保险公司不是有钱就能开，考察股东信誉，持续盈利能力；主要股东必须为
实力雄厚的企业法人，自然人不能成为保险公司的主要股东。而且全部资本必须为实缴货币资本。再来一条银保监会令2014年第1号《保险公司董事、监事、和高级管理人员任职资格管理规定》，主要管理人员都要通过审核。
再者，保险公司的注册资本，可是一次性出资的真金白银（接受增资但不接受分期）。一般公司是可以拿办公室、机械设备、知识产权等作为注册资本申请。而且拿2017年3月数据来说，保险公司平均注册资本为86亿。
一般公司审核的是财务报告，且是年度审核。保险公司审核的是有关报告、报表、文件和资料，而且是季度报送……
举个栗子，某某保险公司的偿付能力充足率为180%，表示：万一所有已售出的产品，同一时间，以最高概率全部发生理赔/或退保，保险公司所有的资产折现赔付后，还有80%的资产。（180%-100%啦）
《保险公司偿付能力管理规定》，偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率低于100%，两个选择：增资or产品停卖。
好了，你要卖保险产品？
可以呀，你每收进来一份保费，根据保险责任，从保费中计提责任准备金，放到银保监委妈妈的A口袋。
这个A口袋里面的钱是用来保证随时准备履行保险责任的钱。这样，就不怕你理赔缺钱啦……
保险公司你今年赚钱，明年可能就没赚到钱，保监委妈妈说了，在分配当年税后利润时，拿出10%得利润，放到妈妈的B口袋，取名公积金。
这个B口袋里面的钱，只能用作保险公司弥补以前年度的亏损，或者用来扩大生产经营呀，增加公司资本呀。如果年年盈利，B口袋只能装得下注册资金一半的容量哟，放不下就不用放了。
保监委妈妈还是不放心呀
好吧，大家来个“水滴互助”？你们每个公司按照产品类型，根据保费收入的0.05%-0.8%，上交保障基金，放到保监委妈妈的C口袋。
这个C口袋里面的钱，是保险公司的没错哟，保监委妈妈替你们保管。约定好了，只有当哪一个不争气的保险公司经营不下去了，被宣告撤销、被宣告破产时，万一还真的不够赔的时候，这个“保障基金”得保证投保人、被保险人、受益人的权益，以及向接受其保单的保险公司提供救济。
还有呢，万一类似512大地震，或者金融危机影响到整个保险行业了，这个“保障基金”的C口袋也要打开了。
保监委妈妈又想了想，如果某公司接了一个大单，保额特别高，如果一旦发生，该保险公司损失巨大，则会影响到其他客户的赔付。好呗，我们规定，“多大的泥巴打多大的灶台”，太大责任的单一保险标的合同，公司必须要分散风险，向其他保险公司买再保险。
也就是说，如果单一责任非常大的保险，就算是一份合同，也许对你负责的就有不止一家保险公司。这是风险分散的再体现呀！
保监委妈妈还是不放心呀，万一你拿着钱不懂理财，乱投资，亏得没了呢？得保证保险公司得投资的安全、稳健呀。也就是说，如果单一责任非常大的保险，就算是一份合同，也许对你负责的就有不止一家保险公司。这是风险分散的再体现呀！
保监委妈妈还是不放心呀，万一你拿着钱不懂理财，乱投资，亏得没了呢？得保证保险公司得投资的安全、稳健呀。
这是好事也是坏事，比如，你妈妈说了，为了保障你的安全，你不能开车去学校，因为步行更安全呀。（显然开车比步行效率高）
也就是说，你别乱投资，钱也别乱放，哪些地方可以投钱（限制形式），投钱占多少比率，都得在保监委妈妈规定得数值内玩耍，否则，会让你不愉快的。
几乎所有保险公司都或多或少，干过几个调皮的事情，比如前海人寿举牌万科，恒大人寿万能险，华夏人寿冒进投资等等。做这些事情对保险公司本身不见得是坏事，但保险妈妈就担心你万一受伤了呢？更重要的是，国务院最担心资金乱投，扰乱金融市场呀，动了其他堂兄弟（证券、银行）的饭碗，不得不干涉。
事后要求 不怕破产
保监委妈妈已经各种约束，各种要求，各种保障措施都做了，万一真的不得不宣告破产，保户的利益一定不能变的，所以，保监委妈妈还留了一手。
按照注册资金的20%，这个钱，除了清偿债务，不得动用。
几乎不可能的一天竟然来临了，好吧，保监委妈妈有这个要求。
说了这么多，表达了内地的保险机制非常健全、保险合同的安全级别非常高，远比银行还更安全，但随着竟争的激烈我们公司的理赔宽松——是否宽松请看保险合同的条款；我们公司的保险理赔速度快——理赔快满请参照银保监会的年度官方平均理赔时效数据。自卖自夸、谣言四起，但可止于智者。
为客户提供“一站式风险保障与资产配置”的管家式服务
不为任何一家保险公司站台忠诚于客户权益和职业操守
连续八届MDRT+连续八届IDA
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