有一笔钱，马上可以取出来，请问推荐什么值得购买的理财产品？

双双姐的vlog

你好，关于理财产品给头条伙伴们分享的内容主要分为几个方面。

第一，我们购买理财产品的目的是什么。

第二，什么样的理财产品才称之为是合格的。

第三，市场上常见的一些理财产品分析。

一、购买理财产品的目的

在我个人看来，我们购买理财产品最大的目的是，首先战胜通货膨胀，然后才去获取收益。

二、什么样的理财产品被称为合格

首先，我们的预期年化收益一定要大于无风险收益率，无风险收益率就是我们普通老百姓不需要任何的理财技巧，能得到的一种收益率。

在业界一般认可的就是五年国债利率，所以截止2017年11月份，我国的无风险利率应该是在3.83%。所以说我们在购买一些理财产品时，如果你预期的年化收益率低于3.83%，就会称这个不是理财，而是一种财富自杀。

三、常见的理财产品

下面就介绍一些市场上主要的理财产品。

第一是存款。这个是我们普通老百姓接触得比较多点，但是目前各大银行，城商行一年的存款利率大概在2%到2.5%，所以它收益率其实非常低，相对风险比较低。但是已远远战胜不了我们的通货膨胀。

第二是保险。其实保险并不是一个严格意义上的产品，它只是一种保障，加一种保本理财，它的年化收益率大概是2.5%至3%左右。

第三是债券。利率一般在3%到4.2%左右，所以它的收益率也是偏低，受通货膨胀影响比较大。也就是同样无法完成我们要战略5.75的通货膨胀这个最终的目的。

第四是基金。基金也是常见的一些理财产品，适用于一般的投资者，大概的种类，我之后会有详细的介绍。大致的种类分为股票性基金，股票性基金收益率大概在5%到8%，债券型基金大概在5%左右，混合型基金大概在这两者的中间。但是我要说一下，基金并不是一个保本的收益，它只是一个浮动方面的收益，浮动收益也意味着你有亏损的可能。

第五是股票。股票大家再熟悉不过的，收益比较高，风险比较大。这个适用于一般的专业投资者，而非我们普通的一些投资者。

第六是期货。期货相对于股票风险更大，收益同时也更大，因为它自身的属性是自带十倍杠杆。

第七是外汇。这个属于在中国比较小众的投资产品、理财产品，因为对专业性的要求极高，再加上受一些国际市场影响较大，再加上我国经常进行一些外汇管制，所以这方面参与的群众比较少。

第八是P2P。P2P是近几年新兴出现的一种投资品种，整个行业其实发展也不到10年，主要面临的风险是受周围的监管风险比较大。它有着风险大，收益高的特点，这个在我们之后会具体介绍。

我们看一下这几款理财产品性方面的比较。理财品要考虑一个比较重要的问题，就是流动性，也就是变现问题。首先理财产品和券商集合产品和信托和投资保险等，他们都面临一个流动性比较差，封闭性比较长。所以当你选择变现收益的时候，你会遇到一些麻烦，而股票和基金属于一个高流动性，可以随时变现。

证券

证券简单说，股票债券基金+权证，指的是发行人为了筹集资金而发行的一种权证或者是债权股权等。我们日常经常接触的就是股票基金债权了。

股票

首先我们看这两幅图，一幅是以上证50为代表的，这是总的2017年牛市的代表。再者下面一幅是中证一千，中证一千指数主要是包含了一些中小盘的个股，如果你今年购买了中证一千，也就是小盘股，你面临的可能就是50、60%亏损的收益。所以整个证券行业是一个风险极高的行业，同时收益也很高。

这个品种，如果是在美国等发达国家，是专业投资者才能够进入的市场，而在我国大部分参与的是一些散户和不动投资者。如果你一是一个非专业的投资者，你可能面临可能是中证一千这样的雄视。

股票的特性

第一，收益性。股票的收益性分为两点，一是股息红利。股息红利就是指公司的盈利分红。二是资本利得，也就是我们股价上下浮动造成的一些差价收益。

第二，风险性。目前A股情绪投机较为严重，所以在投资差价收益这一块，可能波动性比一般的成熟市场要更大。还有系统性风险，主要主导着两个原因。一个是宏观经济，另一个是政治局势，因为股市作为实体经济的晴雨表，直接反映着实体经济的好与坏，所以当一个国家的实体经济发展得比较好，他们国家的股市自然会上涨，政治局势是目前我们不需要考虑的，因为我们国家政治局势整体还是比较稳定的。

