你认为市面上的投资理财产品哪个靠谱？

Goldboys

朋友门好！投资理财，咱老百姓资金有限，只能购买一些理财的产品，因此，理财产品“靠不靠谱”对咱非常重要！往轻了说，是赚多赚少赚，赚不着的问题，往重了说，“老本”能不能保住…明确讲：有许多靠谱产品！

1，银行存款！保本保息，最高50万存款保险保底！最安心！

3，结构性存款！银行承诺保，本浮动收益年化3.8~4.3%，期限一年内，口碑好可靠

4，现金管理类智能存款！银行明确保本，定期的利息活期的便利，通常3-5年，最短一天，深受欢迎，提前支取利率多在4%左右，到期兑付利率在4.5%-5.3%！靠谱！

6，其他！银行，证券，保险，低风险理财，货币债券基金等等…总体风险可控，收益相对稳健，八九不离十！销量大，信誉较高

综上所述，市面上理财产品千千万，要想买到靠谱的理财产品，需要从正规的渠道入手，购买正规的理财产品！同时结合自身的风险偏好测评，做好资金的整体规划，这样，优秀渠道十正规产品，会使投资理财更加稳健！

理财迦

世面上的投资理财产品哪个更靠？这个问题没有标准答案，大家都来讨论的话也是公说公有理婆说婆有理，每个人心里都有一款靠谱的理财产品。

投资理财，首先要明确的一点是收益和风险成正比，收益越高，风险越大；其次要对我们个人风险承受能力和投资喜好做出分析，才能选择最靠谱且适用于我们的理财产品。

我们暂且把投资理财的人群分为三类：小富即安，精打细算，急功近利。

• 小富即安，安全第一

这种类型的投资理财人群是属于偏保守型的，厌恶风险，投资行为谨慎，更愿意稳健为主，不愿意有一丝损失。这类群体的规模是最大的，能拿到的收益也可能是最低的。

投资方式：国债，以国家信用作为担保，被认为是最安全的理财方式，年化收益率一般在2%-4%左右；银行存款，受监管部门监管，以银行信誉为担保，并且为储户购买存款保险，即使银行经营发生风险破处，50万以内的本息照赔，覆盖95%以上人群。

• 精打细算，收益风险平衡

无法忍受国债和存款的低收益，精打细算，力求在风险和收益之间找到个平衡点。他们生活水平也可以，有一定资金沉淀，生活富足，承受较小的风险，想要追求更加灵活、安全、稳定收益。

投资方式：银行理财，风险较低，收益率在4%左右，但是门槛略高，一般都得需要5万元起，但是需要到期取回本息；货币基金，门槛低，准存款产品，流动性高，收益稳定，例如支付宝中余额宝、微信中的零钱通等。

• 急功近利，追求收益

这类人群属于抗风险能力较强，可以冒着本金损失风险来追求更高收益的人群。一般是少数的激进派和大量因为收益诱惑而来的。

投资方式：基金，股票，外汇，期权期货以等等的高风险方式。这些方式投对了短期之内本金翻翻，也有可能血本无归。没有一定基础的人，不建议投资。这类人群要么专业度较强，要么就是赌徒心态。

以上三类人群，你属于哪一种？欢迎点赞评论。

财富公元

哪个投资理财产品靠谱，如果单是指本金安全可靠、收益稳定的话，哪有很多产品可以选择，银行存款、大额存单、定期理财、货币基金、结构性存款、国债……。但如果是要在风险可控的前提下，追求较高的投资收益，且具备一定的流动性的话，可以侧重于以下几款产品！

银行大额存单

顾名思义，大额存单就是金额比较大的银行存款而已，一般一次性存款20万元以上，即可算作是银行的大额存单，可享受基准上浮40%以上的存款利率，可提前支取、可转让、且支持质押贷款，具有一定的灵活性！何况，大额存单也会受到《存款保险条例》的保护，50万元以内的资金，很是安全，比较靠谱！

结构行存款（定期理财）

如果想要收益更高一点，可以选择银行结构性存款（或定期理财）产品，保本保最低收益，本金极其安全，几乎不存在发生亏损的可能！而产品期限在180天以内的，一般预期年化收益可达到5%以上，还是很不错的，值得信赖！

