光大永明嘉多保，这款重疾险很优秀

2019年哪家保险公司最优秀，无疑是光大永明了。

为什么这么说呢？

瑞泰人寿超级玛丽火了，光大永明出了一款“超级玛丽旗舰版”；

复星联合达尔文1号市场反响很不错噢，光大出了一个产品，叫达尔文超越版；紧接着又推出了在多次赔付重疾险当中处于碾压级地位的嘉多保。

目前呢，这三款产品也是光大永明人寿在市场上主打的重疾险。虽然名字起的不太厚道，但是呢，每一款的性价比却也是对得起这些个霸气的名字哒。

在目前重疾险厮杀的这场没有硝烟的战争里，光大永明绝对是下了狠心给自己配置了好装备。看看这三款产品的基本面：

前两款都是重疾1次赔付的，身故保障（身故赔付保额）可以灵活选择，癌症额外2次赔付（可选），保障期间可以定期/可以终身。

第三款嘉多保，不同于前两款，这是一款重疾6次赔付+癌症额外2次赔付的重疾，自带身故赔付保额，保障期间可以定期/可以终身。

三款都是好产品，闭着眼睛买都不会吃亏。当然，如果你关注重疾的多次赔付，那嘉多保就很推荐。

下面Wendy和你详细介绍下这家公司以及它的嘉多保。文章内容包括：公司介绍/产品介绍/市场产品横向对比/投保注意事项/推荐理由总结。

一、公司介绍

光大永明人寿的股东架构：

（以上截图来自“天眼查app”）

我们再来看看控股大股东-中国光大集团的股东架构：

（以上截图来自“天眼查app”）

中央汇金投资占比55.6710%，财政部占比44.33%。国企背景很强大，光大永明绝对可以算得上是根正苗红的宝宝了。说完股东背景，我们再看看其他介绍：

1、成立于2002年，全国目前有22个省级分公司，132个分支机构。可以满足大多数客户的投保了。2、注册资本54亿，目前的偿付能力是238%，信用评级AAA级（这也是最高级别的信用评级）。3、2015-2018年连续蝉联世界500强。

总结一下，光大永明人寿是已经成立17周年，有着国有背景的、分支机构广泛的、偿付能力稳健和信用评级良好的寿险公司。

PS：讲产品前，Wendy先和你讲下目前市场上的重疾险赔付次数：

• 重疾单次赔付的，即重疾只能赔付1次。代表产品：光大永明超级玛丽旗舰版和达尔文超越版、平安平安福/中国人寿国寿福。
• 重疾分组多次赔付，即把重疾病种分成不同的组别，每组可以分别赔付，如图2/图3所示。
• 其中有些产品，把癌症单独分组，这样相对就更好了。
• 大大增加了获赔概率。
• 还有一种就是重疾不分组多次赔付，获赔概率更高，这种设计保费通常也是最高的
• 嘉多保属于图3的这种，重疾分6组6次赔付，其中癌症单独成为一组。属于分组多次赔付重疾里面，分组最好的。

二、嘉多保产品介绍

1、110种重疾保障：

110种重大疾病，分为6组（癌症单独分组），每组可以赔1次，最高6次赔付。具体如下：

重疾病种

这个分组，在重疾分组多次赔付的重疾险中，属实是最好的。

前10年保额增加：投保后前10年且在被保险人50周岁前，重疾保额增加20%保额（投保50万相当于60万）。如图所示：

保额递增

2、40种轻症保障

轻症保障

40种轻症保障：

极早期恶性肿瘤或恶性病变、

不典型的急性心肌梗塞、

微创冠状动脉搭桥手术、

微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）、

。。。。。。

高发轻症全部有了，累计可以赔付3次，且没有间隔期要求，赔付的话，第1次赔付30%保额，第2次赔付35%保额，第3次赔付40%保额。

3、25种中症保障

中症赔付50%保额，两次赔付。这个设计在同类产品中属于中规中矩。

4、保费豁免

所谓豁免，就是在发生约定情况的时候，后续的保费可以免交，且合同约定的保障不受影响。分为被保险人豁免/投保人豁免。

首先，被保险人的豁免是自带的，被保险人发生轻症/中症/重疾，获得相应赔付后，后续没有交完的保费可以免交。

投保人发生轻症/中症/重疾/身故/全残，后续保费豁免。这个是个单独的附加险，可以选择附加，是需要单独计算保费的。

如果是自己为自己投保，就不需要考虑投保人豁免了。如果是夫妻互相投保，或者说给孩子投保，这个考虑附加。但是呢，这个会占用风险保额，想附加投保人豁免的朋友，具体可以咨询Wendy。

5、身故保障

这款产品自带身故保障。18岁前赔付所交保费；18岁后赔付保额。

因为自带了身故（寿险）保障，所以这款产品是100%可以赔付的。

6、癌症额外2次赔付

介于癌症是目前最高发的重疾，且癌症的复发也是最高的。癌症多次赔付的保障，似乎成了目前重疾险选择的刚需。

说说嘉多保的附加癌症保障是如何赔付的：1、第一次发生恶性肿瘤，赔付主险保额+附加恶性肿瘤保费；2、间隔3年，还是在癌症状态，赔付附加癌症保额；3、再间隔3年，还是在癌症状态，再次赔付附加癌症保额；

• 嘉多保的癌症2次赔付间隔期3年，3年后只要被保险人还是在癌症的状态，不管是新发/复发/持续/转移的，都是再次赔付保额的。
• 这个条款设置，在目前癌症多次赔付的重疾险中，不管是赔付的细节要求，还是间隔期要求，都是市面上最宽松的。

结论就是：这是个单独的附加险，保费不高，建议附加。

7、保障期间

保至70/保终身。

wendy建议选择保终身，本身是多次赔付型重疾+癌症2次赔付+寿险保障。适合规划终身重疾险。

再有，保终身的话，储蓄功能更强。

三、横向对比

嘉多保与市场上热门重疾险的横向对比

四、投保注意事项

健康告知是很宽松的，但是如果健康问卷没有通过，有需要告知的地方。那就建议咨询Wendy。我帮您做个判断，看看是采智能核保还是邮件核保。

投保人豁免占用风险保额，如果加了投保人豁免，投保人自己可以投保的保额就要相应减少。需不需要增加，问Wendy。

五、推荐理由总结

1、重疾分组有诚意，癌症单独分组，且前10年重疾保额增加。

2、癌症额外赔付间隔期最短，条款最宽松。

3、身故赔付保额，100%可以赔付。

4、公司实力很强大。

5、与市场上其他产品横向对比后，综合性价比非常高。

有任何问题，您可以到微信公众号找Wendy哈。

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