第三，参与性。我们购买了公司的股票，所以我们就是公司的股东，所以当上市公司面临的一些重大决策时，作为股东我们有权进行一些相关议案的表决。

第四，流通性。我们在投资股票时需要注意一点，整个股市属于T+1，所以我们当时就不能买卖，但是流通性比一般品种要强许多。

基金

基金的全称叫证券投资基金，是由基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者资金，由基金托管人托管，由管理人进行运作的，投资的范围主要有股票、债券和一些金融工具。

基金在市场上主要分为公募和私募，公募一般年化收益率在8%左右，相对起头点比较低。而私募年化收益率大概在6%到9%，起头的门槛比较高，一般为1百万左右。

我们看一下基金的运作流程。首先作为一个普通的投资者，我们在市面上参与基金产品的购买途径，主要有两种。一种是通过一些基金代理的机构进行购买，再者我们直接向基金机构直接购买。我看到有人问，买私募好还是公募好，因为公募的门槛较低，大多的这些公募产品5万起头，这对于我们一些普通的投资者来说门槛较低。私募起头门槛在1百万以上，这就限制了很多投资者进入该领域。下面我们看一下整个清列的产品的种类。

股票性基金

这是目前各个国家采用得最广泛的一种基金类型，指的就是以股票为投资对象的投资基金，一般股票性基金的股票可能占有80%以上的比率。

债券性基金

债券性基金指的就是以债券为投资对象的投资基金。如果按照中国证监会对基金分类的指标来看，指的是80%以上的基金资产用于投资与债券。

货币性基金

举一个例子，就是我们余额宝这样的货币性基金，年化收益率在4%左右。

混合基金

混合基金指的是同时配置股票债券等实现一种收益与风险之间的平衡。

ETF

ETF指的是交易型开放式指数基金，这就对我们普通投资者比较有帮助。假如我们知道今年白酒涨得比较好，但是我们不知道具体买哪一个，就可以购买一些指数性基金，比如购买白酒性指数基金。

LOF

LOF指的是上市开放式基金，这个是可以通过二级市场进行申购赎回买卖的。其实这是属于一个ETF在中国的一种变种形式。

QDII

QDII属于在境内设立的经批准从事境外资本市场股票债券的投资方式。说到QDII，我不得不多提一句，因为大家也知道，今年的美股和港股都是一个大牛市。大牛市我们普通投资者没有办法直接购买美股、港股。所以我们可以购买一些QDII基金，进行一些资产类配置，也不至于错过一些像这种比较罕见的牛市。

基金投资与股票投资的区别

股票是一种所有权证，它面临的是高风险、高收益的特点，所以更加适合专业的投资者；而基金更多是一种收益凭证，风险相对适中，收益相对稳定，它有专业的投资人来进行打理的，更适合普通的投资者。

基金的收益、分配方式、风险

1.基金的收益

①标的的分红和利息。

②资本利得。也就是实现购买一些股票或债券持有的金融产品，通过价格上下浮动得取的一定的收益。

③其他方面的收入。举个例子，当你持有的基金以及投资者发生一些巨额赎回，这个赎回是会产生一定的手续费，这个手续费就会分给各位投资者。

2.基金的分配方式

①现金分红

②第二是当现金分红后，会利用这些分红进行一个再次投资

3.基金的风险

①市场风险。市场风险主要是来自于投资于证券市场，证券市场的价格会因经济因素，政治因素、投资因素等各方面因素而产生波动，导致基金的收益和净值发生变化，从而带来风险。

②管理风险。也就是基金管理人的管理水平到底是怎么样，会直接影响到基金收益水平。

债券

债券指的是政府、金融机构、工商企业等向社会借款筹资资金时，向投资者发行并承诺按一定利率，支付利息，并按照约定的条件，偿还本金的一种凭证，它是一种债券类收益产品。目前市场上债券的种类大致分为三种。

政府债券

也就是我前面说的国债，国债主要是由政府发行的，也就是基本上不会发生违约，它就属于一种无风险利率，也叫金边债券。国债利率一般是比银行同期存款利率高一至两个百分点。首先肯定一点，基金风险肯定是更大，当然收益更多。国债只是一种无风险利率，所以它的收益利率应该是整个债券类最低的。

金融债券

是银行和非银行机构发行的债券，在我国，金融债券有国家开发银行，进出口银行进行发售，整体收益率大于国债。

公司债券

在我国公司债券分为公司债券和企业债券。企业债券的发行主体主要是一些国企或者国有独资企业，很大程度上体现了政府的信用。公司债券主要发行的主体是上市公司，发行的保障是一些上市公司资产质量，经营状态，盈利水平等。