智能存款

当然，如果对于资金的流动性能要求比较高，建议可选择银行智能存款类产品，随时可支取、当日可计息，100元以上即可参与，投资门槛极低，年化收益最高可达到4.10%，也是比较靠谱的选择！

因此，风险可控、本金安全、收益稳定的投资理财产品，我个人觉得以上三种还是很不错的，比较靠谱，值得信赖！建议你可结合自身的情况，进行适当的筛选！

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财经者思

最近越来越理解一句话，叫做有钱的人会越来越有钱。主要就是因为有钱人，他们的风险承受能力更大一些，当然也有一些投资理财的产品是需要一定的资产能看到，所以说有钱的人会有更多的投资理财的选择。你在题目中提到的余额宝只是最基础的一款理财产品。那你才产品可以说是无脑型理财产品，主要就是因为你不需要投入精力和时间去研究这个市场，也不需要对余额宝进行一定的监管和查看，只需要把钱投资进去，享受它给你带来的固定收益就可以了。

所以说这就是一个无脑型的理财产品，作为这样的货币理财基金，余额宝的收益率在年化4%左右。所以有很多比余额宝高很多的年化收益率的基金，但是他们都会有一定的风险，有可能会损失到你的本金，所以这些理财产品就需要你自己去判断，判断他们投资的市场是否有前景，在未来的周期内是否会上涨。

另外还需要从你的风险承受能力出发，如果你的风险承受能力不是很强，那么你就不太适合这种中型风险以及高风险的理财项目，因为中心风险和高风险的理财项目会亏损的，本金对于风险承受能力不太好的投资者来说，是不是胰头癌只这样的理财产品的，中型风险的理财产品，有指数型基金，黄金基金等等。而高风险的理财产品，由指数投资股票投资黄金投资等等。

如果风险承受能力不强，那么也就只能投资类似于余额宝这样的货币理财基金了。提高自己的风险承受能力，就需要提高对金融市场的认知以及自己的资产。

加盟评论

　　理财产品本身没有好坏之分，因为风险与收益成正比。

　　如果风险承受能力较强，又有相应的投资经验，那么会选择风险较高的理财产品，比如笔者主要持有混合基金、股票基金、股票和外汇等，基本不持有中风险及以下理财产品。

　　然而相对保守，唯恐本金遭受亏损，投资理财最好投资中低风险的理财产品，比如银行、证券和保险提供的R1-R2（中低风险）中短期理财产品，货币基金和债券基金等。

　　如果不是那么保守，但也不属于积极投资者，那么可以分散式投资，以“固收为主，浮收为辅”进行分散投资，比如比例为8：2。即使浮收类理财产品出现较大幅度的亏损，而大部分资金投向固收产品可获得较为固定的收益，可填补浮收类产品的亏损，不至于本金遭受亏损。如浮收类产品出现大幅上涨，那便可获得较为可观的收益。

　　注：固收类产品通常为中低风险及以下产品，比如国债、存款、货币基金、债券基金，以及银行、证券或保险提供的中短期的中低风险理财产品等等，而浮收类产品通常为中风险及以上风险类型产品，比如混合基金、股票基金和股票等。

　　投资理财千万别人云亦云，适合别人的不一定适合你，因为每个人的风险承受能力和投资经验不同。适合自己的才是最好的，哪怕如今购买货币基金（比如余额宝）只有2.5%的收益，那也是最好的理财产品，毕竟相应的低风险和强流动性在哪儿！

　　在不考虑流动性风险和利率风险的情况下，投资产品风险从低到高大概分别是：国债（收益在3.5%上下）-银行存款（不同银行不同期限利率不同，比如吸收存款较难的小型城商银行或信用社五年期定期存款利率可以高达5.5%）-货币基金（如今徘徊在3%上下）-银行理财（收益在5%上下）-保险和证券提供的理财（比如支付宝提供的定期理财产品都是保险和证券提供的产品，收益率也在5%上下）-债券基金（特别是纯债基金和债券分级基金中的A份额，收益率也在5%上下）-P2P理财（不同的平台收益有高有低，但强烈不建议投资收益率在·8%以上的平台或项目）-混合基金（不具有较为稳定的收益，跟随市场情况波动而波动）-股票基金（跟混合基金一样，但其波动性更大，风险更大）-股票-贵金属外汇期权期货期指等等。

