些都是客户的隐私。作为客户的家庭保险规划师必须要对客户负责，不能随意泄露客户隐私，做好保密工作。

3.公平竞争

保险行业虽说竞争激烈，现在每个人周围都有几个做保险的同业，那么不能恶意诋毁其他同行及其产品，贬低竞争对手。好的保险规划师应该以人品为背书，专业知识打底，获取客户认可。

三、自律。

保险是一个自由度很高的行业，但是自由不代表自律，保险规划师必须要有强大的自律性、足够的耐心和毅力才能最终有收获。自由过度就变成了懒散，不做好时间管理，很快就在这个行业脱落了。

总结：一个保险规划师必须是爱学习、会学习、有德、有才，才能成为好的保险规划师。

琪汇

我是汇知保，一位思考的保险人，欢迎关注，带给你养老金、医保、商保最新资讯。

我的观点是：应该先考虑保险规划师是否合格，再考虑是不是优秀。具体来看，一位合格的保险规划师，应该具备有德、有才、能干的标准，下面是我具体的分析。

有德，指他一定要遵守职业道德规范

所有行业都有自己的职业道德规范，保险属于金融行业，更需要按照职业道德标准行事。这也是为了保护消费者的利益不受到侵害。具体包括：

1）遵纪守法

指保险规划师应该有自律性，在展业过程中应具备较高的规则意识和法律素质，妥善处理各种经济和法律关系，不跨越规则，不损害买卖双方利益的事情。

2）诚信为本

保险责任系于一张保单之上，所以应该以诚信为本，这种诚实守信应该贯穿于整个执业过程，在重诺的基础上获得信任，才有可能开展以人为本的保险规划。

3）以人为本

保险规划方案应建立在家庭的具体情况之下，根据不同家庭的需要搭配，而不是以销售为本的产品推荐。

4）公平竞争

保险销售处于买方市场，且是低频率的交易行为，市场竞争非常激烈。但是合格的保险销售者应该做到不诋毁、贬低竞争对手，而以服务、业务、产品入手获得市场。

5）保守秘密

保险规划过程中需要客户提供详细的个人信息，这些信息中有些是非常隐私的内容，所以必须要做到保守密。

有才，指他必须具备扎实的职业技能

保险规划并不是简单的产品推荐，而需要整合参保者资产负债情况、收支情况、职业背景、健康状况、家庭情况等多方面的信息，立足全局进行综合分析，识别关键的风险点，才能提供适合的保障方案。

所以，他必须要具备扎实的职业技能，具体包括：

1）相关政策法规

要做好保险规划，必须熟悉参保者所在地的医疗、养老、工伤等相关政策，并且还需要熟悉保险法、合同法、婚姻法、公司法等相关的法律法律。

2）基础金融知识

保险规划只是家庭资产规划管理中的一个环节，所以需要掌握基础的金融知识，如一定的宏观经济政策、基础的利率汇率知识、了解主流的金融产品等。

3）基础医疗知识

保障类的产品和健康密不可分，贯穿保险从购买到理赔的整个环节，特别是在核保、理赔环节，有基础的医疗知识，才能够最大限度为客户争取利益，所以合格的保险规划师应该有掌握基础的医学知识。

4）风险测评能力

做好保险规划的前提，就要有能力识别风险，并将其量化。通过全局观的分析，才能识别风险，交进行量化后，才能给出最适合的保障方案。

5）高效沟通能力

高效沟通主要为实现两个目标，第一获得详细有效的客户信息，开展后续的需求分析与保险规划。另一个重要目标，是让客户能够清楚详细的保障责任，不产生理解歧义。

能干，主要指有勤勉的服务意识

保险并不是一单简单的买卖，而更像是购买一项终身的服务，所以尤其看重保险规划师的服务意识。包括资料整理和需求梳理、执行过程中的产品对比和规范投保、售后跟进和定期保单整理。

对于服务意识应该主要从主动和细致两方面进行观察。

总结

在我看来，合格的保险规划师的标准也并不低，必须具备有德、有才、能干三项标准。

能够达到这样的标准，已经能够为客户提供客观、中立、持久的保险服务。

况且这样的保险规划师一般有终身学习的动力，未来成长空间不限。

未来也会成为一位优秀的保险规划师。

—— END ——

汇知保

好的保险规划师应具备的几个条件：

1、有良好的职业道德和职业操守，这是做任何一个行业的首要前提，尤其对保险行业要求更高，因为卖保险就是卖一份合同，一份契约，同时保险公司的业绩考核压力很大，销售人员没有业绩就意味着没有收入，所以更加需要销售人员恪守最大诚信原则、如实告知条款的每一个细节，不误导不夸大。一个人的专业能力和销售能力再强，如果他没有职业道德和操守的话，影响的不仅仅是他服务的客户，更是整个保险行业的口碑。

