千里之堤，溃于蚁穴：
先秦·韩非《韩非子·喻老》：“千丈之堤，溃于蚁穴，以蝼蚁之穴溃;百尺之室，以突隙之烟焚。”
堤：堤坝;溃：崩溃;蚁穴：蚂蚁洞。一个小小的蚂蚁洞，可以使千里长堤溃决。比喻小事不慎将酿成大祸。
一、千里之堤，蚁穴漏
前几年，我协助某地机构做一个小型的VIP客户交流会，当时有一位经济实力很强的客户，不断咨询着关于房产、股票、私募、收藏品等等各种不同投资方向的问题。在对话中，我已经大致了解到，这位先生已然拥有大量各种不同资产，光是房产就投资了一、二十套。在回答完大部分问题之后，我问了这位先生一个问题：
咱们讨论了这么多投资问题，我也提示您一个特殊的问题，请您别介意，因为这个问题对您来说，可能比刚刚所有的投资讨论都重要。
这个问题就是：
您的身边有没有一个人了解您全部的资产?
如果您突然离开，又没有留下交代，您家人知道您一共有多少处房产、分别在哪里吗?
您的所有房本、投资产品的合同或凭证、您买过的所有保险等等，这些有没有一个完整的统计?
可以让家里人在我们走了的时候，知道我们给他们留下了什么?
当时，这位先生怔怔地足有一分钟没说话，然后长叹一声，当众站起来说：
“今天您这句话对我震动太大了，确实是这样，我有时候真的想不起自己有多少套房子，甚至有一次我开车路过一个售楼处，才想起来我曾在这里交过5万元定金，都已经忘了快一年了。
您说的太对了，我是应该做一个统计了，要不然真是白努力挣这么多家产了”
其实，这位先生的问题并不是个案，而是一种普遍现象。正在看这篇文章的您，也试问一下自己：如果我们离开了，家人知道去哪里找我们留下的财富吗?我们的资产，如果在哪里都想不起来了，那还算是我们的吗? 我们努力一生的财富有多少是准备“被遗忘”的?家里一共有多少投资产品、有多少保险产品?做过梳理吗?有些保险是不是都已经忘记继续交费、忘记领取，甚至有些银行理财产品到期了，都忘记了还有这笔钱?有些人细心地把这些记一个小本本上，如果小本本丢了，会不会后悔连个备份都没有?
所以今天要说：
千里之堤，溃于蚁穴。
一个小小的失误就有可能导致满盘皆输，而在我们家庭财务规划和管理中，资产统计和保单整理，是至关重要的。
这与资产的多少没有关系，不管金额多少对家人都是至关重要的，而重要的事情就应该用正确的方法来重视。
二、千里之堤，补蚁穴
关于资产的整理，大家看到这里应该已经有所感受，能够明白我的意思，我们今天重点来说说保单整理吧。
以我17年的从业经验来看，比较严重的风险事件大多不是被保险人本人报案，一般都是被保险人的家属或者好友在协助报案。
(要不然那也就不叫严重了)
那就出现了一个问题：
目前大多数人的保险单可能分布在不同的公司、甚至还有很多是通过手机在微信、支付宝等各种各样APP里随意购买的。
有没有一个人能准确记住我们一共有哪些保险?如果没有这个人物的存在，我们作为发生风险的当事人倒下了，家人能否对所有保单进行理赔申请呢?尽管我们购买过相应的保险，但是由于没有人知道这张保险单的存在，也没有人进行相应的理赔申请，那么这个保单的钱岂不是白花了?
资产需要整理和管理，同样保单也需要整理和管理。整理的方法有很多种，这里说下最重要的部分：
要点一：记录保单号和保单所属公司
有了这个信息，在任何情况下，我们都能找到这张保单的内容。
如果保单号和所属公司信息丢失，一旦其他细节记录错误，我们将很难找到这张保单。
要点二：明确投保人、被保人以及身故受益人分别是谁
投保人、被保人、身故受益人在保单中享有不同权益，如果无法明确，也就无法明确这张保单保护谁、谁有权力管理调整保单、将来赔付给谁。那就失去了整理的主要意义。
要点三：分类进行额度统计
什么叫分类?我先直接给出几个名称：医疗费用报销、重疾赔付、意外残疾赔付、意外身故赔付以及寿险身故赔付。保单整理如果没有按以上不同风险进行分类额度统计，就无法确定保障配置是否全面、足额。
为了让大家更好地理解第三点，我举个夸张的例子：
几个朋友组织为期两周的自驾露营活动，涉及爬山、浮潜等多个项目，通知大家多准备各式衣服。
有位朋友说他带了“十套”，信心满满上路出发了。
然而路上才发现他带的这“十套”里，只有身上一套衣服，另外所谓9套，是九双袜子。
请问，一套衣服，九双袜子，没有更换内衣，两周时间，还有山林攀登和下水浮潜的不同项目，这所谓的十套应付的过来吗?
再看其他人，带去的衣服有登山系列，也有潜水系列，不仅有更换的内衣、袜子，甚至备用了山路和沙滩不同的鞋。
这个例子比较夸张，大家可能会说不可能犯这种常识性错误，但其实大家有可能在保险方面就犯着同样的错：曾有一位消费者，很肯定的告诉我，他的保额总共100万，我问他具体保障哪些不同的内容，他却说不出，只说有一百万。我的团队在为他整理保单之后，了解到实际是有50万寿险和50万重疾保障。我告诉他，发生重大疾病赔付50万;发生身故赔付50万保障。但不是同时100万，不能简单理解100万!而且还有些残疾的风险可能一分也没得赔，因为根本没有残疾风险的意外保障额度。
再回看上面那个夸张的出行案例，一套衣服+九双袜子≠十套衣服!不同的情况下，应该有不同的着衣准备，确定每一个运动场景都能衣着合适，才能保证不错失精彩。
tips：不能把不同保障类别的保额混同累计，等同于没有计算。
三、千里之堤，常加固
随着社会发展、个人及家庭不同阶段的财务结构是处在变化中的，我们每一次保障的确定，都跟我们当时的家庭财务情况，比如支出、收入、结余和负债是有关系的。
如何知道我们的保障是否够用?
此时，对保单进行整理，就起到至关重要的作用。
这就好比我们要把家庭财务风险管理，看作有形的“堤坝”进行长期维护一样。
“首次检修”
首先，保单整理让我们发现当下存在的问题，并对问题进行调整，就能补上危险的蚂蚁洞;
“定期维护”同时，定期的保单整理，就像在千里之堤上，定期检查新生的蚂蚁洞一样，不断弥补新生的风险;
“险情处理”此外，保单整理可以让我们风险情况下及时合理运用保单，家人看一下保单整理就知道有哪些保障可以用，及时联系保单服务人员;
“用水管理”最后，那些以教育金和养老金为主要规划方向的保单也可以通过反复整理，提示到期取用。(现实中保险买完就忘了的可也是大有人在)
总而言之，保单整理是家庭资产管理、整理的一部分，不可轻视。由财富管理、财务规划、保险服务的专业人士长期服务家庭，作出资产和保单的整理，等于多留了一份资料备案，在紧急情况下，激活家庭所有的保障功能，确认家庭资产的分布，有效应对风险。从而避免了：“我们离开了，家人却不知道去哪里寻找我们留下的财富。”
我们正在面向全网消费者，发起家庭保单整理公益活动，检查您的家庭财务“千里之堤”是否也有“蚁穴”。
如果希望通过我们，提供长期的“维护”和“加固”服务，您也可以选择我们的投保定制咨询服务，欢迎在评论区留言，与我们取得联系，感谢您的信任!
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