zhaoningqiujia

百万医疗险，听这个名字，就大概知道是保障大病住院用的。

目前，市场上的百万医疗险保额都是很高的，400万、600万，其实基本上是不可能用到这个额度的，从保险公司2019年理赔年报就看得到，因此，保额不是考虑要素。

百万医疗险报销医院通常是这样规定的：2级及以上公立（定点）普通部，从这点看，销售的对象就是普通家庭的，如果住院想进国际部或特需部的，买这个医疗险就不合适了。

那怎选择百万医疗险呢？

直接给答案。

1、产品性价比

三木认为，保障、保费、服务3要素构成了产品性价比，大家购买医疗险往往片面的仅考虑保费和保障而忽视了医疗险的服务，医疗险相对重疾险、寿险更高频，通过保险公司理赔年报就能直观的看出来。

上图为平安保险2019年理赔年报，其中医疗险占了整个赔案件数的93%。

2、续保

医疗险保险期限1年，续保就显得尤为关键，特别是针对发生理赔的客户，如果不能续保也许就再也买不到医疗险了。

续保稳定性又与产品销量，是否公司的主营产品，公司是否盈利息息相关，如果某款医疗险销量小，又不是主营产品，那么保险公司停售的成本就很小，一旦发现不赚钱，客户群又小，很有可能就停售了，被保人续保就没有保障了。

因此，建议购买销量大，公司盈利较好且为主营的产品。

3、免赔额

要客观看待免赔额，并非0免赔的产品就好，通常0免赔产品是1万免赔产品的2倍保费。

综上，百万医疗险总体上是一款挺适用的保险，高免赔与高保额，一般情况下估计用不到，但关键时刻还是挺救命的。

三木话险

百万医疗哪个好？

我可以很明确的告诉大家，只要你有保险意识，而且有能力投保的话，那个都好。为什么这样说呢？因为百万医疗是噱头，真正起作用的是你需要赔偿的部分，而不是因祸得福的获利部分。

从大量的理赔案件来看，我们不得不佩服保险条款的严谨性，这也不陪那也不陪说明了什么？理赔是有非常严格的审查程序和苛刻的条件的，一场大病下来花费几十万，就想拥有几百万的赔偿，后半生躺着赚钱实在是笑话中的笑话了。

我们随便打开一个保险看细则，就是保险责任的哪一款，没有发现随便就可以获得百万理赔的条款，这里就要普及一个保险常识：

1.独立赔付和叠加赔付：独立赔付就是只要在保险合同中名确制定的理赔数额，一般有重疾、全残和死亡，所谓的重疾，几乎都是癌症之类的顽疾或需要长期高价养命的重度疾病，所谓的全残，就是少了一只胳膊或者一条腿，只要生活起居有各人行为能力都不算是全残，死亡就不必说了，直接可以拿到赔偿保额。

2.叠加赔付超百万，叠加赔付就是说要有条件的，一般分为轻症赔付多少，总共赔付几次，重症赔付多少，死亡后赔付多少，这样将各种最大赔付金额加起来，原理上就可以得到的赔付就是所谓的百万医疗了，因此对于不了解保险的人，千万不要被巨额赔付遮住双眼，稀里糊涂买保险，还说保险是骗人的话，骗人的不是保险，是自己被冲昏的头脑和贪婪。【请原谅我的过激言辞，只是希望大家能够理性购买保险】

那百万医疗那个好呢？

我们了解了保险的赔付条件和方式，接下来就要理智的购买保险产品了，保险产品一般有人寿保险和财险两个大类，人寿保险有分为重疾险、医疗险、教育险、养老险、分红险、意外险等，百万医疗险是不够严谨的广告说辞，真正要深入了解保险，就要看保险责任的那个条款了，很多人都忽视了这一点，因为很多保险宣传有意或无意的隐藏了这个条款细则，我的建议是自己先打开仔细分析了解一下，对于不懂的条款细则要向专业的人士咨询，字眼的东西要了解透彻，比如什么是意外医疗很多人不明白，得了大病却得不到赔偿，明明交了意外险，意外猝死大部分保险都会拒赔等。