如果按照风险等级来看，货币性基金风险等级最小，下来是债券，然后是银行信托股票基金，再下来是股票，最后是金融期货、期权。收益性当然是从高往下来。

期货

因为期货准入门槛较高，而且收益和风险较大，很多普通投资者没有参与，所以我只简单介绍一下。期货的几个特点，期货是一种自带十倍杠杆的工具，也就是说，当你拿着100块钱，其实你本质上是用一千块钱进行操作的，再者是属于T+0，T+0是随时买卖，本质上一个1和0的游戏，也就是当你被平仓或者爆仓时，你不像股票一样，你还可以有做股票的权利，你还有股份。但期货不是，完全是一个1和0的游戏，当你爆仓或者被平仓时你所持有的东西就会完全消失，所以因为这一点，造成属于期货一个高风险的投资品种。

保险

保险其实并不是严格意义上的理财产品，它只是一种保障，收益非常低，大部分停留在2.5到3%左右。

优点

它在获取保证收益的同时，也能夺取固定的收益，同时它的投资门槛比较低，没有目的期间，就是较长的特点，一般理财产品就是1000块钱起购，第二天就能生效。

缺点

首先，产品的投资期间比较长，比较单一，流通性比较差，保险理财产品的期限都很长，短的一年，长的五到十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力很差，所以很难满足需要灵活使用资金的投资者需求。

其次，额度有限。很多都是有噱头的嫌疑，一般的保险理财产品在产品的募集期都是一个很小的规模，比如在短短五六分钟就被抢购一空，其实真正能参与到认购的投资者其实并不多。

黄金

这里的黄金指的是黄金投资，指的是投资人根据黄金生产的价格波动。对于黄金投资，我们认为短期的投机获利空间其实是有限的，主要是用来防御风险，我们来看一下影响黄金价格的几个因素。

第一，供给关系。

第二，美元汇率。美元涨则金价跌，所以大家可以利用这个规则进行一些黄金方面的套利，美元如果降了，金价会是一个上涨的规律。

第三，货币政策。与当一个国家采取一些宽松的货币政策，由于利率下降，所以该国的货币供给会增加，加大了整个通货膨胀的可能，因此会造成黄金价格的上升。

第四，通货膨胀。从长期来看，对金价的波动影响并不是很大，只有在短期内物价大幅度上涨，引起了大家的恐慌，所以金价才会上升。

第五，国际政策。国际上有重大的政治或者战争会直接刺激金价的上涨。

第六，股市行情。一旦股市下挫，金价反而会上涨。

第七，石油价格。石油价格上涨意味着通货也会随之而来，因此金价也会跟着随之上涨。

P2P

P2P是用自有资金并且有理财投资想法的人通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给有借款需求的人，赚取一定的收益。

P2P的特点

第一，接待双方的广泛性。这个主要是源于整个P2P行业准入门槛低，整个参与的方式比较灵活。

第二，交易方式灵活高效。

第三，高风险高收益。

第四，得益于目前互联网技术的应用。

P2P的风险

第一，道德风险。道德风险是平台发假标和著名的旁氏骗局，这是面临道德风险。

第二，业务风险。业务风险其实就是指的是有些借款人违约，违约率非常高，所以导致了P2P企业坏账率攀上。

第三，经营风险。整个行业间竞争非常激烈，而且行业洗牌非常迅速。

第四，政策与合规风险。前一阵监管刚刚出台了57号文件，有可能你的P2P平台没有在之前完成备案，可能你基本上就会被这个行业给淘汰。

如何能挑选靠谱的P2P平台。

第一，我们认为应该把安全放在第一位，其次才是收益。

第二，我们应该学习金融知识，打好理财基础。如果你对整个P2P行业不了解，我们也可以通过一些官方的渠道，对整个P2P平台的背景信息进行了解，对整个P2P这家公司进行深入的了解。

第三，莫把所有的投资集中到一个平台，一定要做到分散。关于分散我们可以选择在整个行业里面排名前20的P2P平台，这些平台基本上都是属于存活时间较长，有一个完善的风控体系和值得信赖的保证背景。

