甘肅專技人員繼續教育諮詢

養老金，是我國退休人員退休後的生活保障。

按照我國的規定，養老保險必須繳納滿15年，才可以在到達退休年齡後辦理退休，按月領取養老金。

目前，國家法定的職工退休年齡是：男性年滿60週歲，女行工人年滿50週歲，女性幹部年滿55週歲。

而女性副處級以上及副高級以上幹部和專業技術人員，可以延遲到60歲退休。

如果到退休年齡時，繳費仍不足15年，那麼可以選擇延長繳費至滿十五年。也可以選擇申請退費，但是隻能退回個人賬戶中的個人繳納部分。

養老金是由基礎養老金和個人賬戶養老金構成的。

其中基礎養老金是以參保人員退休時本省上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%，計算公式為：

個人賬戶養老金以參保人員退休時個人賬戶儲存額除以計發月數，計算公式為：

從上面的公式，可以看出我國養老金的高低主要是和三個因素有關：本省上年度在崗職工月平均工資、月平均繳費工資、繳費年限。

養老金遵循的基本原則是“多繳多得，長繳多得”，也就是繳費工資越高，繳費年限越長，那麼退休後的養老金就越高。

流雷電

我知道，在同等條件下，養老金比很高的原因。

例如，工作地點、工作年限和工作單位都相同，有人的養老金很高，而有人的養老金很低。

這是為什麼呢？其實原因很簡單。養老金非常高的機關事業單位工作人員在職時，要麼是職務職級高，要麼就是職稱級別高。

企業職工同樣也是這樣的。

靈活就業人員參加醫療保險的，當然要看繳費基數和繳費年限了，二者都多，養老金自然不低。

如果工作地點不同而工作年限和工作單位相同的工作人員，其養老金的高低，除了影響養老金高低的職務職稱級別之外，那就是地區不同的原因了。例如，我鄰居家的孩子在安徽省淮北市某公辦小學從教，而我是在某縣城的一個農村學校從教，我工作了20多年，沒有工作3～4年鄰居家孩子的工資高。那麼，可想而知了，將來的養老金怎麼比得起嗎。這就是地區不同造成的高低不同。其實，我們工作地點相差不足5KM。

同樣的，企業單位和靈活就業人員的養老金高低也是和地區不同也很大關係。的。

中小學教育者

養老金的知識有很多，今天讓我們分享一下一些乾貨。

養老金的待遇享受條件

養老金的領取條件一般是養老保險累計繳費滿15年，到達法定退休年齡。

但是法定退休年齡又是怎麼回事呢？實際上我們國家有兩種養老保險，一種叫做城鄉居民養老保險，一種叫做城鎮職工基本養老保險。

兩種養老保險的退休年齡是不一樣的。城鄉居民養老保險退休年齡是男女都是60歲，而職工養老保險的退休年齡非常複雜，沿承於1951年的《勞動保險條例》，近70年沒有變化了。一般來說，女性職工退休年齡是50週歲，女性管理和技術人員退休年齡是55歲，男性退休年齡是60週歲；特殊工種女性45歲，男性55歲可以提前退休；失去勞動能力男性50歲，女性45歲可以提前退休。

兩種養老保險的繳費有所不同

職工養老保險是按月繳費，到退休年齡不足15年，仍然是需要按月繳費，直至繳費滿15年。

城鄉居民養老保險是按年繳費，到退休年齡可以一次性補齊15年。城鄉居民養老保險繳費檔次一般是從100元到幾千元不等。

職工養老保險的繳費錢數是按照繳費比例乘以繳費基數確定，繳費比例各地一般是靈活就業人員20%，企業職工個人8%、單位16%。繳費基數是60%~300%的上一年度社會平均工資。一般職工養老保險最少也得七八千元一年。

養老金的計算

兩種養老保險退休後的養老金實際上都包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

城鄉居民養老保險基礎養老金是由國家補貼而成，現在的最低標準是每月88元，這個地方會給予額外的補貼，補助一般都在100~200元之間。

個人賬戶養老金是個人繳納的費用和一部分國家補貼形成的個人賬戶餘額，退休時個人賬戶餘額除以退休年齡確定的計發月數。

職工基本養老保險的基礎養老金計算非常複雜。基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。基礎養老金涉及的繳費年限、社平工資和平均繳費檔次。

個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。60歲退休計發月數恰好是139個月，和城鄉居民養老保險一樣。