百万医疗基本上是比较典型的叠加赔付，健健康康比什么都好，有保险比没保险要好，不要被诱人的广告字眼所吸引，合理配置保险理财尤为重要，用科学的方法抵御有可能发生的风险是聪明的选择。

百万医疗保险哪个好，欢迎上传保险责任细则大家评判，不可一概而论！

甲天下说财经

选保险，集合了数学里的很多知识，比如概率，风险。。。可以请教下数学老师。。。

医学类的健康保险，除了考虑数学知识外，需要考虑年龄，性别，疾病的患病率等问题。

中国的保险五花八门，各家都有一定优势，但是横向的比较还真的挺少的，

如果考虑的简单一点，可以看看支付宝的健康类的险种，应该也比较全，有贵一点的也有便宜点的，相对来时，童叟无欺，可以自己可挑选看看。

个人建议，年龄大于50岁的健康人群，应该选择一个健康保险，如果你家庭很富裕，看病经济不成问题，可以没有必要买，因为不差钱，而买健康保险呢，也算是一种经济投资，如果用到了，会减少很多费用和麻烦。当然，愿天下的老百姓都不要得病，因为作为医生看的太多了，有的时候，看病花钱就是个无底的洞。。。

健康几何

随着2017年互联网百万医疗险的普及，大家也都有所耳闻。过了一年产品条款细节有更新和迭代，慧姐今天做一个全面、深度的测评，欢迎分享！

误区：保额越高越好，600万是标配？

前两年百万医疗险互联网平台宣传力度之大，给我们营造了一种幻觉：

反正买了这种保险，就不用再担心医疗费用报销的问题，有药尽管用，有病尽管治，反正有百万医疗险报销。

甚至看到有宣传折页这样写：

是不是买一年期的医疗险保额越高越好？

实际上报销200万和600万这么高，里面噱头大于实际。

1.医疗数据诊断分析，如果一个人真得了不治之症，一年花200万都解决不了，那他基本也活不到花300万、500万治疗的时候。

2.医疗保险有着严格的报销规定，治疗过程需要使用自有资金进行垫付，医疗险的赔付必须满足一定的要求，譬如治疗方式、药物、投保人是否有医保等的限制。实际上通过医疗保险+社保报销的费用，是不会超过我们治疗的总费用。

总结以上2个原因，一年最高的赔偿200万还是600万没有什么本质的区别。

测评医疗险的三大维度

今天我们会教你真正如何对比医疗险如何选择适合自己的产品。

选择的热门产品如下：

可单独购买的5款产品

• 众安保险尊享 e 生旗舰版

• 平安健康 e 生保 2018plus

• 太平人寿超 e 保

• 太平洋人寿乐享百万

• 复星联合乐享一生定心丸

3款捆绑销售的传统产品

• 华夏人寿医保通、泰康人寿健康尊享 c 升级版、中国人寿如 e 康悦 c

医疗险是非常个性化的产品，需要根据自己的实际情况来选择，基本的规律可以从如下三个维度挑选：

1.保障规则与保障责任

2.免赔额度和增值服务

3.续保条件和费率

1.投保规则与保障责任

我们知道百万医疗险的本质是住院医疗险，看起来保额都是百万以上。实际上里面的猫腻很多，主要看这四方面的保障：

门诊责任：住院前后的门诊能否报销也是一个问题，保障多少时长

单项限额：大部分产品都是 300 万总限额，但是也有一些产品，在癌症治疗存在单项限额；

人工器官：有的可以报心脏支架等人工器官，而有的不能，或者合同条款里面写的很模糊，看条款根本就看不出结果；

外购药报销：有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销。

综合来看众安尊享e生和复兴联合的乐享一生定心丸条款较好，住院前后门诊都是前7天后30天可报销、癌症免赔额为0万，人工器官均为可赔付。众安保额300万，乐享一生定心丸200万没有太大区分。

p.s. 5款可单独购买的互联网产品投保都可以智能核保，其他均需要人工审核，正常都是30天等待期，其中复星联合乐享一生的等待期为60天。

2.免赔额度和增值服务

这里面要关注到免赔额是多少，一般百万医疗险都是免赔1万，社保不能抵扣这个额度，举个例子：

• 总共花费23153.49元，社保报销了16496.27元，也就是说实际自付金额其实是6657.22元，不超过1万元，达不到1万元免赔的标准，这时候投保人的百万医疗没有用得上的地方。