第四，实地考察。再着我们如果对所投的P2P平台没有一个特别信赖的，我们有机会可以实地去考察。

肖邦说彩

从你的简介当中可以看出，你目前5元存款选择的应该是招商银行的一款，低风险的净值型短期理财产品，从该理财产品往期的历史数据来看，60天收益率相对来说比较稳定基本上均是在3.7%-3.8%之间，对于一款短期理财产品来说收益率还算可以，也只能说合适并不能说非常合适。因为你目前选择的该款理财产品，投资管理费0.20%/年，托管费0.02%/年，综合管理费年0.22%，也就是年实际收益率需要减去管理费等于最终收益率（起购额要求1万元起），是一款短期封闭式理财产品（该理财投资期内储户不得提前终止已购买的产品，不可提前赎回），满期后本金与收益一次性支付（不是按日计息并付息理财产品，到期退还本息产品）不如选择同金额同期限的小型民营银行推出的存款产品，收益率要高于这款理财产品。

综上：风险承受能力较低的情况下建议你，考虑民营银行中短期存款产品，风险承受能力较高的情况下，建议你关注些基金产品，例如货币基金，债券基金，指数型基金等熟悉这类基金产品后，在试着接触混合型与股票型基金产品博取较高的收益率（除货币基金与债券型基金外，其余基金产品建议考虑定投方式）。

福星卡汇

看到图片所显示应该是有5万块钱，想交流购买什么样的理财产品。这个不同的人应该有不同的选择，主要取决于理财目标、风险承受能力等，建议可以适当规划，在银行理财产品、国债、基金等按一定比例配置。

1.主要资金用于购买银行理财产品或国债等，这些产品收益比较稳定，风险相对比较小，一般年化收益率在4-4.5%，有比较稳健的收益。

2.可以拿出10-20%资金购买优质纯债型债券基金，总体风险还是比较小，有些优质纯债基金年化收益率在5-6%。

3.拿出10%资金用于基金定投，当然投资基金风险比较大，今年来不少基民已经亏损了，可以设置每周或每月定投。

高收益同时伴随着的是高风险。如果风险承受能力不是很好，建议选择投资一些稳健型产品。

最后，祝您万事顺意！

有基有财

其实，买什么理财产品，主要还是看个人的情况进行分析，可以根据自身情况去挑选相适应的产品。

看你原先购买的情况，应该比较稳健或者保守型的，比较追求资金稳定，所以为你推荐一些低风险收益较高的产品。

1.如果你的资金不急使用，可以购买定期存款。当然并不建议去银行网点去购买，银行网点不仅存款的时间长，利率还低。可以选择下载度小满金融购买里面的定期类理财产品，里面的产品投资时限有30天、60天、90天不等，时限灵活，利息也相对较高，如营口沿海银行定期360天，利息可达4.96%，是银行网点的两倍还多。因为是定期存款，享有存款保障制度，不用担心本金损失风险，直接在上面按操作购买，很方便。而且它是当天晚上11:00之前投入，当天就起息，没有工作日限制，到期后，当天可以随时取出。我自己用这个2.3年了，觉得很好。

2.如果你的资金不确定什么时候使用，比较注重资金的流动性的话。可以下载京东金融app,进入里面的银行精选，里面有定期与活期产品，建议你购买里面"当日"系列活期产品，它也属于银行存款，享受存款保险制度，更好的是，它可以随时取出，还有较高的利息。比如里面的富e保.天天，它随时取出的利率达到了3.9%，比你现在购买的定期利率还高，如果你能存满5年，利率还能达到4.875%，兼具灵活性和高收益。

3.其实，京东金融和度小满金融里面的银行类产品都差不多，都可以看看，你也可以定期和活期都买一点，我本人也是常用用这两个app，觉得不错。当然如果你愿意承受风险，并且这钱可以较长时间不用，也可以选择基金定投，毕竟现在正好是股市低点，长时间的基金定投，获取的收益更大。如果是购买基金，可以尝试看看南方基金，里面可以用积分抵扣申购手续费，个人觉得比较好用。

以上产品都是我自己亲自用过的，感觉不错，你可以试试。

一天一个梦

相信这次疫情把大家都吓住了，全球股市连连下跌，让大家的资产蒙受了巨大的损失。这时，大家迫切需要一些稳健的理财产品，来安置手上的资产。相信题主也一样，下面几种理财，很适合现阶段：

1、大额定期存款。

我们都知道，各银行的存款利率有些差异，特别是地方小银行相对四大行，利率要相对高些。而且小银行为了揽储，对于大额定期存款开出了很优惠的利率。这是一个非常稳健的理财方式。国家有规定，一家银行里50万以内的存款，国家有包赔，所以不用担心本金受损。

2、国债

国债由中央政府背书，安全性极高。国债主要有3年期和5年期，在规定的时间内发放，利率在4%往上。购买国债有2种方式，一种是去银行柜台购买，一种是网上银行购买。个人推荐网上银行购买，方便省事。因为英子我就是通过网上银行购买的。