2、有过硬的专业能力：现在市场上的保险和10年前的保险已经完全不同了，现在的保险种类更加细分、条款设计更加复杂、保障责任更多、所以，像以前下岗职工、初高中毕业、中专毕业都可以来做保险的人，现在根本是做不了的，那些只靠人情单做保险的人，现在是越来越难做了，因为保险的知识博大精深，非常的专业，没有一定的知识储备，是很难真正懂保险条款和理解保险的。保险要学的专业知识非常的多，需要懂社保知识、保险基础知识、保险法相关的法律知识（婚姻法、继承法、民法、税法等）、金融、经济学、财税等知识，还要经常关注国家财经资讯和政策，还要懂一些医学知识。还要具备总结归纳能力、良好的口才和语言表达能力、优秀的沟通能力。

3、真正站在客户的立场帮客户规划：优秀的保险规划师不是看哪个保险佣金多就给客户推哪个，也不是为了自己的考核业绩给客户推荐不适合客户的保险，更不是为了获得公司的奖励方案或者某项荣誉让客户帮自己的忙买保险，优秀的保险规划书内心有自己的原则，会和客户进行充分的沟通，分析客户的需求，同时按照科学配置保险的原则设计适合客户的保险规划方案。并且在保单成交后，持续进行后续各项服务的跟进，同时动态调整客户的保障方案。

4、高情商：这是优秀保险规划师的必备条件。我们之前经常强调保险销售人员要勤奋、要多开口、要逢人就讲保险，要坚持、要锲而不舍的跟进客户，其实这样的要求不一定是全对的，优秀的销售人员一定要有高情商，要会察言观色，在和客户相处时，一定要让对方感觉到舒服，否则前期所有的勤奋努力坚持，可能会换来厌烦和拉黑。

韩箴言

内修外炼

决定你能走多远的不仅仅是选对公司平台，更重要的是客户。

如果你满脑们的业绩、节点、方案，那你的客户感受到的都是关乎钱的紧迫感，对于保障需求和产品的选择反而成了其次。如果学习能力尚可，建议将自己的定位再拔高一层——理财规划师。

建议从以下几个方面入手：

首先，挑战自己考取一个证书。

投资理财，终归是一种金融行为，因此要成为理财师的第一步，就是通过资格考试，进入到这个行业中来。常见的证书可以上网查一查，考证书也是态度的一种。

其次，搭建金融知识体系。

财富管理行业是个重积累的行业，门槛相比于其他行业要高很多，除了考取资格证书之外，对于银行、基金、证券、保险等整个金融体系要构建起知识框架，同时还要拥有法律、税务、财务、海外架构，以及各类产品架构。强大的知识储备是为日后理财方案的制定和实践打下坚实的基础，提供科学保障。

再者，实践出真知。

任何理论不能付诸实践，终归是纸上谈兵，尤其在瞬息万变的金融行业，能否审时度势做出不同的决策，帮助用户实现人生目标和财富利益的完美规划，这是对理财规划师专业素质的极大考量。

由于金融行业所涉及到的都是用户的切身资产利益，因此取得用户的信任是理财规划的第一步。具有多年从业经验的理财师都能体会到，让客户产生信任，并不是一两次见面就能解决的事情。

只有很努力、很细心地去跟客户沟通，多方面了解客户的需求，并以自己的专业知识为客户拟订规划，如此反复、多次的接触，客户才能感受到你的真心诚意以及专业素养。

一个真正的理财规划师职业操守非常重要，保有中立的立场和态度，永远站在咨询者的角度去考虑问题，而不是纯粹沦为理财产品销售、保险销售、基金销售。作为理财规划师，在具体实践中，一定要以客户为中心，从客户的需要出发，指导客户进行理财规划。

保贰代I淼淼爸

业绩验证

思无涯想无边

保险规划师又被称为风险管控师，意思就是，替客户和家庭规划保障，管控风险的。那么就应该以客户需求为导向来作保障计划，拿走客户担忧，这是我们的宗旨。可能您会讲，客户对保险都不懂 你们忽悠我们也不知道啊?这时我就要说，您买保险 不可能在大街上随便拉个保险代理人是吧。您总得对保险员有个了解，对吧。这又提到个人素质问题，我们不论做哪个行业，做事先做人。一个人如果没有诚实善良为底线，他的业务再精通，我觉得，您都不该找他。因为他可能不是站在您的角度去思考问题。而是考虑推哪个产品，对他的业绩有帮助! 所有我们常说:日久见人心。专业素养必不可缺而诚实守信更加重要!永远记住: 什么样的人做什么样的事! 希望对您有帮助[玫瑰][玫瑰]

爱应如是

现在社会大众对于保险的意识开始增强，人们的保险意识在逐步提高，作为一个好的保险规划师需要有非常好的专业知识与专业

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枫林之家

保险规划师是要根据客户的资产状况评估风险，提供给客户专业适合的规划与建议。
据了解，目前在中国保险市场上，以佣金为主的收益是保险代理人推销产品的主要方式，不能为了自己的收入误导客户盲目理财，要根据客户实际情况给予规划避免风险，保险是人人需要的，它能帮助人扛起责任，传递爱，让生活更美好！

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關鍵字: 职场 保险产品 规划师