其中众安尊享e生是加费共享额度，如果投保人在同一订单内为家人同时购买本产品，可选择全家人共享1万免赔额，但该福利需要额外支付一定的费用。

实际上8款产品均有1万免赔额，除了泰康人寿健康尊享C级升级款（捆绑销售）是社保可以入抵扣额，其他均不可，但均都商险可抵扣。

复兴联合的定心丸还可以全家5年共享1万免赔额，众安尊享e生也可以共享免赔额，这两款在这上面是很划算的。这样门槛更低，全家超过1万就可以纳入百万医疗报销！

为什么不能选择0免赔的？

如果 0 免赔，那么这款激进的产品亏损的概率极大。表面上是占了保险公司的便宜，实际上这种便宜能占几年，还是一个未知数。

产品的稳定性，远远比占保险公司的便宜重要，所以在价格接近的情况下，不要在意保费，更不要选择 0 免赔的产品。

增值服务对比，大部分产品都有绿色通道。平安e生保和复星定心丸有救护车费用，众安外购自用药合理的可以报销还有法律服务哦。

有个小细节：众安做的比较不错人性化，尊享e生可以加费，不仅仅是二级以上普通部门，

3.续保条件和费率

寿险医疗保险采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。

p.s.这里复星乐享一生是5年产品，每年均衡费率，与其他产品都不同。

目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保，存在后续的不确定的问题

稍有良知的保险人，都会给客户提示「此类产品是不可能保证续保」的。

2006年的《健康保险管理办法》是这样定义保证续保的。保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

总结了一下，大家有如下几个疑问：

• 续保是否需要审核（主动权是否在保险公司手里）

• 健康变化是否影响续保（一年期产品风险较大）

• 产品停售后，是否能够续保

举2个例子：

以尊享e生为例，承诺不因个人的健康状况也不需要公司进行续保审核，但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能，而且停售了就不能续保。

平安e生保合同明确说明不会因为理赔而无法续保，但是产品停售了就无法续保。只有捆绑销售的华夏医保通可以在停售后，原有买过的人继续续保，只能通过购买华夏的重疾险/年金险附加。

大家可以看出，除了因为社保费用纳入1万免赔额成本较高的泰康人寿医疗险，其他都是在300-470元水平，差异都是不大的。斤斤计较几十块钱没有意义。

保险公司都保留了费率调整的权利，目前国内住院费用基本每年会以5%左右的速度增长，毕竟公司也是盈利机构，不会真的让利为民。

在选择的过程中，要看保险公司品牌和服务（小公司赔穿的可能性比较大），续保规则其实也没那么重要，毕竟这种只是一年期的高保额医疗保险

4.总结时刻

来总结慧姐比较认同的3款产品：

1.众安尊享e生：是目前唯一一款可额外附加特需病房国际部的产品，住院垫付、绿色通道等服务一个都不少，价格仍然具有相对优势；尊享e生只针对健康体销售，需要提前阅读健康告知，不符合健康告知要求的没办法投保。

2.平安e生保PLUS：健康奖励，走路抵保费，可谓是平安的一贯做法了，但是同一年度最高住院日数限制180天，比较不划算，其他产品没有制约；平安具有一定的品牌优势，市场认知度高，不过相应的保费也是稍微有点贵的。而且癌症不是0免赔额，1万元以上才免赔。

建议如果身体健康存在小问题，没办法完全符合标准体的朋友，可以试试平安e生保，其主要优势是智能核保，平安智能核保可以满足那些身体存在问题的朋友。比如乙肝、糖尿病等。

小贴士

如果有个人天天苦口婆心催让你买百万医疗险一定是真爱，比如慧姐这样的，哈哈。好处是显而易见的，非常适合做医保的补充或者做短期的大病保障。身边精算师朋友都强力推荐，一年几百块钱高杠杆百万保额，还犹豫什么？

