比一比保险对内地和香港几乎所有保险公司产品进行测评和代理，拥有最大最全面的保险测评数据库，为消费者提供客观真实的产品及行业信息。
一、内地多个年金
名称：信美天天向上、中国人寿鑫福临门、新华惠添富
类型：内地长期年金
背景：据说最近很多保险顾问，会利用客户算不清楚年金收益率，且不知道优秀的年金实际收益率下，推销了很多低收益率且不灵活年金给客户额，让很多客户入坑，这里随机选择了三个年金做数据分析
二、不加杠杆下，年金长期收益比较
结论：随着时间增加，信美天天向上、中国人寿鑫福临门、新华惠添富越来越低于第一列的央企香港公司年金，到后期少了50%，这是因为内地年金普遍受到政策显著，无法超过4.3%/年的真实收益率，而香港年金即使事央企提供的，也比同样在内地的央企收益率明显更高
三、增加杠杆下两地年金收益率比较
香港年金还可以增加杠杆，因为香港贷款利率远远低于内地，目前实际贷款利率只有2.5%/年，在增加杠杆后，香港央企年金实际收益率远超过上面的表格，而内地年金无法增加杠杆，双方理论实际收益率超过3倍差距，这里由于这部分属于我们高级研究成果，无法全部在网上公开，我们仅仅举个演示数据：
1、如果加杠杆下，香港央企年金
首付12万美金和3万美金利息，未来可以得到187万美金退休金，最后退保还有300万
2、付出什么
首付12万美金，之后每年4000-5000美金利息
3、得到什么
在第7年-57年累计真实用于生活的187万美金
4、在第55年还掉所有贷款本金，还剩余301万美金
四、为何香港央企年金回报率、灵活性如此高？
1、香港央企年金本身收益率、安全性就很高，不加杠杆下最高达到6%/年复利
- 香港监管允许央企在香港发行增长型资产占比高的产品，内地年金必须投资于低收益率的债券，二者越是后期，香港央企优势越大
- 香港税收最低
- 香港投资自由化，可以投资内地、香港、亚洲、美国、欧洲，而内地年金主要投资内地，越是选择多收益越是安全
2、香港可以加杠杆来增加收益率和提取灵活性，但是内地没办法
- 香港有全世界最低成本的美元贷款，而内地无论是人民币还是美元贷款成本很高
- 香港金融业发达，私人金融服务发达，形成了成熟贷款抵押服务，可以让客户年金再次钱生钱
五、写在最后
而目前行业很大的问题：优秀保险产品代理权割裂导致的误导，大多数从业者或者公众号平台从效率成本出发都是选择代理部分或者一个公司的保险产品，从而产生大量误导行为，而且消费者误认为保险/理财产品很简单，很容易不懂下跟风错误购买。
▲提醒：比一比保险数据库研究所有内地和香港保险、理财、债券产品。每个消费者可以免费获得一个最佳保定制化比较表格，会员可以获得所有定制化表格，还有所有的服务。
好的，今天的文章就写到这里，欢迎大家指正，留言和点赞哈！
閱讀更多 比一比保險 的文章