3、银行理财产品

虽说银行理财产品宣称不保本。实际上，银行理财产品基本不存在亏损的情况，只是收益稍有点波动而已。

4、货币基金

货币基金的最大特点，是可以随用随取。所以货币基金是放置日常生活费的最佳地方。比如，招商银行的朝朝盈，就是货币基金。

5、纯债基金

纯债基金是专门投资债券的基金。有一定的期限，到期就会返本还息，利息比银行存款的利息高。所以购买纯债基金的风险很低。

英子爱理财

证券公司新客理财，年化收益6%左右，一般一个月期限；

银行理财或者证券公司固定收益类理财，年化收益4%上下，期限1-12个月不等都有；

可转债打新，中签之后需交本金1000元，上市之后大概盈利200-300元；

基金定投，目前大盘点位较低，适合基金定投，不过基金投资风险和波动较大，而且短期有亏损的可能；

股票贵金属等，风险太高，对专业也有要求，一般不建议贸然介入。

下图是近期可转债收益，以及各类资产的长期回报率，供参考。

股市马哥哥

长远来看，可以选择保险公司的理财险，比如信泰的锦绣传承和如意尊，锁定利率3.5%，复利计息。

银行的储蓄理财的话，这几年大额的收益还可以，但是长远来看，我国的银行储蓄利率持续走低，按照发达国家的轨迹来说，也是利率下滑的状态，98年左右的活期储蓄利率是1.44,99年是0.99，现在呢，只有0.35，未来的利率绝对会在0.35以下。

之所以建议楼主买一份理财保险，是因为里面的钱是复利计息的，比如如意尊来说，7年左右回本，后期利益都是写在合同里面的，给你锁定利率的。

当然，因为保险理财的话，会牵扯到一部分的成本，所以前几年保单里面的钱是比你交的本金少的，但是保险理财胜在收益稳定，注重长远利益，后期会给你源源不断的现金流。

我的建议是鸡蛋放在几个篮子里面，有投资理财的，有做长远投资计划的，这样最好。

保有所依

我是比较喜欢炒股的，而且看你买的是定期式低风险的理财产品，我建议你购买国债逆回购或者可交易式国债，可以交易式低风险基金。这需要一个证券账户。

首先，说一下，我为什么不建议你继续借助现在互联网平台购买理财，而让你借助证券账户。那些理财平台都是间接投资性质，而他们大多也是需要参与金融市场的，证券，银行间的交易市场，其二，平台的理财产品基本不具交易性，只有购买赎回，受限严重。而证券账户基本算是我们民众能接触到的直接交易市场，而机构接触到的真正一级交易市场，我们不可能接触到，所以我建议证券账户购买低风险可交易理财。

看你60天低风险的理财风格，我建议你证券账户交易国债逆回购，一种以国债作担保向你结钱的产品，低风险中回报，回报率根据市场资金供需决定，借钱周期可自行查询决定。

可交易式基金，基金也有风险等级，说实话，股票账户内的交易式基金，我基本没参与过，不太熟，建议交易交易低风险的货币基金，或中等风险的债券基金。

证券账户内的债券，其分为企业债与国债，企业债风险高，建议交易国债，以国家信用作担保的可交易性债券，有价格波动，可做套利，一旦被套，可以等待国债的还本付息，但国债兑现期限偏长。

证券账户为三方托管，里面不用的钱会按活期计算利息且不用缴税，缺点是发生交易后，资金取现会有大约一天的滞后与非交易日交易时段无法取现。

对于低风险的你，我建议你交易证券账户内的国债逆回购，可交易货币基金，国债，或吃无税活期利息。不建议再购买各平台理财产品，同时证券账户取现提前做好规划。

个人建议，仅供参考，具体操作自行决定。

逐梦少年郎

如果这笔钱5年内不使用，推荐购买 交银优势行业混合基金，代码 519697。

推荐理由是过去五年每年收益率都是正的，熊市的时候为正收益很不容易，再算上牛市，十年十倍都是能达到。

你需要的就是买入后耐心持有至少5年。

祝你好运。

理财好望角

个人觉得还是结合自己情况给自己做一份风险评估，如果承受风险能力强还是投资一些好的上市公司股票作为标旳，因为流动性好，随时可以变现。如果风险承受能力一般，建议可买一些基金，债券，定投都可以。如果非常厌恶风险可以做一些固定类收益的理财产品，比如银行发行的，很好买的也很方便，各家银行APP中都有一些随时购买赎回的理财类产品。

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