慧眼看保

自从百万医疗险走红后，各家保险公司纷纷涌入，如今竞争已经到了白热化的地步，你保100万，我就保200万，你保200万，我就敢保300万、400万。

但是，真正看病过程中很少能用到这么多钱，在国内100万还治不好的病，基本上也没希望了。所以百万医疗险的保额都是虚高的，投保人选购产品时更应该关注它提供的服务。

今天大白就来给大家说一说，百万医疗险的服务如何选。

百万医疗险的服务为什么重要？

• 医疗险是最需要服务的险种
  

除了医疗险，其他保险产品的服务主要集中在理赔和保全。比如我们常见的意外险、重疾险和寿险，保险公司能做只是看客户是否达到了合同约定的赔偿标准，符合标准就赔，不符合标准就不赔，除此之外，也就做一下合同保全。

医疗险则不一样，它保障的是客户就医的过程，能否提供更好的医疗资源、能否及时解决患者就医过程中的问题，才是评判一款医疗险好坏的关键。

• 医疗资源紧缺现状严峻
  

医疗资源紧缺已经是一个不争的事实，像北上广这种医疗资源相对集中的一线城市，大医院也常常人满为患。

对于普通人来说，能够动用的资源十分有限，如果不幸罹患重疾，只能靠自己去联系医院，很难立刻获得治疗。

但是，如果你购买了一款含有绿色通道服务的医疗险就完全不一样了，保险公司可以联系到合适的医院，为患者带来及时的诊治。好的服务，关键时候真的能够救命。

• 5款百万医疗险服务评测
  

大白选择了5款市面上主流产品，对其提供的服务进行评测：

众安尊享e生旗舰版

平安e生保plus

复星联合乐享一生

好医保·长期医疗

微医保·住院医疗

按照医疗险服务的性质不同，可以分为一般服务和增值服务。一般服务各家产品中都有，略有不同，注意细节就好了。增值服务各家产品差别较大，大家可以按照自己的需求选择。

医疗险一般服务对比评测

一般服务可以分为4类：住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前后门急诊医疗费用。

在这4项服务中，各家产品区别不大，不过有一些问题还是要注意。

5款产品对于就诊医院的要求略有不同，尊享e生和乐享一生要求是二级及以上的医院，并不要求一定得是公立医院，范围相对大一些。

平安e生保、好医保、微医保的要求都是二级及以上公立医院，范围就会小一些。

• 住院前后门急诊费用
  

除了平安e生保只报销住院前7天和出院后7天的门诊费用，其他产品都是报销住院前7天和出院后30天的门诊费用。在这项服务上面，平安e生保的服务稍弱，毕竟很多时候，出院并不意味着疾病治疗的结束，不少病人出院后，依旧需要吃不少药，门诊天数长，能报销的就会更多。

这里需要特别说明一下，百万医疗险的定位是住院保险，除了住院前后的门诊费用、特殊门诊（门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗）、门诊手术费用可以报销外，其他门诊费用是不能报销的。

• 住院天数
  

对于住院天数的规定，各款产品也有所不同。

微医保、平安e生保的要求是：每一保单年度，因疾病或者意外住院的最高给付日为180日，超过180日的医疗费用，不属于保险责任范围。这里说的住院天数是指累积天数，也就是说，不管住院几次，只要总天数超过了180天，保险公司就不赔了。

好医保、尊享e生、乐享一生则没有限制住院天数，对用户更加友好。

另外，如果合同到期后还没有结束住院治疗，保险公司会继续支付医疗费用，好医保最多支付180天，其他保险则会支付30天。

不过百万医疗险的续保都很宽松，正在住院的客户也都可以正常续保，合同到期继续支付医疗费用的条款，一般不会用到，除非产品停售了。

总结一下，一般服务中各家相差不大，好医保·长期医疗相对突出，不仅6年保证续保、住院天数无限制，而且价格也是最低的。平安e生保的服务相对较弱，住院只保前后7天，价格也比较高。

