今日問題
問題：為何「按揭」、「抵押消費貸」、「抵押經營貸」不能混用？
學員：@Art 兩岸房說說 我有個問題:如果「按揭」、「抵押消費貸」、「抵押經營貸」這三種用法不可混用，那麼勢必這間公司只是個殼，沒有實際經營，只為轉讓股權而服務，那麼這間房產就不會是長期持有，而又無法申請抵押貸款，那麼佔用資金就會比較多。
這樣的話勢必會造成資金壓力，那麼需要持有多久可以出手？兩年還是五年？如果持有時間太短會不會造成淨利太低？
「持有型法人」可以放長or放短。如果想要申請抵押貸，就要思考如何創造租金。
但請注意，你「諮詢」抵押貸的時間點不能等到買房後，你一定要在買房子前就去找到銀行來諮詢，你必須在買房前就已經確定，有哪幾間銀行支行，在你的新公司創造多少租金？多少年後？營業額多少後？願意貸給你什麼條件的貸款。
目前這個時間點有個有趣的「貸款倒掛」現象，在原本沒有任何政府涉入的貸款市場裡，銀行對貸款產品的態度會是「按揭」>「抵押消費貸」>「抵押經營貸」。
因前兩者是以「自然人」為貸款對象，第三者是以「法人」為貸款對象。因以「自然人」為貸款對象時，自然人負擔的是「無限責任」，相對於「法人」負擔的有限責任，銀行通常偏愛前者。
但由於政府調控之手涉入的關係，「偏緊房貸」同時又因要活化中小企業而「偏寬經營貸」，故目前某些銀行的貸款口徑，反而是「抵押經營貸」>「按揭」。
聰明的銀行為降低風險&增加產品吸引力，某些「抵押經營貸」的貸款主體，可以是公司的法定代理人，意謂著可以是「自然人」，這點產生了一個關鍵的突破口：貸款年限可達10年以上，甚至到30年。
過去我們曾多次強調，「貸款年限」比「貸款利率」重要10倍。因「貸款年限」根本上決定了一筆貸款是否能成為「投資本金」?or只能是「週轉金」？是否能帶來「質變」？or只是「雞肋」？
而傳統的「經營貸」，多為1年1籤，上市公司or國企申請到10年期的期限已經是頂天了。
一般企業只能仰望，但現在因政府維穩企業的短期目的，「經營貸」似乎有一些彈性可以配合，想用法人投資的各位，可趁新年銀行貸款業績歸零的時刻，積極去尋找適合的經營貸產品。
以上，說明完畢！
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