養老金的增長

每年國家都會公佈退休人員基本養老金增長的通知，實際上這一個增長主要針對參加職工養老保險的退休人員。由於職工養老保險退休人員的養老金是跟社平工資掛鉤的，所以一般要按照職工工資增長水平和物價增長情況，對退休人員的養老金進行適時調整。這些錢主要源自於年輕人繳納的社會保險費。

城鄉居民養老保險的養老金主要有國家補貼而成，國家一般在增加養老金的時候不會使用職工個人的錢，全是有國家補貼而成確保安全。因此每年增長的速度都很謹慎，2018年基礎養老金僅僅增長了18元，而且還是2015年以來的第1次調整。

去世後的待遇

參加職工養老保險的去世待遇主要包括養老金個人賬戶餘額、喪葬費、撫卹金、供養親屬生活困難補助等多種待遇。

城鄉居民養老保險一般只有喪葬費和個人賬戶餘額可以領取，待遇低得多。

所以，我們的養老保險制度還是非常複雜的，一般職工養老保險待遇高，更划算，但是繳費也很高，參保時要注意。

暖心人社

樓主你好，關於養老金實際上是一個非常大的話題，那麼我們的養老金顧名思義就是針對於我們養老生活。所獲得的收入，當然這個養老金的收入相對來說是比較低的，因為養老金不是由工作單位來給予發放，它不看企業單位的經營利潤，它是由我們國家社保基金來給予發放的社保基金從哪裡來呢？就是我們正在參加工作的人群所交納的基本養老保險，那麼分為了統籌賬戶和個人賬戶，其中統籌賬戶組成了我們的社保基金。

也就是所謂的統賬結合，那麼擁有的這個統賬結合的方式，以後就可以正常的來給我們發放養老金的待遇，當然對於每一個人來說，養老金的待遇都可以領取終身的，即便自己個人賬戶當中的養老金領取完成以後，那麼我們也可以享受到統籌賬戶養老金的待遇，所以說養老金的待遇是可以保證我們領取終身，可能很多人來講，他所交納的養老保險沒有這麼多錢，但是領取到的養老金遠遠超過養老保險所繳納的費用。

對於我們任何一個人來說，繳納養老保險獲得養老金的待遇是很有必要的，也是非常重要的，因為它是能夠保證我們今後晚年退休生活的一個唯一收入來源，而且這樣的一個收入來源是可以領取終身的，並且還會隨著自己退休年限不斷增加而進行有效增長，它是有抵禦通貨膨脹的能力，也是能夠保證我們晚年退休生活的經濟來源。

社保小達人

樓主你好，關於養老金你知道多少？關於養老金的問題，顧名思義，我相信大家都是有所瞭解的，因為每一個退休人員只要是在自己年輕的時候繳納了基本養老保險，那麼都可以獲得養老金的待遇，但是這個養老金的待遇是怎麼來的？我們拿到這個養老金待遇方式是怎麼計算的，我相信很多人都不太清楚。

養老金實際上就是我們繳納的養老保險得來的，但是我們再繳納養老保險的過程中，它實際上是分為統賬結合的方式來進行繳納養老保險的，因為有一部分進入到我們個人賬戶，另外一部分進入到我們統籌賬戶，那麼統賬結合的方式來進行發放，也是相對來說是比較有利的一種方式。

因為當我們個人賬戶養老金領取完成以後，那麼這個時候，就享受到的是統籌賬戶養老金的待遇，所以說統籌賬戶養老金的待遇跟個人賬戶養老金的待遇是同步來進行徵收的，並且在發放的過程中優先發放個人賬戶養老金，那麼當個人賬戶養老金領取完成以後，才會發放統籌賬戶養老金，所以我們的養老金待遇首先是可以保證我們領取終身的，其次可以保證我們幾乎每一年養老金都是能夠正常的上漲。

懂社保

領取養老金（退休金）的條件：

參加基本養老保險的個人，養老金達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的，就可以按月領取基本養老金。也就是說，參加養老保險的職工要領取養老金必須符合兩個條件：一是達到法定退休年齡；二是累積繳納養老保險費滿15年。

所謂法定退休年齡，就是指職工退出工作崗位並有資格領取養老金的年齡。按照相關規定，我國目前的法定的企業職工退休年齡是：男年滿60週歲，女工人年滿50週歲，女幹部年滿55週歲。

從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工作(以下稱特殊工種)的，退休年齡為男年滿55週歲、女年滿45週歲；因病或非因工緻殘，由醫院證明並經勞動鑑定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿55週歲、女年滿45週歲。