增值服务对比评测

增值服务种类繁多，大白挑选了三种含金量比较高的增值服务：绿色通道、医疗垫付和外购药物。

• 绿色通道
  

绿色通道是指保险公司为用户提供一系列的就医协助服务，主要是联系大医院，安排住院。有了这些服务，用户就不用花费大量时间和精力去抢一个专家号了，关键时刻作用很大。

大白评测的5款产品中都含有这项服务，但各家的绿色通道包含的内容不尽相同。

1、尊享e生

其绿通项目最多，包含9项，除了安排住院外，还包括远程问诊、专家门诊、手术安排、专家复诊、医后随访、中医理疗、营养方案等项目，服务十分全面。

每一个项目都约定了时间，比如门诊安排5个工作日内完成、住院安排10个工作日内完成。相比个人申请热门医院床位2-3个月的时间，这个时间算是比较快了。

而且尊享e生的合作医院超过了960家，覆盖面很广，可见众安在服务上的投入之大。看到这里是不是觉得安心了许多呢？

众安也不是没有缺点，绿通服务只能指定科室，并不能指定医生，这也是行业的通行做法，想要找到真正的专家帮忙诊治，还是不容易啊。

另外，只有发生指定100种重疾才能使用绿通服务，这也算是个小缺点。不过这个影响不大，小病自己能处理，就不要去专家那儿凑热闹了。

2、微医保·住院医疗

微医保的服务与众安类似，服务项目共有8项，包括专业导诊、远程问诊、专家门诊、专业陪诊、专家病房、专家手术、专家复诊、医后随访，合作医院共有526家，总体上看也很不错。

不过，依旧只有在发生特定100种重疾时才能使用绿通服务。

3、好医保·长期医疗

好医保的服务项目只有4项，包括：专家门诊、专家病房、中医调理、营养方案，相比尊享e生和微医保项目要少一些，不过专家门诊、住院安排等重点项目都包含在内，总体来说还是不错的。

好医保最大的优点在于绿通申请没有限制，只要符合保险理赔要求，都可以申请。不过这些服务都是一年只有一次，还是劝大家，小病就不要占用这些医疗资源了。

4、平安e生保与乐享一生

这两款产品的绿通服务就比较弱了，项目和合作医院都比较少。

不过，这两款产品都提供癌症第二诊疗意见，对于癌症确诊、治疗方案优化等方面，有许多积极意义。

另外，这两款产品都不限制疾病，符合要求都能申请，也还不错。

5、绿通服务流程

绿通服务的流程各家差不多，基本上都是提交资料，通过审核后就能享受该服务，以众安尊享e生为例，大家可以看一下：

医疗垫付

但凡住过院的人都知道，医院是“先交钱后看病”的，入院的第一件事就是交住院押金。

传统的保险报销时，需要参保客户先支付所有的医疗费用，这样便会出现一个问题：即便客户有足额的医疗险保障，但如果没有足够的现金，也得不到及时的救治，导致“有保险却无钱看病”。

由此开发出来的医疗垫付服务，很好解决这个问题。

举个例子，假设一个客户，买一款百万医疗险，现在因为保险事故住院，住院费用50万，而他只有5万元现金。

在没有医疗垫付的情况下：

他需要先投入5万元，然后自行筹集剩余的45万，借钱也好，卖房子也好，总之凑够了钱才能看病。出院后提供完整的资料，提交保险理赔。

在有医疗垫付的情况下：

住院时客户先向保险公司报案，投入的医疗费用超过免赔额后，即可向保险公司申请垫付，经审核同意后，保险公司开始垫付，并向医院缴纳一定的住院押金，比如5万。住院押金用完后，保险公司会再次垫付，直至治疗结束。（这里只是虚拟场景，真实情况可能略有差异）

由此可见，医疗垫付可以快速解决现金短缺的问题，极大的方便客户就医。

那什么条件下可以申请医疗垫付？

按照尊享e生的规定，只要客户在保险范围内，扣除社保后自付的住院费用超过1万的免赔额（癌症无免赔），就满足垫付的条件。垫付金额会根据客户的病情、社保状况、医院的住院押金要求等多个因素综合判断。

