现在一提起P2P网贷，就有很多人会联想到暴力催收，高利贷等等。P2P网贷到底是什么，为什么在国内被玩坏，封杀。
P2P起源于国外，英美国家已经比较成熟。他的前身追溯到尤努斯的格莱美模式，创建的目的是弥补商业银行对小额信贷不足。后来06年的时候传入内地，某安信业，某安，某信等巨头开始成立小贷机构，这一批基本模式都是助贷模式，助贷模式就是银行放款，机构担保。银行收利息，机构收担保费，客户用资金，这非常好的弥补了传统金融机构放贷末端。要知道那时候基本银行是放给大机构的，对于个人消费信贷基本觉得风险高，收益低。所以，小贷的出现是一种创新。但是小贷的出现基本上是天生带着高利的基因，普遍年化的36以上。
这种助贷模式，经过几年发展。慢慢的变味了。经过那些聪明的中国人的加工，说从银行拿资金多麻烦，为啥不从海量民间吸收资金。巨头们纷纷成立融资部门，监管以为是创新，态度模棱两可。这也不算什么，关键是在11年以后成立的某些机构，他们玩着玩着，尽然打起了擦边球。
从海量民间吸收资金，成立理财部门，然后成立放款端。这本来也没啥，关键是两点：合同金额和资金池。海量资金汇到一个人账户里，再由一个人放出去，这种情况基本监管不到，玩成了闭环。资金进出不受监管，某些机构随意挪用资金，造成海量的资金风险。合同金额，客户的贷款金额普遍被扣除了20%左右得服务费。P2P，意思就是人对人，客户需要借款5万，机构发个标的，是7万，包含36个月总中介服务费2万。然后融资端显示客户借款7万，大家纷纷投标（基本被承诺收益年化10以上）。投满标后到账7万，给客户5万，自己直接2万到手。这不算什么，关键是给客户是等额本息，给出标人是月息等等。客户逾期，闭环内垫付，自己抽走闭环资金，最后玩成了击鼓传花。客户真实资金成本在50以上，却风险留给了出资人！
甚至演变出一些超利贷！！！
P2P，随着国家的监管会完善，机构退出转型，资金是服务社会的牢笼，不是坏人坑害百姓的工具！
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