社保繳夠十五年用不用再繳納？

1.首先從法律層面：

企業職工：

用人單位為職工辦理參保手續是法定要求，並且由用人單位與職工共同繳納社會保險費。無論在職職工的養老保險是否已累計繳費滿15年，只要與用人單位建立了勞動關係，在未達到法定退休年齡之前都應當繼續參保繳費。

自由職業者

自由職業者是可以選擇的，滿了15年沒有問題了，你可以不交。

2.退休金的多少主要依據“多繳多得，晚停多得”的原則，計算公式如下：

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數（計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。計發月數略等於（人口平均壽命-退休年齡）X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了）

基礎養老金 =（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

在上述公式中可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決於個人的平均繳費指數，個人的平均繳費指數就是自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。因此，在養老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。

3.男性累計繳納社保滿25年可以終身享受醫療保險（女性為20年）

在哪個城市辦理退休比較划算？

從上述公式也可以看出，同等條件下，在平均工資較高的大城市退休更合適

如果只繳了10年的社保，退休後能領取養老金嗎？

不能，無論是社保還是城鄉居民養老保險，都必須累計繳納15年才可以領取養老金

如果到退休年齡社保累計不夠十五年怎麼辦？

1.可以延長繳費至滿十五年再領取退休金。（延長繳費五年後仍不足十五年的，可以一次性繳費至滿十五年。）對參保時間比較長的職工來說，選擇延長繳費比較有利。如果參保時間較短，延長繳費5年後，還需要一次性補繳五年以上的，就不太划算了，金額有點大。

2.也可以申請轉入城鄉居民養老保險從城鎮職工養老保險轉為城鄉居民養老保險，好處在於可以自由選擇養老保險的繳費額度，壓力沒那麼大，累計繳滿15年後可以按月領取養老金。不好的地方就在於，每月領取的養老金比城鎮職工養老金低。這個方案比較適合參保時間較短的職工，無法承受一次性補繳太多年限的社保。3.還可以申請社保銷戶，一次性提取出個人繳納部分保費綜合比較來看，三種選擇優先順序為延長繳費至15年＞轉為城鄉居民養老保險＞一次性領取。社會保險也算是一種最基礎的投資，從回報率來說，第一種選擇回報率是最高的，領取到的養老金最多。而第三種方案，如果不是不得已，最好不要一次性領取，因為領了就是一次虧本的投資。

累計繳納夠15年，但在每個工作過的城市繳納都不夠十年，在哪裡辦理退休？

如果曾在不同城市工作並繳納社保，臨近退休之時可以把多個地區的繳費轉到一個地區累計，滿15年即可。

但是，跨省流動就業中，參保地無一處累計繳費滿10年的，在戶籍地辦理退休並領取戶籍地的退休金。

在多個城市均累計繳納夠十年的在哪個城市辦理退休？

在最後一個累計繳納夠十年的地方進行退休。

單位繳納社保和個人繳納社保領的退休金一樣嗎？

退休後的退休金與工齡、繳費年限、繳費金額和繳費所在地密切相關，與是否個人交還是企業交併沒有直接的關係，工齡、繳費年限、繳費金額和繳費所在地，任何一個條件有差距，則退休金會出現較大的差距。

支付平臺快訊

我們繳納社保的目的很單純，不管是自己繳納社保還是企業職工繳納社保，都想在退休後按月領養老金。很多人不清楚養老金是怎樣計算的，最近有一位網友留言說，一直以靈活就業人員身份參加養老保險和醫療保險，到現在社保按60%繳費標準已經繳費15年，想知道領多少養老金怎樣計算的，只需2步驟，輕鬆計算養老金。

退休條件

社保繳費滿15年的同時，到法定退休年齡時才能辦理退休，按月領取養老金。企業職工退休年齡很好判斷，根據1978年6月國務院頒發的《關於工人退休、退職的暫行辦法》和《關於安置老弱病殘幹部的暫行辦法》(國發[1978]104號)規定，男性滿60週歲，女幹部年滿55週歲，女工人年滿50週歲，連續工齡或工作年限滿10年。

如果是靈活就業人員參加養老保險，女性靈活就業人員退休年齡是55歲，如果之前在國企工作過的經歷，滿足條件，也可以50歲退休，具體情況還要看退休人員實際情況做出判斷。

第一步：養老金計算公式

按月領養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數，目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