垫付条件各产品之间有所不同，具体如下：

从图中我们可以看出，尊享e生、乐享一生、好医保都是超过免赔额就能申请，而微医保只有罹患规定的100种重疾才能申请，平安e生保plus则没有医疗垫付服务。

另外需要注意的是，就医医院不符合保险公司标准、保险人提供材料不全、临近出院才提出垫付都有可能会被拒绝垫付，所以如果想要享受这一服务，请提前做好准备。

• 外购药物
  

由于医疗发展水平的差异，很多国外早就上市的药，国内却依旧买不到，而且这些药都很贵，几千块、上万块一盒是常有的事，如果保险能报销这部分费用，将会大大减轻患者的负担。

但在这个方面，国内的百万医疗险产品做得都不好。多数保险都没有这个服务，即使有作用也不大，比如尊享e生，只限去当地社保定点药店购买所配药物，大医院都没有，外面的小药店会有？

希望未来的产品可以把购药地点扩大，让这项服务真正的服务到有需要的人。

其他增值服务

除了上面三项外，增值服务还包括：质子重离子治疗、公立医院特需部和国际部、法律费用、健康奖励等。

对于这些项目，大白的意见是，有了更好没有也无所谓。

比如用来治疗癌症的质子重离子治疗，全国总共只有几家医院提供这种服务，排队的人很多，据说上海质子重离子医院已经排到了2年后。

另外质子重离子只是癌症治疗的手段之一，更适用于实体的、有确定边界的、尚未扩散的肿瘤，其他一些癌症患者很难应用这项技术，手术治疗、化疗、一般放疗依旧是癌症治疗的主要方式。

所以，没必要为了这一个项目而放弃原本性价比很高的产品。

总结一下，增值服务最好的产品是尊享e生，不仅绿通服务全面，医疗垫付起点也比较低。平安e生保的增值服务则稍弱一些，绿通服务项目较少，而且没有医疗垫付。

大白说：要通过服务选产品

百万医疗险的保额基本都用不完，单纯强调保额没有意义，还要看服务好不好。

从一般服务来看，好医保更胜一筹，不仅6年保证续保、住院天数无限制，而且价格最便宜。

从增值服务来看，尊享e生更好一些：绿通服务包含的内容比较多，覆盖医院众多，而且超过免赔额即可申请医疗垫付。

大家可以根据自己需求进行选择。

大白读保

关于百万医疗产品怎么选择的问题，可以从以下几点来分析。

第1点。百万医疗产品，是以小博大。而我们所交的保费真的很低，但是赔付的额度又那么高。保险公司是商业公司，他考虑的也是盈利能力，最起码不能够亏损严重！那么首先应该考虑的是保险公司的偿付能力。或者是说保险公司整体的盈利能力。

第2点，有些小的保险公司，他为了能够吸引住客户。他会把保费调得很低，然后保的又很全。那如果将来赔付的多。就有可能会无法赔付。或是说理赔后就不能给你续保，但是这个时候恰恰就是你最需要保险的时候！更甚至就是在后续的版本中调高赔付的条件。或者是直接停售后面的版本。如果是停售的情况下。你再去买其他保险公司的同类型产品。你又重新有了一个等待期。或者是你有既往症，你又直接被拒保了。那么最终受损的利益还是我们自己。

第3点。就是你购买的这款产品，一定要有专门的保险服务人员。这点我认为是最重要的。因为他们可以在你出险的时候进行条款的规避。在理赔的时候由他们直接操作。特别是在那种比较严重的情况下，如果没有服务人员跟进，那么理赔款就没有那么容易可以办得下来。所以我不建议你们在支付宝等网络平台上购买这种医疗险或者是其他类型的保险。

最后给各种购买者的建议。就是在购买的时候一定要如实告知避免，避免被保险公司拒赔。

乐于助人的彬哥

您好，首先百万医疗险近两年来非常火爆，不论是支付宝，微信等都在售卖百万医疗险，但是百万医疗险存在几个小小的问题，需要我们了解之后在选择：

1.免赔额：大部分百万医疗险都有1万免赔额，一万免赔额的报销意思就是：比方A得了阑尾炎，花费2.2万元手术，医保报销1.7万，剩余0.5万，因为不满足1万免赔额就会无法理赔剩余的0.5万，所以这部分现在已经出了“0免赔百万医疗”这样的话就可以报销剩余的0.5万了。产品有 华泰泰然无忧百万医疗险 。