三人聚众

概括地说，对于任何人，收益率高、风险低、变现能力强（即流动性高）又买得起的投资理财产品就是最靠谱的！

但是，具体到个人，由于可投资资金规模、对收益的期望值、对风险的承受能力和对变现能力的要求不同，对投资方案是否靠谱的判断就会有差异。

所以，我根据自己的知识和经验，分几种常见的典型情形，来分别分析一下对他们来说比较靠谱的投资理财方案！

情形一: 年轻白领，单身，存款10万，无车无房

分析:

年轻人机会多心气高，可投资资金10万，对收益期望高，对风险承受能力差，对流动性要求比较高，因为随时要准备不小心月光了要吃老本。

投资理财方案：

所以可以分5万元投资中等风险短周期银行理财产品，年化收益率预计3-5%，另5万元在股市低位时投资中国股市分红比较高的银行股两只，譬如招商银行、浦发银行，预期年化收益率8-12%。

这样一个投资组合风险不高，收益比较有保障，也有博取股市超额溢价收益的机会，对年轻白领来说是很靠谱的。

情形二: 中年白领夫妇，有车有房无房贷，存款30万元

分析:

中年白领一般上有老下有小，责任比较大，收入一般处于中偏上水平，可投资资金30万元，一般不敢冒大风险，风险承受能力偏低，用钱计划性好，对投资理财产品流动性要求不高。

投资理财方案：

所以，30万资金，可以10万买稍长周期银行理财产品，年化收益率预计4-6%； 10万元选择合适时机投资低估的大公司可转债，预期年化收益率7-10%；10万元在股市低位时买入中国股市分红比较高的银行保险类股票2-3只，譬如招商银行、浦发银行、中国平安，预期年化收益率8-12%。

这样一个投资组合，风险比较低，收益有保障，而且有机会博取股市差额溢价收益，对中年白领来说也是很靠谱的。

情形三: 中年金领夫妇，男年薪百万，女全职主妇，有车有房无贷款，存款200万

分析：

金领算是人生赢家，收入高，净资产高，多数也是上有老下有小要负担，总共可以用于投资理财资金200万元，承担风险能力强，月薪百万，对投资理财产品流动性要求低。

投资理财方案：

200万元资金，30万用来购买银行长周期理财产品，风险等级可以稍微偏高点，预期年化收益率5-7%；120万做首付购买一线城市房产长期持有并出租，预期年化收益率6-9%；50万元在股市整体低位时，精选并买入中国股市科技类股票5-8只，譬如5G、人工智能、移动互联网、软件，预期年化收益率15-30%，风险等级稍高。

这样一个投资组合，风险中等，有博取中国股市科技产业爆发性发展的机会，对中年金领来说是比较靠谱的。

情形四: 中小企业老板，年赚300万，有车有房无房贷，存款1000万。

分析:

中小企业老板算是成功人士，有自己的事业，有豪车豪宅，有大额存款，家庭开销方面流动性一般有保证，基本上生活中遇到的99%的问题都搞得定，但是公司也有可能有亏损的时候，所以部分资金对流动性有较高要求，随时准备填公司经营不利的坑，对风险承受能力强，收益率要求稍高。

投资理财方案：

1000万资金，50万元投资长周期风险等级稍高银行理财产品，预期年化收益率6-8%；250万做首付购买一线城市房产长期持有并出租，预期年化收益率6-9%；300万元在股市整体低位时，精选并买入中国股市科技类股票10-20只，譬如5G、人工智能、移动互联网、软件，预期年化收益率15-30%，风险等级稍高；300万元到发展势头好的二、三线城市买地，做长期持有等升值打算，预期年化收益率10-30%；100万元暂存银行或购入短期低风险理财产品，同时等待机会，等美国正式进入降息周期，马上买入黄金，持有周期预期10-20年，预期年化收益率7-15%，风险中等。

这样一个投资组合，风险中等，部分投资变现能力强，而股票有博取中国股市科技产业爆发性发展的机会，土地投资有博取优质二、三线城市地价超额增值收益，对中小企业老板来说是比较靠谱的。

情形五:55岁夫妇，年收入15万，有多套房，儿女已婚，存款50万

分析:

55岁已经开始准备步入老年人行列，还拿着工资，暂时没有什么压力，主要需要考虑养老保障和健康问题，思想比较保守，对投资收益率主要要求保本，流动性要求不高，风险不宜过高。

投资理财方案：

50万资金，10万买银行低风险等级理财产品，预期年化收益率3-5%；20万元选择合适时机投资低估的大公司可转债，预期年化收益率7-10%；20万元购买5年期国债，预期年化收益率4-7%。

这个投资组合风险很低，收益率远高于银行存款，流动性中等，对55岁夫妇来说是非常靠谱的。

好了，我今天的分享就到这里，各位读者朋友有什么好的投资理财渠道呢？ 欢迎评论区留言分享，一起探讨哟

我是涨亭板，中国注册会计师，分享财经知识和经验，启迪财经智慧，欢迎关注我

涨亭板

对于普通大众投资者来说，由于抗风险能力相对较弱，风险偏好保守，专业技能缺乏等因素，选择保本保息型或保本浮动收益型产品，显然更靠谱。目前这类理财类产品主要有:银行普通存款，大额存单，储蓄国债，保本浮动收益率理财产品，结构性存款，智能存款等。其中，智能存款最适合大众投资者，不仅最高利率可以达到5.45%，而且起存门槛低（50或100均可起存），随存随取，利息实行阶梯计算，比活期利率超过10倍，将收益率与流动性做到完美结合。

对于抗风险能力强，风险偏好进取型和激进型，且具有较强专业知识的投资者来说，也有比较靠谱的投资理财产品，比如私行及高净值理财产品，私募基金，信托产品等。

综上所述，产品是否靠谱不仅仅是指产品风险与收益是否适合投资者，还与产品的发行方有着密切关系。众所周知，股市，期货，期权等风险极高，但往往会有高收益，但你不能说他不靠谱，只是针对不同投资者而言。任何公开透明的交易，在足够风险提示下，卖者尽责买者自负体现了公平交易原则。假如是P 2P 平台理财，尽管起投金额小，收益也较高，但其风险更不在于产品本省，而是平台的忽悠，以及频繁的跑路暴雷负面消息，令无数投资者避之不及。

龙门山财经

最靠谱的是国债逆回购，券商的报价回购，基本上没有风险，其次是投资于货币基金，风险也很低，然后是各大保险公司，证券公司，银行，信托公司发行的风险等级为低风险的理财产品，以上基本上可以保证本金安全并有年华3到5个点左右的收益，其余的是债券型基金，风险也很低，不过如果债券违约了也有损失本金的危险，剩下的理财产品都有风险

大海侃股

合规性、安全性是首要因素。对于理财产品，高于6%的年化收益率仍需谨慎，因为目前的市场环境下，普遍银行理财产品的年化收益率基本上处于4%左右，高于6%年化收益率的理财产品，则多以信托、P2P理财产品为主。一般而言，对于正规银行机构的理财产品、货币基金、大额存单等，都是属于比较靠谱的投资品种。不过，是否属于靠谱，归根到底还是离不开安全性、合规性、流动性以及收益性等问题，而合规性与安全性是首要原则，其次则是流动性、收益性等问题。

郭施亮

首先要明确一点：利率和风险是成正比的，利率越高风险越高。同类产品中利率高的比利率低的往往在于更多的信用利差。同样的AAA债券，质地好的企业往往利率要低于质地一般的企业，这就是所谓的信用利差。所以投资理财产品更多在于风选选择。

当然项目也很重要：你首先得了解发行方背景，如果是基金要了解基金管理人往期业绩，避开最近几年有暴雷过的基金经理。如果是P2P你要对经济形势有所分析，如果是经济断崖式暴跌则有很大的违约风险，如果是缓跌则债券类成为首选，而经济向好的时候股权类投资才是王道。

对于三种人有三种靠谱方案：

不愿意承受损失的：买保本类银行产品，选择货币基金和银行理财最好，收益率越低越好。

愿意承受15%以下损失的：可以中规模配置债基、大规模配置保本类固收产品、小规模配置避险资产

愿意承受15%及以上损失的：可以视经济形势和行业形势选择配置股权类行业或指数基金产品，并且大仓位配置高收益率的老牌私募机构理财产品。

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