基礎養老金 =（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1% ；

這套養老金計算公式可以說非常的公平而且合理，參保人繳費年限長，領養老金待遇水平高。如果繳費標準高，退休後也能多領養老金。除此之外，還跟所在地的社會平均工資有直接關係。同樣是按最低繳費標準繳費15年，退休地社會平均工資越高，比如說北京市養老金待遇普遍高於其他省市地區。根據人社部發布的數據，北京人均養老金已經超過4000元，而全國人均養老金不足3000元，可見退休後按月領取養老金有很大的差距。

第二步：查詢相關數據

比如我們以剛才提到的遼寧省大連市網友為例，第一個數據要確定的是在崗職工月平均工資，網上查詢大連社會平均工資是7299元。第二個數據就是看自己繳納社保選擇繳費標準，如果15年一直按最低60%繳費，繳費指數就是0.6。如果有幾年按300%或者100%繳納社保，繳費指數就不好預算，一般自己繳納社保都在1以內。第三個數據繳費年限和個人賬戶儲存額可以到社保局自行查詢。計發月數在網上查詢相關數據就可以。

最後把以上數據，通過養老金計算公式，就可以輕鬆計算養老金。

舉一例子：

張某自己繳納社保，退休底在崗職工月平均工資是7299元，繳費年限15年，按60%繳費，個人賬戶儲存額是41000元，60歲退休計發月數139；

基礎養老金=7299（1+0.6）÷2×15=875元，個人賬戶養老金=41000÷139=295元，最後每月領取養老金=875+295=1170元；

除此之外，養老金計算還有一個新方法，就是登錄國家社會保障公共服務平臺，有一項養老金預算功能非常實用，那可以根據實際情況填入相關的數據，可以預算20年後的養老金，大家不妨登陸試一試。

神股魚

養老金調整對於退休人員來說特別重要，每年退休人員最關心的一件事情就是調整養老金。退休人員調整養老金，就意味著每個月到手的養老金增加了，這樣退休人員的退休生活更加幸福而且有保障。隨著退休人員養老金待遇水平不斷提高，相信大家都特別羨慕現在的退休人員，辛辛苦苦工作一輩子，退休後領個三五千元養老金，可以說現在的退休人員真的是非常幸福。部分退休人員養老金待遇已經6000元，可想而知，對於這些退休人員每月領五六千元養老金，不是簡單的保障基本生活，退休人員還可以幫助子女減輕經濟壓力，所以國家調整退休人員養老金，也會鼓勵更多的年輕人堅持繳納社保到退休。

注意到2020年，退休人員養老金還會繼續調整，為什麼這麼說呢？因為人社部已經給出正確答案了。根據2005年出臺的《國務院關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[2005]38號），其中第七、建立基本養老金正常調整機制。根據職工工資和物價變動等情況，國務院適時調整企業退休人員基本養老金水平，調整幅度為省、自治區、直轄市當地企業在崗職工平均工資年增長率的一定比例。各地根據本地實際情況提出具體調整方案，報勞動保障部、財政部審批後實施。注意，養老金調整跟職工工資情況有關係，根據統計局數據統計，2018年全國城鎮非私營單位就業人員年平均工資為82461元，名義增長11.0%，這就意味著隨著經濟發展，每年職工工資水平不斷提高。

注意，養老金調整跟物價變動有關係，在2019年10月15日，國家統計局發佈的數據顯示，2019年9月份，全國居民消費價格同比上漲3.0%。其中城市上漲2.8%，農村上漲3.6%；從1到9月份，月平均全國居民消費價格比去年同期上漲2.5%。

通過上述數據統計，以及經濟發展情況來看，明年依然會保障退休人員養老金能夠連續增長。從2005年到2019年，退休人員養老金已經實現連續增長15年，不過退休人員人均養老金調整比例就一言難盡。自從2016年開始，退休人員人均養老金調整比例呈緩慢降低的趨勢，從人均養老金調整比例10%一直到降低到5%。由此也可以看出退休人員人數增加，養老金支付壓力也越來越明顯，要知道我國目前也正處於人口老齡化急速增長期，所以面對多重壓力下，國家依然能夠保障退休人員養老金能夠連續增長真的特別不容易。

末未茶荼

關於社保養老金問題，可以關注我，我又有一篇詳細的文章做說明了！

保險暖男

養老金與生命等長，活多久領多久，為了歲數大了，有更好的養老生活，有必要配置商業養老金，來補充養老！

關鍵字: 養老金 財經 週歲