今天一則徵求意見稿，激起了業內討論的水花，有關證券基金投資諮詢業務~富二緊著新鮮事，和客官聊聊投顧、資產配置這些事兒。
投資顧問，比如證券投資顧問業務、基金投資顧問業務等，解決的是客戶資產配置的問題。比如，客官進入琳琅滿目的“基金超市”，專業性不夠也不知道怎麼挑選，投資顧問就像是“專業導購”，給你的資產做專業化的配置建議。
為什麼要做資產配置？為了平滑風險！常聽人說，“不要把所有的雞蛋放在一隻籃子裡”，因為假設你買了雞蛋放在一個籃子裡，那麼籃子打翻了，你就要承受所有雞蛋的損失；但如果你放在兩個籃子裡，那麼如果一個籃子裡的雞蛋出了問題，你還有另一個籃子的雞蛋，風險就可控的多。
替換成金融產品，如果有一個產品有59%的概率賺錢，41%的概率虧錢，但我們無法預知盈虧，且收益存在波動（這種波動就是風險，一般用方差或者標準差來衡量風險）。那麼問題來了，如何降低風險呢？答案就是，把雞蛋放在多個籃子裡，通過對不同金融產品進行配置，達到平滑風險的目的。
這個理念，聰明的祖先們也是很早就發現了的。曹植、曹丕在爭儲位時，司馬家族把家族裡最優秀的子弟分別押注在曹家各個人物之間，無論誰最後一朝登頂，家族都能有肉吃。
一秒穿越回現代，現在需要進一步思考的是，如果錢少，需不需要做資產配置？有人嗤之以鼻，認為個人資產達到幾千萬乃至幾億的資產，才需要“資產配置”，如果資產很少，那就搏一搏，不要做什麼資產配置了。說極端點，如果只有10塊錢，那就太太平平買點零嘴吃掉。
富二可不這麼想。“資產配置”是個長期的理念，這個10塊錢與其吃掉，不如發揮更大的作用。“紙上談來終覺淺，絕知此事要躬行”，拿著10塊錢體驗，把自己的風險承受能力、不同資產的風險收益特徵摸個“門清兒”，絕對物超所值！
每一個投資者的投資目標、風險偏好其實都是不一樣的。有的希望高收益，願意承受高風險，賬戶裡面配置的股票型基金就會多一些；反之，風險偏好比較低的客官，投資組合可以多配一些債券型基金。同時，高風險對應的是高承受能力，需要的是更強大的客官，這一點需要客官清晰的自我認知及執行力。那麼，這10塊錢的資產配置體驗，能讓你很好的明白自己要什麼。
每天打開基金賬戶，你都看一下里面幾隻基金的收益情況，感受下股票型基金的波動率，享受下債券基金給你力爭的穩健幸福，然後沉思一下，自己更享受哪種體驗。堅持每天看一點知識、看一下賬戶動態，相信富二，排除掉“枯燥感”的干擾，學習、沉澱也會有“複利的價值”。
更深層的講，這個10塊錢更不簡單了。需要了解你配置的產品收益、風險來自哪裡，做的是“深入研究”的活兒；同時，也是給自己做一個壓力測試，配置的基金下跌了30%，細心觀察心態上自己有什麼變化。
當然，全球最大的公募基金公司和螞蟻金服的基金投顧項目已經上線半個月，富二在軟件上測評了下，我的投顧門檻金額是800元……嗯，目前來看，本文假設的10塊錢的資產配置，可能先期需要自己來做做，比如從簡單的資產配置模型，股債動態平衡來上手~
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