2.续保：大部分百万医疗险都是1年期产品，这类产品如果以后理赔状况不理想，就会面临停售，涨价的苦恼，因为这样的产品并没有把“保证续保”写进合同里面，所以以后的续保是无法完全保证的。为了避免这样的问题，也有5年期的产品，虽然只有5年的保证续保，但是也省去了很大的麻烦。如乐享一生百万医疗险。

最后对于百万医疗险的选择，见仁见智，服务那么多，项目那么多，看中你最在意的项目购买相对应的产品就可以了~最好还是配置一份长期重疾险，更有保障哦~

开心保保险

百万医疗险经过这两年的强势入市，各家保险公司在这一领域不断角力，产品花样翻新、层出不穷，也真的使得我们在这类保险的选择上更加……无从下手了。

其实百万医疗险并不复杂，我们先来看看它的核心的脉络是什么样子。

从百万医疗险的核心脉络上我们基本可以分为三大部分：

投保部分、续保部分、责任部分（包括责任、保额和赔付）

①投保：投保规则是一款产品的框架，比如投保年龄、续保年龄、等待期、就医医院等。

②续保：大多数医疗险保险期间为一年。由于医疗费用通胀、疾病发生率上升、产品整体赔付率等因素，保险公司在续保这个问题上会有种种“花样”。

对于保险消费者而言，如果发生理赔过、患病住院过第二年就不能续保或者大幅涨费的这种医疗险，就绝对不是我们想要的产品，是否能长期的续保极其重要。

③责任：百万医疗险最基本的包含住院责任，对于门诊责任大家不要与普通门诊混淆，目前百万医疗保险的门诊责任仅管特殊门诊、门诊手术和住院前后的门诊，切勿一听“门诊”二字就激动的认为“一险在手，天下我有”了。

④保额：目前市场的百万医疗产品多分为一般住院保额和分项保额，分项保额是指针对罹患重大疾病或规定的特殊疾病单独设置的保额。价格相近情况下，保额越高越好。

⑤赔付：一般会有两个点：免赔额和赔付比例，什么意思呢？

免赔额——其实就是起赔线，超过这个线的医疗费用可以赔付，没超过不赔付；

赔付比例——就是最终可以实际报销金额的比例。

在赔付比例这里需要说明的是，同一款产品中，根据被保险人是否有医保，赔付比例会有所区分，一般情况下有医保的赔付比例会高一些，反之则低。

这个事情很好理解，有医保的情况，商业保险承担的风险是医保未报销的剩余部分；而如果没有医保，商业保险就要承担全部医疗花费。从风险控制的角度，保险公司自然会对这两种情况做出赔付比例上的区别。

另外，向您推荐一款不错的百万医疗险：

百万医疗：一般医疗金300万，恶性肿瘤保险金300万，免赔额（起付线）1万元，30岁，保费271元

如果对医疗险还有其他问题，可以与我们联系

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北斗一下

亲身经历，这个保险很值得买，我父亲今年住院，两次赔付58000元，只要投保前身体健康，理赔很简单很快，50多岁的人每年1000多一点，很便宜了，如果再每年花400元买万元保，就基本不用自己花钱了，想想每天给父母消费4元钱还不舍得吗？更何况30岁的人投百万医疗才286元，万元保220元，本人不是卖保险的，我给全家都买众安这款产品很值，不吹不黑，想了解可以找我咨询。

天平abc

泰康公司的健康尊享c，可以满足医疗险四大需求：

1.保证续保到99岁。合同注明。

2.相对免赔额10000，举例，花费2万，社保报销1万，泰康报销1万。其它公司都是绝对免赔额1万，社保报销1万，公司再扣除1万。报销0

3.尊享一年报销150，终身报销无限额。最高可赔1.42亿。其它公司多的赔600万，少的300万。

4.尊享c自带重大疾病就医绿色通道，帮助找医院，找专家，就医无忧。

市场上真正的良心医疗险，只有泰康公司有。

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關鍵字: 百万 财经 保额

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