房地產成為一個獨立的行業已經有近30多年的時間了，作為一個新興的行業，前期的快速發展也是很正常的。
在房地產不斷的發展中，各相關的配套政策以及有利於房地產發展的土壤都已經培育起來了，我們不僅僅要看到房價的不斷上漲，也要看到這個行業發展的速度和趨勢！
比如：房價首先是一種貨幣現象，是央行決定房價，而不是開發商決定房價；再比如：對於一個城市、一個地區，不是GDP決定房價，而是吸納的資金總量和人口增量決定房價。
今天，還想說的是：在中國，雖然你買房子的時候設定的按揭時間不盡相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有壓力的還款期只有10年！
中國開始有商品房按揭貸款服務，是在上世紀九十年代，但不同的城市出現的時間不盡相同。
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一位叫王新的女士，2002年在北京北二環某小區購買了一套三居室。
當時房子全款30多萬元，自己與父母湊了約20萬元的首付，
再向銀行貸款10多萬元，一貸就是10年。
而當時每月還款大約1000多元，這佔到了王新當時月工資的多一半，王新一心只想“趕緊還完”。
而到了2012年，這套房子的身價如今已經漲到500多萬元，月租金可達到8000多元，月還款依然是1000多元。
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2001年5月，顏潔在北京買了屬於自己的第一套房。據她回憶，當時是用公積金貸了34萬元，20年期，每月還款2100至2200元之間。
“那時候貸款買房心裡都不踏實，睡覺還在想欠著銀行的錢。”顏潔告訴記者，2004年下半年到2005年上半年，身邊很多人都提前還清了房貸，包括自己的弟弟。
看到房子好租，顏潔下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款，就選了一個夠全款付的小戶型。看著姐姐坐拿租金，顏潔的弟弟十分後悔提前還貸，“還不如買套房呢”。
其實，這兩個人都不算最早的按揭貸款人。當年的按揭貸款的確對購房者構成了巨大困擾和壓力，但10年之後，這點錢已經不算什麼了。如果是20年之後，更是如此。
既然清楚了向銀行貸款買房是值得的行為，那麼手頭有足夠存款還要不要全款買房這個問題就有了答案：儘量不要。
假設買一套143萬的房子，貸款7成也就是100萬左右，選擇等額本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分別還4352.06元和4866.85元。
換句話說，如果你不一次性全款買房，把這100萬拿去投資，只要投資收益實現5.2%~5.8%（多用點心、提高自己的理財能力，這並不是什麼問題），那每個月的收益就足夠供房了。
也就是30年後，你不但還完了貸款，還保留了這100萬本金。
相比一次性全款買房，相當於白白賺了100萬！
更何況，通過貸款讓自己有多餘的資金應付突如其來的風險，急用錢的時候不至於去高代價借錢，可以說是一舉兩得。
這麼賺，銀行為什麼不自己去買房投資？
如果買房子是一定會升值，穩賺不賠的生意，那為什麼銀行自己不去買房，只是借錢給你們去買房收利息?
銀行能靠利息旱澇保收，利潤豐厚，為何要承擔很大的風險去買房呢?銀行通過房貸就可以賺取可觀的利息，而且風險小。
目前房貸的不良平均水平在0.29%左右。以房貸規模最大的建行為例，2016年其房貸的不良貸款率僅為0.28%，遠低於全行1.52%的不良率，所以房貸收益對銀行來說，旱澇保收，非常保險。
房貸的利息基本上不受房價波動影響，不管房價是高還是低，銀行只認當初你辦貸款多少額度，就算哪一天你的房價跌去了80%，銀行該收的利息還是照收不誤，而且銀行還可以根據央行基準利率的調整上調利率。
當然銀行不買房，最直接的原因就是商業銀行法規定銀行不能投資房產。
《中華人民共和國商業銀行法》第43條規定：商業銀行不能在中華人民共和國境內從事信託投資和股票業務，不得投資於非自用不動產。
所以通過房貸購房，是家庭擁有優質資產的不二途徑，因為不知有多少銀行等著你貸款。
而買房是近年來很多家庭資產配置的首選，房子不僅有居住和金融的屬性，還附加了升值的特性。
為什麼越買房越有錢，而不買房會變窮？簡單的邏輯理解就是買的房子升值了，房產升值的速度比普通人正常的收入要快很多。
進入商品房時代，你周圍的人都在買房，而你沒有買，大家的財富都在增加，相對來說，你的財富不增加就等於是減少了，這個邏輯朋友們要想明白。
貸款買房最大的好處就是可以花很少的錢，買到自己的房子。
可能你曾聽剛買房的人抱怨，他們幾乎掏盡家底才湊齊首付，正在為長達數十年的房貸發愁；
但十年前買房的過來人會告訴你，房貸的壓力都是自己想象出來的。
別把房貸壓力看成攔路虎，面對如此低廉的貸款，要特別珍惜！
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