现在，很多人买房都会选择只付首付，剩下的部分进行银行贷款，在选择具体的贷款年限时，大部分人多在30年和20年之间徘徊，经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。那么，到底选多少年更合适呢？今天，我们来给大家分析一下关于
贷款年限的问题。No.1
不同贷款年限的利息差别
有的人认为贷款年限越长越好，这样额度大、还款期限长，还能抵消通货膨胀，另外一种观点则认为，房贷拖得越久，需要向银行还款的利息则越多，不划算。
我们不妨来计算比较一下，以相同的贷款，选用不同的还款时间，比如：10年、20年、30年，看看利息差距有多大？
下面，我们以贷款100万为例，假设以贷款基准利率为4.9%，银行上浮20%计算，即实际利率为5.88%，选择目前大部分银行采取的等额本息的方式，来进行计算：
期限10年
贷款100万，还款期限为10年，以该种方式计算下来，每年应还13.2万元，月平均为11041.88元。总计支付利息约为32.5万元，本金加利息合计为132.5万元。
期限20年
贷款100万，还款期限为20年，以该种方式计算下来，每年应还8.5万元，月平均为7095.25元。总计支付利息约为70.3万元，本金加利息合计为170.3万元。
期限30年
贷款100万，还款期限为30年，以该种方式计算下来，每年应还7.1万元，月平均为5918.57元。总计支付利息约为113万元，本金加利息合计为213万元。
按照等额本息方式10-30年的利息总计依次排序为：32.5万元、70.3万元、113万元；每月所需还款依次排序为：11041.88元、7095.25元、5918.57元。
从以上数字中不难发现，还款年限越短，每月所要面临的还款数字越大；还款年限越长，虽然每月面临的还款数字较小，但贷款量所产生的利息则越高。
No.2
贷款年限怎么选？
关于怎么去选择贷款年限，大家应该考虑到自身的实际情况量力而为，如果房贷期限长，每个月的还款压力就比较小。还贷时间短，每个月就需要还更多的钱。所以需要找到合适自己的还贷时间，而不是随意找到一个还贷时间。
1、收入是决定贷款年限的重要因素
如果你的月收入在2万及以上，那么可以选择20年、甚至更短的贷款时间，因为那样也不会对生活质量造成很大的影响。
如果你的月收入在1万及以下，那么建议选择30年的贷款时间，毕竟要考虑到买房后的日常生活开支等问题。
此外，建议总负债只占收入的30%~60%之间，也就是每个月偿还房贷的费用最好控制在3000至6000元以内，前提是没有其他的负债。
同时，为了防止出现意外的情况，除去房贷开支外，每个月至少还要存一部分的钱，主要为了防范因为失业等因素造成的风险。
2、其次要考虑的因素是房贷利率高低
如果你可以办理公积金贷款，那么建议选择30年的贷款期限。因为公积金的贷款利率非常低！
我们来对比一下，假设用公积金贷款100万，贷款利率是3.25%，然后把自己的多余的100万拿去银行做理财，一般可以获得4%到5%的收益率，那么其中的利差就是你的收益，这个几乎就是无风险收益。
反过来，假设你选择商业贷款，利率高达10%，那么你还愿意用30年的期限吗？肯定是不愿意的，因为10%的利率太高了，这个时候就宁可选择全款了。
当然我们给大家分析过，实际的情况是，商业贷款利率今后的大趋势预计将逐渐走低，参考阅读《房贷利率新政只给一次机会，别犹豫，选它就对了！》，所以建议选择相对更长的贷款年限。
3、贷款时间长可以选择买更大的房子
前面我们给大家计算了，贷款年限越长，月供越少，那么如果多贷一点，贷款时间长一点的话，就可以买一个更大点的房子了。
假设，按利率5.88%来计算：
贷款100万，年限为20年，月供是7095.25元；
贷款150万，年限为30年，月供是8877.86元。
相同的面积，贷款总额相差50万的房子，在位置和配套等方面都会有差别，总额越高，房屋品质越高，居住舒适度越高，但是月供两者仅相差1700多元。
No.3
房贷期限可以更改吗？
1、在贷款前就要确定你的贷款年限了，一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。
2、越长的贷款年限越适合提前还款。一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1／3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。
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