牛小花的日記
個人建議選LPR。
面對這次的房貸利率定價基準的轉換，很多人是擔心的，擔心銀行是在“坑”房奴們，擔心未來利率會上漲，所以很多人都是留言說選擇固定利率，反正要和銀行對著幹就對了。
這是典型的單線思考問題的方式，這種思維方式面對常會的事情的時候是挺方便的，但是面對一些轉折點的事情就往往會產生錯誤的抉擇，比如這次的房貸利率定價基準的轉換就是一個轉折點的事情。
首先明確兩件事情，第一，原來的房貸定價的基準是“貸款基準利率”，但是這個“貸款基準利率”以後就被LPR（貸款市場利率報價）取代了，而且是永久的取代。第二這次定價基準的取代是對所有的貸款都是如此，不僅僅是限定於房貸利率。
為什麼要選擇基於LPR的浮動利率？因為LPR未來就是所有貸款的定價基準，那麼未來市場的利率漲跌都是和LPR相關的，LPR未來起到的作用和以前的“貸款基準利率”是一樣的。
那麼未來市場的利率是漲還是跌？
從中長期來看未來的市場利率是跌的，原因有三個：
第一、中國的宏觀經濟增速在放緩，而利率說到底是投資的回報率，而整個市場的投資回報率是和宏觀經濟的增速相關的，宏觀經濟增速高，說明社會整體的賺錢效應高，投資回報率就高，那麼資金的需求方就願意以更高的資金成本去融資，讓後進行投資獲取更高的投資回報。
第二、M2的增速在放緩，我們很多人還沉浸在以往的M2高速的發行狀態當中，但是從2017年開始，M2已經連續三年保持在8%左右的增速，這個增速和之前的平均水平跌了一半，在這種情況，利率也是很難漲起來的。
第三、全球主要的央行都在降息，我們不降息的情況下，那麼至少是不會加息的。
財經數據報
請選lpr，30年是一個比較長的週期。利率長期來看是不斷走低的，甚至會逐步走向0利率。lpr更大概率上會節省利息。
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