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商业医疗保险是基本医疗保险的重要补充，不是简单的叠加，我们可从三个方面来进行分析：
一、商业医疗保险和基本医疗保险的含义
商业医疗保险是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障，单位和个人可自愿参加。
基本医疗保险是为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，是国家或地方通过立法强制执行的，不取决于个人意志，同时作为一种社会福利事业具有非盈利性质。
二、商业医疗保险的产品种类
商业医疗保险包括很多种类的产品，主要分为给付型产品和补偿型产品。给付型产品比如重大疾病保险；补偿型产品比如补充医疗保险。
三、商业医疗保险与基本医疗保险对比分析
1、补充医疗和基本医疗对比
先介绍下基本医疗保险的报销比例，北京市基本医疗报销比例是：一个自然年内，对于医保范围内的费用，门诊是1800元起付线，超过后报销比例70%，封顶报销2万元；住院1300元起付线，按照医院等级报销，如三级医院报销85%，封顶报销50万。
对于劳动者来说，如果是感冒发烧等小病，一般是不太能达到起付线的，不达到起付线就不能报销，只能自己承担医疗费用；对于患有糖尿病、高血压等慢性病，甚至是癌症等重大疾病的劳动者来说，基本医疗保险的报销额度又是远远不够的。
如果劳动者有一份补充医疗保险就可以弥补这样的不足。因为补充医疗保险有无起付线、无上限的产品。从报销范围上看，补充医疗保险也能够适当的报销超出医保范围的费用，比如乙类部分或自费部分。
2、重大疾病保险与基本医疗保险对比
重大疾病保险是指参保人如果患有保险条款规定的重大疾病即可获得赔偿，比如劳动者投保了重大疾病30万，如果患有规定的重大疾病，就一次性给付30万元。这也是可以在基本医疗保险报销医疗费之外获得一定的补偿。
综上所述，对于一名劳动者来讲，如果经济条件允许，建议适当购买几款适合自己的商业医疗保险产品。这样对于疾病的防控风险会起到更好的作用。
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医保的覆盖范围越来越广，已经有很大一部分人都拥有了基本的医保，但是医保的特点是“低保障，覆盖广”，只保不包，报销范围限制比较多，还设有起付标准和封顶线，并且即便是在保险范围内，报销也只是按比例报销，并不能全额报销。尤其是针对疾病治疗过程所要用到的一些诊疗项目和一些药品都不在报销范围内，所以，补充商业医疗保险很有必要。
商业医疗保险又分为费用补偿型医疗保险和津贴型医疗保险。
费用补偿型医疗保险属于事后报销类型，与医疗费用挂钩。如果已经用社保报销了一部分医疗费用，费用补偿型医疗保险则是针对社保没有报销的医疗费用进行报销，也就是社保报不了的部分商业医疗保险来进行补充报销，这并不是简单的叠加问题。
而津贴型医疗保险与实际的医疗费用没有关系，理赔时也并不需要提供发票，保险公司只针对合同规定的补贴标准进行赔付。例如，保险合同上规定住院期间100元/天的标准，那么在住院期间就能拿到每天100元的补贴，与在医院治疗的费用无关。因此，也可以说是能够与社保叠加赔付。
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商业医疗保险和社保是互补的关系，社保报完了，再报商业医疗保险
医疗保险要遵守一个补偿原则，就是不会因为生病而获得额外收入。
重大疾病健康保险就不同了，确诊即赔保额。至于花了多少钱？社保报多少钱等就没有关系了
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商业保险和社保本身就不属于一个系统的！前者是民营企业，后者是国家保障，自然就不冲突！打个最简单的比喻：我家里有个烧鸡，我又买了牛肉。难道这俩菜不能一起吃吗？其实道理都是一样的！只有一点不同：当你用社保报销过后，已经报销的保险公司不会2次报销，而且前提是你的商业保险合同中有住院治疗这一项。
