餘額寶的收益率不知不覺跌破了2%，只有1.89%。除了比活期好一點外，餘額寶的收益基本上已經成了“雞肋”，不痛不癢，讓人對他沒什麼太大的感覺。接下來，如何應對這種較長期的低利率局面呢？是時候小心翼翼地過日子了。
.為什麼跌破2%
其實道理很簡單，因為經過幾次的定向降準和放水之後，市場上資金的流動性並不緊張。銀行的貸款利率雖然執行了LPR價格，但是大體上都是呈現了下行的趨勢。
借錢的成本在不斷走低，某程度上是助力個人和中小企業能夠度過疫情的難關，但是必然對存款市場帶來直接的影響。
當面包無法漲價，麵粉也就不能有太大的溢價空間，這就是為什麼餘額寶的收益率跌破2%的核心原因。
隨著外圍大量放水和國內的量化寬鬆，這種低利率的狀態還會持續一段較長的時間。所以，大家不要有什麼樂觀的預期，低於2%收益率的貨幣基金將會成為常態。
小心翼翼過日子
在疫情來臨，沒有一個人能夠在經濟上倖免不受影響，只是影響的程度深淺而已。小心翼翼過日子完全是基於憂患意識的考慮，也是一種態度。何為小心翼翼過日子呢？跟餘額寶的收益又有什麼關係呢？我們要了解一個詞：機會成本。
假設你有5萬元家庭流動資金，富有的時候你會直接存活期，根本不在乎那丁點兒的利息，最重要是刷卡的時候刷得爽快，兜裡有錢心裡就有安全感。
當你開始精打細算的時候，你會把活期存到餘額寶，那個時候還有個2%到3%的動態收益，估計也夠獎勵自己一點小禮物。既有高於活期的收益，也不會失去活期的流動性，隨時可以提現。但是現在，你就要小心翼翼了。
所謂的“小心翼翼”除了指你要精打細算之外，還要有一個長期的用款規劃。
比如每月家裡的開銷，個人意外可能用到的錢，疊加部分備用資金，三者合起來假如是3萬元，那麼餘額寶就只能剩下3萬元。剩下的2萬元就要買一些期限更長的封閉理財來獲取更高一點的收益率，比如收益率在年化4%到5%的。只有這樣，你才能夠拉高整體財富的收益率。
一旦預計好了，那麼表示你在未來一段時間只能非常謹慎地花錢，因為一旦超過了預算，你就沒有多餘的資金來彌補缺口。
必要時，假如你無法贖回對應的理財資金，只能刷信用卡透支去頂意外的開銷，如果到了還款期還有資金缺口，那麼建議你用消費貸款來還貸也不要輕易使用信用卡分期，畢竟利息不是同一個級別的，信用卡分期的費率遠高於消費貸款的利率。
現在，銀行的信用消費貸款利率水平跟360天以上理財收益率水平差不多。可以理解為，假如買了中長期的封閉理財，急用錢時又不能及時贖回理財，就只能用消費貸資金熬一下，這樣不至於虧太多。如果你隨手用了信用卡分期，那麼你的整個財務規劃就會徹底崩塌。這就是所謂“小心翼翼”過日子的意思，要很仔細地計量每一筆開銷的“代價”。
開源才是關鍵即便餘額寶收益率跌破2%，即便你已經做好財富分類，買了中長期的高收益產品，但關鍵還是開源。思考如何轉型和賺更多的錢可能是當下最迫切的問題。如果你是一個家庭主婦，以上的小算術就適合你了。
當然，其實回頭想一下，2%收益和5%收益差別也不是特別大，因為你的本金並不多，所以是否需要過得“小心翼翼”真的見仁見智了。
勝手金句
做好放棄長期靠紅利吃飯念頭的準備吧。
閱讀更多 LYRan 的文章
