背景：
一、从上世纪 80 年代开始逐步实行的计划生育政策，80、90后是我们计划生育政策是实施后的第一代独生子女。现在年龄基本在20-40岁左右。
二、2015年10月29日，党的十八届五中全会正式宣布"全面放开二孩政策"。从此我发现小区里三三两两聚一起带小孩的宝妈就暴增。不知你有没有这样的感觉？
三、生育高峰人群养老需求集中爆发，新中国成立以来至计划生育政策实施之前这段期间出生高峰期，当时家庭少则三四胎，多则十来胎都有。而1950-1958年左右的已经步入了养老阶段。1959-1970年左右的也将迎来养老，这是一个非常庞大的养老数据，而这批人的子女恰巧又是我们这批8090后独生子女。到2025年60岁以上老人将达到3亿人（此数据及下图来源2019-2025年中国人口老龄化市场研究及发展趋势研究报告）。
四、国家卫生健康委员会发布：新中国成立70年来，我国居民健康水平持续改善，人均预期寿命从35岁提高到现在的77岁。如果我们细心观察，会发现其实我们身边80岁，90岁老人好像并不少见。八零后40岁时，父母大概60-65岁，再往上爷爷奶奶80-85岁
综上情况，那么现在三四十岁的独生子女们，很可能上面面临4-8个老人，下面2个孩子的情况。不管现在有没有接过家庭责任的担子，都应该想想该如何应对未来或者即将有可能发生的危机，如何去从容的面对（家里有矿的除外）。
有没有想过会遇到以下情况：
一、家里任何一人的身体健康出险状况，很有可能会把一家人的生活节奏都给打乱。
我先生就是家里独子， 今年上半年我婆婆因肾结石手术住院，因她之前心脏做过手术，凝血功能不好，长期吃药的。为了肾结石手术得先停药，由于对当地医院医疗技术不放心，为了安全起见，我们就到省医院去治疗了。而我和先生还有公公都要上班，儿子还要上学，家里还有八十几岁的奶奶的。去了省医院，照顾不方便了，我只能请假了，我先生就抽时间两头跑，医院需要签字啥的，我一个儿媳妇都做不了，必须我先生签。儿子每天还需要接送，家里老人需要照顾，没办法只能把我亲妈叫过来照顾了。我弟小孩还没上学，我妈在帮忙带，为了我们家的事，我妈带着小孩来我家帮忙。整整9天时间，全家都快累趴了，如果需要长期护理那又该怎么办？我们家情况还算好，没要二胎，如果还有个老二的话，真感觉天都要塌了。
二、小孩培养问题，小孩的兴趣班、辅导班等等各项的开支。当遇到家里急需紧急大额开销时，应该如何权衡。
还是我上面说的例子，当然我们费用很少，九天也就三万左右，合作医疗报了1万左右，自费2万。假设生病需要高额医疗费用，小孩教育需要大笔支出。你会先解决哪个？
三、有没有车贷房贷，目前谁在负担，当有一天收入突然中断了。这些该由谁负担？
什么情况会造成收入中断，意外、疾病、失业？失业是暂时的，可以克服；如果是意外疾病导致收入永久中断呢？车子房子怎么办？一家老小怎么办？
很多人也许压根没想过类似的问题，哪怕已成家有了自己的小孩，现在还是过着衣来伸手饭来张口的日子，赚的工资还是月月光，住的房子，开的车子，孩子奶粉尿不湿可能还是父母资助的。如果真是那样，你该醒醒啦！
请大家摘去有色眼镜，今天我来帮大家支招，教大家如何用好保险这个理财工具，做好家庭财务风险规划，从而从容的应对生活。
一、检查全家人有没有上医保（职工医保、新农合都可以），这是国家给我们的福利一定要上。
二、健康状况允许，年龄允许（0-65岁），一定要上百万医疗险，不能买百万医疗可以看看百万防癌险。产品不停售可以续保至105岁，年保额高达300万，生病住院都可报销（免赔额视情况最高1万），进口药自费药都可报销。完全可以帮忙解决高额医疗费用的问题了。目前费率下0-80岁每年购买也只要10万元，相当于10万元分期付款即可解决80年内高额医疗费用的问题了。
三、意外险，日常的磕磕碰碰，猫抓狗咬啥的都能报销，主要健康告知宽松，年龄宽松。购买注意职业类别即可。保费便宜保障可自由选择。首选综合意外险（包含意外身故、伤残、意外医疗、住院津贴即可），保费一年一人也就小几百。一两百，两三百都有。自己选择适合的即可
四、购买一定额度的重疾险。尤其当下8090后，现在或不久将来就会成为家里主要的经济来源者。相当于家里的印钞机，需要给家里不断补给，哪怕坏了维修保养期间，也能给家里提供补给。这才是责任的体现
五、定期寿险。有车贷房贷者，家庭主要责任承担者，一定要配置。不怕收入永久中断之后，车子房子被银行收走，家里生活没着落了。
配置时，考虑额度，是否能起到一定的杠杆效应，控制支出，一年预算最多不要超过全家年收入的10%。如果年收入太低，很难配置的话，重疾险可以暂时不考虑，但建议最好到支付宝上加入一个相互宝。一个月分担几块钱，也可获得一定的保障
记住：额度低了起不到作用，费用高了会给家庭增加负担，配置保险的本意不是改变我们的现有生活品质，而是防止我们的生活被改变。
总结：8090后当家是迟早的事情，提前做好财务风险规划，很重要。保险是当下做好家庭财务风险规划行之有效的工具，大家一定要利用好，千万别为钱而丧失了尊严。做到口袋有钱，心里有底，遇事不慌，这是我们对生活的一种态度。衷心希望每个人都能从容优雅的生活着，拥有一个美好的人生。
我是108保姐张李萍，如果觉得我说的对的，麻烦点个赞。有想法也可留言沟通，想了解更多保险知识，请关注我，我会持续更新的。
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