超市收銀員,
特別是剛入職的的收銀員,
工作中最擔心出差錯的是什麼問題?
假鈔!怕收到假鈔!
今天,
這一擔心終於解決了!
人民幣將以新的形態呈現——數字人民幣。
據《科創板日報》報道:央行數字人民幣,即將落地了,在試點地區蘇州,一些人的部分工資將以數字貨幣的形式發放。
蘇州相城區各區級機關和企事業單位,工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員,將在4月份完成央行數字貨幣(DC/EP)數字錢包的安裝工作。5月,其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。
此前的4月14日晚間,一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片,就已在網絡流傳開,消息稱,央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。
圖來源/每日經濟新聞
從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看,其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似,如農行數字貨幣錢包首頁中,有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
圖來源/每日經濟新聞
是的,你沒看錯,中國官方數字貨幣,即將呱呱墜地了,這將是全世界第一個以主權國家貨幣為錨的數字貨幣。
這還僅僅是一個開始,按計劃,今後兩到三年時間,全國會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代,基本實現央行數字貨幣全國範圍推廣,平常的現金使用大部分會被替代。
01
什麼是央行數字貨幣?
央行數字貨幣應用落地無疑一個大消息。但是,央行數字貨幣究竟是什麼?
此前,央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義,即"其功能屬性與紙鈔完全一樣,只不過是數字化形態","是具有價值特徵的數字支付工具"。
即 央行數字貨幣的金融本質:人民幣現鈔一致。
央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣,屬於央行負債,具有國家信用,與法定貨幣等值。
中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣,它的英文簡稱叫做"DC/EP"。
DC=digital currency就是數字貨幣
EP=electronic payment則是電子支付
定位上,DC/EP是M0替代(紙鈔和硬幣),而不是M1(M0+活期存款)、M2(M1+定期存款)。
DC/EP是不記名的,只追蹤使用者資金的流向,記錄是透明的,這是與現金支付最大的不同。
02
有人可能會說央行數字貨幣聽起來和支付寶、微信支付好像差不多?
那麼,央行數字貨幣和支付寶、微信支付有什麼不同呢?
第一:央行數字貨幣替代M0,其功能和屬性與紙幣相似,只不過形態是數字化的。
而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付,走的是商業銀行存款貨幣結算,屬於M1和M2級別的數字化,不具有M0級別法律效力,更不可能取代M0。
M0:一般指的是流通中的現金
M1 :一般包括 M0 + 各單位的活期存款,
M2:包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。
第二,央行數字貨幣支付只需要電,央行數字貨幣的優勢是可實現雙離線支付。與終端設備綁定,能完成取現、支付和存儲數字貨幣等基本操作。
而支付寶、微信第三方支付需要電和網絡。
第三,央行數字貨幣具有法償性、匿名性;第三方支付皆不具備。
央行數字貨幣並不是我們銀行卡里的一串數字,它像紙幣一樣,有面額、有數量、能分開。關鍵是還不需要綁定任何銀行賬戶,某種程度上吊打微信支付寶。而微信支付寶只是一個第三方支付平臺,最後還是要找銀行結算。
03
央行數字貨幣
到底有什麼好處?
1、節省了我們的銀行卡。央行數字貨幣與普通銀行賬號相比,最大的差別是顛覆了銀行賬號體系,取而代之的是一個統一的電子錢包。
這意味著我們不用再去每個銀行單獨開戶,一大堆銀行卡的時代宣告結束。
2、洗錢、非法交易或許無處藏匿。
雖然我國有些城市,現金已經基本消失,但仍還有。現金的匿名就給了毒品交易、賭博、貪汙受賄和洗錢藏汙納垢的空間。
比如說現在的手機支付直接降維消滅了小偷行業。央行數字貨幣讓每個人的資金賬戶都歸集在央行,全面現金電子化,就可以記錄每一筆交易,限制非法行為。
商業的現金電子化,對隱私權與公開信息的取捨造成很大的挑戰。央行數字貨幣,非商業性質,對公民的隱私保護會更注重。
3、宏觀經濟調控。還有就是讓負利率成為央行政策的一種可行工具。
現在經濟不景氣,全球都在降息,刺激民眾將儲蓄向消費轉變,鼓勵企業融資。但利率降到零就無法再繼續下降了。
如果存款利息是負值,我們看到自己的銀行存款餘額不斷的變少,自然會將存款提取成現金,放在家裡。因為對於現金而言 ,賬面價值始終不會下降。
一旦現金被電子化的央行貨幣完全替代,負利率就完全有可能,給央行的貨幣政策帶來更大的操作空間和想象性。簡而言之,國家的宏觀經濟調控將變得更加精準高效。
還有就是能讓紙幣的流通環節減少,紙幣、硬幣的發行、防偽、印製、回籠、貯藏各個環節都需要成本,在數字貨幣時代,一切都不同了。
04
為什麼要推行數字貨幣?
有人肯定要問,為什麼在電子支付手段如此發達的今天,央行還要做這樣一個數字貨幣,而且還在加速推進?
除了更安全、在極端條件下如天災、地震等沒有網絡的情況,仍然可以和紙幣一樣使用外。具體場景中,只要手機上有DC/EP的數字錢包,不需要網絡,只要兩個手機碰一碰,就能實現轉賬功能。傳統電子支付在沒有信號的環境中無用武之地,而DC/EP不需要網絡就能支付,因此也被稱之為收支雙方“雙離線支付”。
據專家預測,兩到三年時間會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代,基本實現央行數字貨幣全國範圍推廣,平常的現金使用大部分會被替代。
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