大家好，欢迎关注我们。近期，一则美国西北大学的发现，震惊了网络。研究人员发现贫穷可以嵌入基因组的大片区域，会在人类基因组中近10%的基因上留下印记。
贫穷真的会遗传
大概的意思是较低的社会经济地位可以在基因上留下印记并遗传下去，不仅影响下一代的健康，甚至通过潜在机制能够广泛的影响后代的行为模式，从而实现贫穷的“遗传”。看到这则消息，网友们顿时都不淡定了，纷纷表示现在就连基因都在显露自己的贫穷，活着好累。
我们不去深究这样的发现到底有没有意义，更不搞懂基因表达的具体方式，但贫穷似乎真的在以某种特殊的“形式”遗传。
富不过三代我信，穷三十代更有可能
过去，我们常挂嘴边的两句话是“三十年河东，三十年河西”，“穷，穷不过三代。富，也富不过三代”，但现在，这些都在改变。
父母一辈人有更高的社会经济地位，往往他们的子女能够享受到更好的教育和社会实践机会，拥有更多的人脉和经济资源。他们的视野更开阔，想象力更丰富，思想更具前瞻性。过去暴发户式宠溺子女的行为正在消失，随着社会经济与文化的发展，真正的富人精英式教育开始流向。当我们还在为孩子的学区房操心时，富人的子女正在学习钢琴、社交礼仪、参观纽约证券交易所，偏远山区的孩子们了就更别提了，他们读书难甚至连吃饭都是问题。
财富管理意识
比现实贫富差距更严峻的，将是富人与穷人财富管理意识的差别。
过去四十年，社会创造和积累的财富越来越多，金融体系日渐完善，金融服务与工具更丰富。但是，财富差距比财富增长速度更快地被拉大，一方面是财富分配不公平等体制问题，另一方面就是财富管理和运用的能力差距了。私人银行服务，高端定制财富管理，家族信托或财富办公室等等金融服务与产品创新，正在驱逐穷一代们。
18年5月10日，超人李嘉诚正式退休，家族财富实现完美交接，但这一退休计划却整整酝酿和规划了22年。
2017年，中国高净值人群数量超过187万人，总资产规模超过188万亿元。另据胡润的报告，在17年中国财富达到20亿的企业家有2130位，他们的平均年龄54岁，子女平均年龄在24~25岁。而这些富一代们对下一代的培养，在财富管理与传承规划上，至少提前5年就开始布局。显然，更多的穷一代只能活在当下，可能仅仅房贷一项就够他们拼搏一生。
人生的风险
富人的财富管理更看着传承、财富增值与保值，穷人则更应该关注人生风险管理。
但事实上，由于市场畸形的发展，富人反而更具风险或保险意识，虽然他们承受风险损失的能力更强，反观穷人更多则是无视风险甚至抗拒保险。
风险管理是财富规划的基石，意外、疾病、长寿等人身风险，还有信用风险、财产风险等无时无刻不在威胁你的人生，但穷人更愿意依赖社会保障体系转移风险。一方面人生风险的管理需要借助商业保险势必会付出成本，虽然成本不见得会很高；另一方面，就是对自己的人生，家庭甚至下一代不负责任。保险行业发展的遗留问题很多，现代保险服务或产品销售环节依然有很多问题，但这不能成为大家拒绝保险的理由。
普通人也许只能借助保险
过去，很多保险代理人销售保单的过程中，会夸大产品功能。由于不专业，保单避债、避税、资产隔离的作用被扭曲和放大。这样其实是舍本求末，对于绝大多数普通客户，保单的指定受益功能就足以满足需求。另外，对于普通人而言，财富增值、保值或者传承，想要既便宜又省心，保险可能真的是唯一选择，信托门槛高，证券风险大。
实践中，保险销售人员喜欢拿美国人和中国人买房子或买保险的模型去推销保单，虽然过程可能存在误导或言不达意。客户A有100万，只需花1万给自己购买100万保额的寿险保单，受益人写下一代，那么寿终正寝时则能给下一代留下百万财富，而自己生前也能运用99万享受较好的人生。那么，下一代再重复上一代的操作，从而实现代代富贵。
可能模型案例会有差错，但是观念是对的，值得普通人借鉴，那么，就算基因能遗传贫穷，科学合理的保险规划也能改变家族命运！
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