“2018年確實很不容易，但是大家都度過了。好消息是所有人都不容易，壞消息是不容易的時代可能剛剛開始，未來幾年可能會更加難受。 ”
——馬雲，於2019年1月3日在2018世界浙商上海論壇
今日文章的開篇，蘋果姐決定用馬爸爸的一段公開演講鎮樓。正所謂“春江水暖鴨先知”，經濟形勢不好，處於金融行業一線的蘋果姐對此也是感受強烈。姐舉個例子大家就清楚了，前幾年各種不差錢的各種互聯網企業，於去年年末，今年年初幾乎都採取了裁員或者部門優化等激進的成本控制手段。為什麼會這樣子？很簡單，市場差錢唄！
經濟形勢越不好，咱們兜裡的錢更得要珍惜。以往有理財習慣的，大家要繼續保持良好習慣，並謹慎選擇產品；以往不理財的，請務必也嘗試著理理財，畢竟，危機之下，現金為王。不管什麼時候，留點錢傍身總沒壞處。下面，蘋果姐就給出幾條理財建議，供大家19年參考。
建議1，選擇適合你的理財工具；
理財工具很重要
市場有太多太多的理財工具可供選擇，但是每個人的情況都不一樣，不能人云亦云，東施效顰。對於高淨值人群（手中現金大於300萬），姐建議該類人群首要選擇固定收益類的，底層資產好的信託產品。現在市場資產荒的現象還是比較嚴重，權益類產品可選的優質項目也不多，土豪們還是需要謹慎選擇產品；
信託產品閉著眼買的時代已經過去了
對於中產人士而言（現金持有在50到200萬之間），19年首要配置的理財工具應該是銀行自營的固定收益產品，一般來講各大銀行都會針對此類人群設計了相應的產品，選擇稍微大一點的商業銀行，一般在收益率以及安全性上都能得到兼顧；
銀行理財依然是理財工具的頭部產品
至於普通階級（持有現金50萬以下），姐建議首先考慮的是家庭風險問題，畢竟大家手頭上現金不多，出點意外啊疾病什麼的家庭現金流就會吃緊，經濟形勢不好的時候，普通老百姓還是要多考慮考慮風險分散的事情。
保險是目前可找到的最有效應對風險的理財工具
建議2，遠離P2P，生命更開心。
18年是P2P集中爆雷的一年，除了幾個龍頭企業外，碰P2P的企業或者平臺幾乎都暴雷了。老百姓辛辛苦苦賺下來的血汗錢打了水漂不說，更重要的是訴求無門（甚至有的律師事務所還為此專門成立了P2P處理工作團隊），確實讓姐感到揪心。其實作為一個金融從業者，蘋果姐深知“牽一髮而動全身”的金融定律，P2P行業的集中爆雷表面上是平臺的不作為或者風控存在問題，但是實質上就是經濟不景氣帶來的負面效應。所以19年奉勸大家還是珍惜生命，遠離P2P吧。
姐身邊朋友碰的雷就不少
建議3，修煉內功，迎接寒冬。
過往在我國經濟迅速發展的時候，很多問題尤其是經濟問題都被一片欣欣向榮給遮蓋了。可是既然經濟寒冬已經到來，我們以前那種閉著眼只看收益高低的理財購買習慣一定要改變了，很多人可能會說理財的東西太專業看不懂。可是我們可以多聽，多問，多看。多去了解國內外的政治財經新聞（比如中美貿易摩擦的持續進展），多學習學習理財的相關知識（比如多看看姐寫的文章），保持良好的心態，謹慎做出每一個投資理財決定。寒冬並不可怕，可怕的是不做任何準備的等待寒冬！
winter is coming...
2019年，大家都準備好了嗎？
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