牛小花的日记
个人建议选LPR。
面对这次的房贷利率定价基准的转换，很多人是担心的，担心银行是在“坑”房奴们，担心未来利率会上涨，所以很多人都是留言说选择固定利率，反正要和银行对着干就对了。
这是典型的单线思考问题的方式，这种思维方式面对常会的事情的时候是挺方便的，但是面对一些转折点的事情就往往会产生错误的抉择，比如这次的房贷利率定价基准的转换就是一个转折点的事情。
首先明确两件事情，第一，原来的房贷定价的基准是“贷款基准利率”，但是这个“贷款基准利率”以后就被LPR（贷款市场利率报价）取代了，而且是永久的取代。第二这次定价基准的取代是对所有的贷款都是如此，不仅仅是限定于房贷利率。
为什么要选择基于LPR的浮动利率？因为LPR未来就是所有贷款的定价基准，那么未来市场的利率涨跌都是和LPR相关的，LPR未来起到的作用和以前的“贷款基准利率”是一样的。
那么未来市场的利率是涨还是跌？
从中长期来看未来的市场利率是跌的，原因有三个：
第一、中国的宏观经济增速在放缓，而利率说到底是投资的回报率，而整个市场的投资回报率是和宏观经济的增速相关的，宏观经济增速高，说明社会整体的赚钱效应高，投资回报率就高，那么资金的需求方就愿意以更高的资金成本去融资，让后进行投资获取更高的投资回报。
第二、M2的增速在放缓，我们很多人还沉浸在以往的M2高速的发行状态当中，但是从2017年开始，M2已经连续三年保持在8%左右的增速，这个增速和之前的平均水平跌了一半，在这种情况，利率也是很难涨起来的。
第三、全球主要的央行都在降息，我们不降息的情况下，那么至少是不会加息的。
财经数据报
请选lpr，30年是一个比较长的周期。利率长期来看是不断走低的，甚至会逐步走向0利率。lpr更大概率上会节省利息。
分享到:
